Узнай своего клиента: Важность процесса KYC для финансовых учреждений

В финансовой сфере понимание идентичности и фона клиентов имеет решающее значение. Этот процесс называется KYC(Know Your Customer, узнай своего клиента), и является важным шагом для финансового учреждения в выполнении обязательств по должной осмотрительности.

Суть и цель KYC

KYC не является результатом любопытства финансового учреждения, собирающего информацию о клиентах, а является результатом требований регулирования. Его основная цель - предотвращение незаконных действий, таких как отмывание денег. Регулирующие органы关注两个方面: во-первых, есть ли подозрения в отмывании денег у самого учреждения, подающего заявку на получение лицензии, и, во-вторых, использует ли кто-то это учреждение для отмывания денег.

Таким образом, KYC — это не просто сбор основной информации о клиентах, но и более важное исследование того, участвовал ли клиент когда-либо в отмывании денег или имеет ли связь с подозреваемыми в отмывании денег. Это требует от финансового учреждения глубокой проверки добросовестности, включая проверку фона клиента в сторонних базах данных, выявление того, находится ли клиент в санкционных списках или имеет ли политически чувствительный статус и т.д.

Восход электронной KYC

Традиционные процессы KYC часто занимают много времени, что может привести к потере клиентов. Для повышения эффективности и снижения затрат была разработана электронная KYC(eKYC). eKYC позволяет клиентам подавать необходимые документы через мобильное приложение, а затем искусственный интеллект проводит проверку и верификацию. Это не только экономит время, но и предоставляет клиентам более удобный опыт.

Ключевым моментом eKYC является точность подтверждения личности. Помимо проверки подлинности документов, необходимо подтвердить личность открывающего счет, например, запросив от пользователя выполнение определенных действий по видео. Некоторые новые технологии также постоянно применяются для повышения надежности подтверждения.

AML и CTF: Продление KYC

Противодействие отмыванию денег ( AML ) и финансированию терроризма ( CTF ) являются важными расширениями KYC. AML требует от финансовых учреждений четкого определения источника средств клиентов и дополнительной проверки клиентов с высоким уровнем риска (, таких как лица с политической чувствительностью ). CTF направлено на предотвращение использования финансовой системы для финансирования террористической деятельности и требует от финансовых учреждений проверки в соответствии с различными санкционными списками и информацией о розыске.

Эти работы требуют постоянной поддержки профессиональной базы данных и часто нуждаются в опытной ручной проверке для обеспечения точности.

Проблемы KYC в эпоху Web3

Быстрый рост Web3 создает новые вызовы для традиционного KYC. Хотя некоторые считают, что KYC противоречит концепции децентрализации Web3, с развитием отрасли и вмешательством регуляторов, соблюдение требований станет необходимым средством для привлечения большего числа пользователей и содействия здоровому развитию отрасли.

Для криптовалютных торговых платформ нахождение баланса между анонимностью блокчейна и требованиями KYC является технической проблемой. Одним из возможных решений является выдача специальных токенов для адресов кошельков, прошедших KYC, в качестве подтверждения личности. Но это все еще требует дополнительных мер для предотвращения рисков, таких как кража личности.

Путь соблюдения норм для крипто-компаний

В качестве новой крипто-компании, как сбалансировать соблюдение нормативных требований и потребностей пользователей — это вызов. Вот несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:

1. Продвижение eKYC, повышение эффективности для удовлетворения глобального спроса пользователей.

2. Продолжать оптимизировать процесс KYC, снижать затраты и улучшать пользовательский опыт.

3. Активно общаться с Финансовыми учреждениями, чтобы обеспечить признание соответствующих технологий и процессов.

С учетом того, что такие регионы, как Гонконг, продвигают систему лицензирования виртуальных активов, вопрос о том, как продолжать соответствовать требованиям после получения лицензии, станет центральной темой для отрасли. Крипто-компаниям необходимо постоянно совершенствовать свои системы KYC, чтобы адаптироваться к изменяющейся регуляторной среде и требованиям рынка.