Глава ФРС Барр заявил, что стейблкоины требуют более строгого контроля, чтобы бороться с отмыванием денег

Кратко

• Глава Федеральной резервной системы Майкл Барр призвал регуляторов внедрить меры по противодействию отмыванию денег для стейблкоинов после принятия в прошлом году Закона GENIUS.
• Он указал на доступность стейблкоинов на «вторичных рынках» как на ключевую область обеспокоенности, при этом глобальные надзорные органы в последнее время сосредоточились на одноранговых (peer-to-peer) переводах.
• Отчет Министерства финансов США призвал Конгресс в этом месяце рассмотреть закон, который предоставит учреждениям юридические гарантии для добровольной заморозки сомнительных цифровых активов.

Того, что для хранения стейблкоинов достаточно лишь телефона и подключения к интернету, для некоторых может быть благом, но такая доступность несет риски, которые регуляторам все еще нужно урегулировать, заявил губернатор Федеральной резервной системы Майкл Барр.
Говоря о внедрении правил и норм в рамках Закона GENIUS, Барр на мероприятии в Вашингтоне, округ Колумбия, во вторник заявил, что американским регуляторам потребуются адекватные меры по противодействию отмыванию денег, чтобы стейблкоины смогли раскрыть свой полный потенциал.
«Ключевая область обеспокоенности […] связана с возможностью использования стейблкоинов для отмывания денег или финансирования терроризма, поскольку злоумышленники могут покупать стейблкоины на вторичных рынках, где могут отсутствовать требования по идентификации клиентов», — сказал он. «Для ограничения этих рисков необходимо внедрить как регуляторные, так и технологические решения».
Замечания Барра затронули риски финансовой стабильности, которые стейблкоины могут нести. Тем не менее его акцент на их доступности бьет по ключевой функциональности, которой пользователи пользуются уже годы: с учетом того, что 66% стейблкоинов хранятся частными лицами в странах с формирующимися рынками, где доступ к долларам может быть дорогим или ограниченным, согласно Goldman Sachs.

 Говоря о регуляторных решениях, комментарии Барра, вероятно, относятся к Закону о банковской тайне (Bank Secrecy Act) — закону, который требует от финансовых организаций помогать государственным органам в выявлении и предотвращении незаконных финансовых операций, сообщил Decrypt Николас Энтони, аналитик по вопросам политики в Cato Institute.
«В технологическом аспекте это немного сложнее — точно предсказать, что именно он имеет в виду», — сказал он. «Если бы мне пришлось гадать, я бы предположил, что речь может идти о внедрении смарт-контрактов, чтобы в тревожных ситуациях автоматически срабатывали флаги и выполнялись заморозки».
Энтони подчеркнул неопределенность, отметив, что призыв Барра к мерам противодействия отмыванию денег также может включать упорядочивание существующих процессов наблюдения.

Оценка Барра последовала после представления в этом месяце Конгрессу отчета Министерства финансов США, который показал, что многие финансовые учреждения занимают проактивный подход к рискам отмывания денег, связанным с цифровыми активами. В этот подход входит использование алгоритмов ИИ для проведения сложного анализа данных блокчейна, несмотря на отсутствие стандартов, как выяснило ведомство.
Параллельно межправительственные структуры, такие как Целевая группа по финансовым мерам борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force), призвали эмитентов стейблкоинов внедрять технические меры, позволяющие в любой момент блокировать, замораживать и выводить (withdraw) стейблкоины. Организация указала на одноранговые транзакции как на ключевую уязвимость, способствующую отмыванию денег, финансированию терроризма и обходу санкций.
В отчете, представленном Департаментом, предлагалось, чтобы Конгресс рассмотрел «закон об удержании» (hold law), который предоставил бы учреждениям юридические гарантии на заморозку цифровых активов, подозреваемых в участии в незаконной деятельности, во время «краткосрочного расследования».
«Такой закон будет особенно полезен для противодействия незаконному финансированию с участием разрешенных платежных стейблкоинов», — добавило Министерство финансов. 
Временами Барр высказывал и другие опасения относительно стейблкоинов. В 2023 году он дал понять, что стейблкоины без федерального надзора потенциально могут подрывать доверие к Федеральной резервной системе США, которая, по его словам, признана «конечным источником доверия в деньгах».
Тогда Барр отметил, что ФРС «далеко» от того, чтобы определить, выпустит ли центральный банк США цифровую валюту центрального банка (CBDC). В этом месяце Сенат принял законопроект о жилье, включающий положение, запрещающее CBDC в США по крайней мере до 2031 года.
Консерваторы давно утверждают, что CBDC расширит возможности федерального правительства по осуществлению большего контроля над повседневными транзакциями, однако некоторые штаты разрабатывают законы, которые расширяют их собственные полномочия в части правопорядка при транзакциях со стейблкоинами.
Например, законопроект о стейблкоинах, который недавно приняли во Флориде, «обвел» токены, привязанные к доллару, в действующие правила штата, чтобы бороться с незаконным финансированием. В положения входят требования к мониторингу транзакций и порог в $10,000 для отчетности по транзакциям.