Почему ваши деньги сегодня ценнее, чем завтра — и как это важно в криптовалюте

Почему деньги сейчас ценнее, чем в будущем?

Есть классический вопрос: друг должен тебе 1000 рублей, отдаст сегодня или через год? Большинство выберут сегодня, но мало кто действительно понимает экономическую логику за этим.

Это и есть временная ценность денег (TVM): одинаковая сумма сейчас ценнее, чем та же сумма в будущем. Почему? Потому что сейчас ты можешь заставить эти деньги работать на себя — положить на высокодоходный счет, инвестировать или сделать что-то с возвратом.

Простой пример: 1000 рублей под 2% годовых через год станут 1020 рублей. Эти 20 рублей — это ценность получения сейчас, а не позже.

Проценты и сложный процент — эффект снежного кома

2% в год кажется немного, но сложный процент увеличивает эффект. Если проценты начисляются ежеквартально, а не раз в год, то через год у тебя будет уже 1020,15 рублей. Каждые 15 копеек — это прирост благодаря сложным процентам. А если сумма большая и срок длиннее — эффект становится ещё заметнее.

Именно поэтому банки и инвесторы так любят сложный процент — каждый процентный пункт разницы на больших суммах и долгих сроках превращается в значительную прибыль.

Не забываем о инфляции — скрытом враге

Еще один важный момент: инфляция. Если цены растут на 3% в год, а твой доход по вкладу — только 2%, то ты фактически теряешь деньги. В условиях высокой инфляции хранение денег на депозите ведет к их обесцениванию.

Что это значит для криптоинвесторов?

В крипте применение TVM очень широко:

Staking — например, ETH Staking с 6-месячной блокировкой и 2% дохода. Стоит ли это того? Можно посчитать, сравнить с другими продуктами.

Планирование покупки BTC — допустим, ты зарабатываешь 5000 рублей в месяц и можешь купить 50 рублей BTC сейчас или позже. Теоретически TVM говорит “сейчас”, но цена BTC может упасть, и тогда позднее приобретение будет выгоднее.

Финансовые возможности DeFi — фермы, займы, ставки — понимание TVM помогает быстро определить, какой продукт действительно выгоден.

Основные формулы

Будущая стоимость (FV) — сколько стоит сегодня вложенная сумма через определенное время:

FV =本金 × (1 + ставка)^срок

Например: 1000 рублей под 2% годовых через 2 года — это 1000 × 1.02² = 1040,40 рублей.

Настоящая стоимость (PV) — сколько стоит будущая сумма сегодня:

PV = будущая сумма ÷ (1 + ставка)^срок

Например: если через год ты получишь 1030 рублей, при ставке 2% — это сегодня примерно 1009,80 рублей. Значит, стоит ли ждать или лучше купить сейчас?

Итог

TVM кажется сложной теорией, но ты уже применяешь её постоянно — при выборе инвестиций, решениях о покупке или продаже. Чем лучше ты понимаешь этот принцип, тем более рациональные решения будешь принимать. Для больших капиталов и профессиональных инвесторов — это ключ к увеличению прибыли.

В криптомире, где рынок быстро меняется и много вариантов, простые расчеты TVM помогают быстро выявить действительно выгодные возможности.