Вызовы AML соответствия в экосистеме шифрования и путь к саморегулированию

2025-12-21 07:00:58

Основное определение предотвращения отмывания денег

AML Отмывание денег防制 является важной частью глобальной финансовой системы регулирования, целью которой является предотвращение движения преступных средств. Эта система охватывает не только само отмывание денег, но и уклонение от уплаты налогов, коррупцию и манипуляции на рынке. В традиционной финансовой сфере такие организации, как Комиссия по ценным бумагам и биржам США ( SEC ), Комиссия по торговле товарными фьючерсами ( CFTC ), играют ведущую роль в разработке нормативных актов, прошедших множество изменений с момента принятия Закона о банковской тайне в 1970 году до Закона о патриотах в 2001 году.

От пассивного мониторинга к интеллектуальному контролю

Финансовые учреждения сталкиваются с огромным давлением в области соблюдения AML, поэтому обычно используют специализированные программные системы для выявления подозрительных транзакций. Логика работы таких инструментов относительно проста — сопоставление идентификации клиентов с правительственными черными списками, а также создание полных отчетов о соблюдении. Тесно связаны с AML требования по знанию вашего клиента ( KYC ), которые часто используются вместе. KYC не только проверяет личность клиентов и источники их средств, но и требует от финансовых учреждений постоянного мониторинга поведения пользователей. Современные процессы KYC значительно автоматизированы, многие учреждения завершают проверку личности уже на этапе регистрации пользователей.

Дилемма регулирования криптовалютных бирж

С увеличением внимания регулирующих органов к рынку цифровых активов, криптовалютные биржи активно начинают соответствовать стандартам AML и KYC. Однако это также приводит к внутреннему противоречию — традиционные требования к соблюдению норм предполагают централизованное хранение конфиденциальных данных пользователей, что прямо противоречит акценту криптовалют на защиту конфиденциальности и изначальную идею децентрализации. Многие критики считают, что чрезмерные требования к соблюдению норм подрывают основные преимущества криптотехнологий.

Но сторонники утверждают, что использование новых технологий защиты конфиденциальности может полностью обеспечить защиту личных данных пользователей при соблюдении требований регуляторов.

Возникновение отраслевой самосознательности и саморегулирования

Стоит отметить, что в области криптовалют появилась волна добровольного соблюдения норм. Многие биржи и блокчейн-компании активно выходят за рамки существующих регуляторных требований, а также объединяются для создания отраслевых саморегулирующих организаций и разработки стандартов. Эти действия, направленные на активное принятие соблюдения AML и KYC, кажутся компромиссом, но на самом деле имеют глубокие последствия — создание саморегулируемой структуры заранее поможет снизить юридические риски в будущем в условиях регуляторного шторма и ускорить внедрение криптовалют в мейнстрим. Это самосознание отрасли может стать ключевым путем к достижению баланса между регулированием и инновациями.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .