Что такое KYC и почему он стал обязательным требованием в современных финансовых сделках?

В условиях быстрого развития технологий блокчейн финансовые организации и криптовалютные биржи внедряют процедуры идентификации клиентов. Это считается фундаментальным шагом для защиты системы и пользователей. Так что же такое KYC на самом деле? Почему финансовая индустрия подчеркивает его важность? Эта статья поможет вам лучше понять этот процесс подтверждения личности.

Что такое KYC и eKYC?

KYC — это сокращение от “Know Your Customer” или “Знай своего клиента”. Это обязательный этап проверки, который должны проходить финансовые организации для сбора информации о своих клиентах.

При выполнении процедуры KYC что именно проверяют организации:

• Способность нести финансовые риски
• Знания в области инвестиций и ценных бумаг
• Историю транзакций
• Источник финансовых средств

Процедура KYC не только помогает идентифицировать клиента, но и является важным инструментом борьбы с отмыванием денег (AML) и предотвращения финансирования терроризма. Сегодня KYC — это распространенное требование для криптовалютных, форекс и международных бирж.

eKYC (электронная идентификация клиента) — это цифровая версия этого процесса, позволяющая полностью онлайн подтвердить личность. Пользователю не нужно лично посещать офис, он может завершить все процедуры через приложение или сайт.

Типичные документы, запрашиваемые при прохождении KYC, включают:

• Удостоверение личности / паспорт
• Водительское удостоверение
• Выписка из банка или подтверждение финансового состояния

Как осуществляется процесс KYC / eKYC?

Шаг 1: CIP — программа идентификации клиента

CIP (Customer Identification Program) — это первый этап процесса KYC. На этом этапе финансовая организация собирает и проверяет основные данные клиента.

Проблема кражи личных данных становится все острее. Согласно данным за 2017 год, в США было украдено до 16,8 миллиарда долларов из-за уязвимостей в защите личных данных, что напрямую затронуло более 17 миллионов человек. Поэтому подтверждение личности — это обязательный шаг.

CIP обычно включает:

• Полное имя
• Дату рождения
• Адрес проживания
• Другие личные данные

Шаг 2: CDD — детальная проверка клиента

После успешной идентификации, организации проводят CDD (Customer Due Diligence) — более тщательную проверку.

Этот этап включает три уровня оценки:

• SDD (Simplified Due Diligence): для клиентов с низким риском
• CDD (Basic Customer Due Diligence): стандартная проверка для большинства клиентов
• EDD (Enhanced Due Diligence): для клиентов с высоким риском или крупными сделками

Цель CDD — оценить потенциальные риски, классифицировать клиентов и защитить их от деятельности, связанной с терроризмом или финансовыми преступлениями.

Шаг 3: Постоянный мониторинг клиентов

KYC — это не однократная процедура. Финансовые организации должны внедрить систему постоянного контроля для отслеживания:

• Внезапных изменений в активности
• Необычных трансграничных транзакций
• Использования подозрительных методов оплаты

Это позволяет своевременно выявлять рискованные действия и предотвращать юридические проблемы.

Почему KYC так важен?

Предотвращение кражи личных данных

KYC устанавливает легальную личность клиента, предотвращая фальшивые аккаунты и злоупотребление личной информацией. Организации проверяют реальность личности пользователя перед открытием счета.

Борьба с отмыванием денег (AML)

AML (Anti Money Laundering) — это расширение KYC. В то время как KYC фокусируется на подтверждении личности, AML занимается отслеживанием и предотвращением операций по отмыванию денег.

KYC помогает предотвратить использование фальшивых аккаунтов для финансирования:

• торговли наркотиками
• торговли людьми
• контрабанды
• мошеннических схем

Защита от финансового мошенничества

KYC предотвращает мошенничество, такое как использование поддельных удостоверений, кража личных данных для получения кредитов или снятия средств с фальшивых аккаунтов.

Почему криптовалютные биржи требуют KYC?

В сфере криптовалют KYC становится особенно важным из-за децентрализованной природы платформ.

В 2021 году произошло 5 крупных атак программ-вымогателей, парализовавших системы до тех пор, пока жертвы не заплатят. В 2020 году жертвы таких преступлений потеряли почти 350 миллионов долларов в криптовалюте из-за использования анонимности DeFi.

Строгое выполнение KYC позволяет биржам:

• Снизить негативную активность
• Улучшить репутацию криптовалют в экономике
• Исключить связи с отмыванием денег и нелегальной деятельностью
• Стимулировать широкое внедрение и инвестиции

Какие организации используют KYC?

В настоящее время KYC является обязательным для:

• Коммерческих банков
• кредитных ассоциаций
• управляющих компаний
• брокеров
• финтех-приложений и финансовых технологий
• платформ для частного кредитования
• криптовалютных бирж

Многие правительства требуют от финансовых организаций внедрения KYC для повышения безопасности и борьбы с мошенничеством.

Чем отличается KYC от AML?

Многие путают эти два понятия. На самом деле KYC — это часть AML.

• KYC: сосредоточен на первоначальной проверке личности клиента
• AML: более широкий процесс, включающий KYC и постоянный мониторинг транзакций

Понимание этой разницы помогает организациям правильно настраивать программы AML под свои нужды.

Итог

Что такое KYC уже не вызывает вопросов в эпоху цифровых финансов. Этот процесс стал неотъемлемой частью защиты пользователей, финансовых организаций и всей системы экономики.

Применяя KYC / eKYC, организации не только соблюдают законы, но и укрепляют доверие клиентов за счет повышения безопасности, снижения мошенничества и борьбы с отмыванием денег. Инвесторам рекомендуется выбирать биржи, использующие eKYC, чтобы максимально защитить свои права и активы.