Подтверждение личности клиента KYC — Почему это остается жизненно важным фактором в финансовых сделках?

В условиях стремительного развития технологий Blockchain подтверждение личности клиентов стало обязательным требованием для всех финансовых организаций. Но что такое KYC? Почему это так важно? Чтобы получить более глубокое понимание этого вопроса, статья подробно проанализирует концепцию, процесс и практическое значение KYC в мире цифровых транзакций.

Что такое KYC? Различие между KYC и eKYC

KYC — это сокращение от “Know Your Customer” (Знай своего клиента), важный этап в процессе оценки, который должны проходить компании, предоставляющие финансовые услуги. Цель KYC — подтвердить личность, оценить уровень финансового риска, а также определить инвестиционные знания клиента.

eKYC (электронное Знай своего клиента) — это цифровая версия вышеуказанного процесса, полностью осуществляемая онлайн без необходимости предоставления физических документов. Такой подход ускоряет процесс подтверждения, при этом обеспечивая высокий уровень безопасности.

Распространённые документы, требуемые для KYC, включают: паспорт, удостоверение личности, водительское удостоверение, выписку из банка и другие документы, подтверждающие личность.

Важность KYC в финансовых транзакциях

KYC — это не только административное требование, а основа защиты всей финансовой системы. Ниже приведены основные причины:

Предотвращение кражи личных данных: KYC устанавливает законную личность клиента, исключая возможность создания фальшивых аккаунтов. В 2017 году в США было украдено более 16,8 миллиарда долларов, что затронуло более 17 миллионов человек, что показывает серьёзность этой проблемы.

Борьба с отмыванием денег (AML): Процедура KYC помогает выявлять и предотвращать деятельность организованных преступных групп или отдельных лиц, использующих фальшивые аккаунты для сокрытия незаконных операций, таких как торговля наркотиками, торговля людьми или мошенничество.

Предотвращение террористической деятельности: KYC помогает выявлять лиц или организации, связанные с финансированием терроризма, что способствует обеспечению финансовой безопасности.

Повышение репутации криптовалют: Когда криптовалюты строго регулируются через KYC, они избавляются от репутации инструментов для отмывания денег, что способствует их более широкому принятию.

Как проходит процесс KYC / eKYC?

Процесс KYC / eKYC включает три основных этапа:

Этап 1: CIP — Подтверждение личности клиента

CIP (Customer Identification Program) — первый шаг, в рамках которого организация собирает основную информацию:

• Полное имя
• Дата рождения
• Адрес проживания
• Другие связанные личные данные

Этап 2: CDD — Детальная проверка биографии

После подтверждения личности организация проводит CDD (Customer Due Diligence) для оценки риска. Этот этап делится на три уровня:

• SDD (Simplified Due Diligence): применяется для клиентов с низким уровнем риска
• CDD (Basic Customer Due Diligence): стандартная проверка с умеренным уровнем риска
• EDD (Enhanced Due Diligence): расширенная проверка для случаев высокого риска или клиентов, являющихся публичными лицами

Этап 3: Постоянный мониторинг

Финансовая организация должна внедрить программу постоянного контроля клиентов, отслеживая:

• Необычные транзакции
• Географические перемещения или трансграничные операции
• Предупреждающие сигналы, связанные с медиа или подозрительными каналами

Различия между KYC и AML

Многие путают KYC с AML, но это не одно и то же.

AML (Anti Money Laundering) — более широкое понятие, включающее комплекс процедур, которые должны соблюдать все финансовые организации для борьбы с отмыванием денег.

KYC — это обязательный этап в рамках AML. Он сосредоточен на подтверждении личности и оценке риска клиента, тогда как AML охватывает контроль транзакций, отчетность о подозрительных операциях и соблюдение законодательства.

Проще говоря: KYC — один из ключевых инструментов реализации программы AML.

Кто должен проходить KYC / eKYC?

Любая организация, работающая в финансовой сфере, обязана соблюдать KYC:

• Коммерческие банки
• Кредитные союзы
• Компании по управлению активами
• Брокерские агентства
• Финансово-технологические платформы (Fintech)
• Частные кредиторы и платформы кредитования
• Биржи криптовалют
• Международные валютные и фондовые биржи

Правительства всё более строго требуют от организаций полного соблюдения процедур KYC для повышения безопасности и предотвращения мошенничества.

Почему криптовалютные биржи должны проходить KYC?

Внедрение KYC помогает снизить негативные действия на криптовалютных платформах. Например, в 2021 году было 5 крупных атак типа Ransomware, которые блокировали компьютеры пользователей до получения выкупа. В 2020 году жертвы потеряли почти 350 миллионов долларов в криптовалюте из-за атак, поддерживаемых анонимностью в децентрализованных системах (DeFi).

KYC — это ключ к:

• Защите клиентов от атак и мошенничества
• Формированию доверия к криптовалютам в экономике
• Снижению связи между криптовалютами и незаконной деятельностью
• Обеспечению более широкого внедрения криптовалют

Итог

KYC стал неотъемлемой частью деятельности любой финансовой организации. Этот процесс не только защищает организации от правовых рисков, но и обеспечивает безопасность пользователей, предотвращая мошенничество, кражу личных данных и незаконные операции.

В современном мире цифровых транзакций соблюдение KYC / eKYC — не опция, а обязательное требование для обеспечения безопасности, защиты и законности всех финансовых операций. Клиенты должны осознавать важность этого процесса, чтобы чувствовать себя увереннее при участии в онлайн-транзакциях.