A estratégia de “Comprar Tudo” de um Engenheiro Aposentado está a arrasar

2026-02-27 03:55:39

_Oh, as alegrias de ser proprietário de uma casa. _Encontrámos um canto com bolor na semana passada. E não foi uma pequena mancha, também.

Uma fazenda completa a prosperar atrás de uma fila de peluches encaixados contra a parede. (Os peluches bloqueiam o fluxo de ar, criando um ecossistema protegido.)

Agora Esperando a Sua Vez na Varanda de Roupa

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“Vejo isso todos os dias nas casas aqui perto,” explicou o técnico de abatimento durante a sua visita frequente ao meu antigo bairro. “Normalmente atrás de móveis encostados à parede.”

Bem, faz parte do negócio. A casa tem carácter. Gostamos de viver no centro da cidade—faz-nos sentir um pouco mais cool, partilhando as calçadas com os “miúdos” do bairro (qualquer um abaixo dos 35 anos) que vivem sem peluches no andar de cima.

A questão do bolor foi temporária. Os técnicos de abatimento estão a trabalhar hoje e os peluches estão a desinfetar na lavandaria.

Agora, aqui está o que não fizemos. Não vendemos a casa!

A casa ainda está de pé. Ainda valoriza. E ainda é nossa. Lidámos com o revés. Que é exatamente o que um dos nossos assinantes do Relatório de Renda Contrária tem feito com a sua carteira há 138 semanas seguidas.

Roy M. de Nova Jérsia escreveu recentemente com um relatório que fez a minha semana toda. Roy tem uma IRA que é exclusivamente CIR. Cada posição, com peso igual. Sem favoritismos, sem duvidar do seu editor, sem complicar. A sua lógica?

“Gosto do CIR, mas não tenho a experiência para escolher entre uma lista já recomendada. Por que pagaria por um site onde ainda tenho que decidir qual é o melhor? Por que não comprar todos igualmente?”

Adoro isto!

Roy é um engenheiro aposentado, e engenheiros resolvem problemas com sistemas, não com intuição. O seu sistema é lindamente “aborrecido” (um elogio na nossa área). Mantém uma posição de 10% em dinheiro e deixa os dividendos irem para o caixa, em vez de reinvestir. Quando adiciona uma nova ação, compra-a. Quando eu vendo algo, ele vende também.

Tem até uma rotina diária de 30 segundos: abre o portfólio CIR, conta as 25 posições, muda para as posições fechadas, e verifica se a última removida ainda é a última. E quando sai uma nova emissão? Usa CTRL-F, digita “ação,” e executa o que aparecer. (Roy descreve-se como um “leitor preguiçoso com um toque de dislexia, LOL.” Eu chamaria o investidor mais eficiente que conhecemos!)

Os resultados falam por si. Roy começou com $50.172 em junho de 2023. Agora, o seu portfólio está em $65.163. Isso dá cerca de 11% de retorno anualizado, sem adicionar dinheiro novo e sem fazer retiradas. Nada mal para uma estratégia “preguiçosa!”

Mas o que eu realmente adoro é isto. Roy acompanhou cada queda (recuo temporário) ao longo dessas 138 semanas e comparou com o S&P 500. Houve um total de 8 recuos, e os dados contam a nossa história melhor do que eu poderia:

Em média, quando o S&P caiu cerca de 6%, o portfólio CIR de Roy caiu apenas cerca de 4%.
Num período difícil, o S&P despencou 18%, enquanto o portfólio de Roy caiu só 6%!
Apenas uma vez o CIR caiu mais do que o mercado geral, e foi por pouco mais de um ponto percentual. Isto é excelente, porque quanto menores as quedas, mais o nosso portfólio compõe mais alto.

Portfólio CIR de Roy com 11%

Lembre-se, Roy é um aposentado com uma renda fixa. Ele não quer dramas. Quer dormir tranquilo e saber que o seu dinheiro está a trabalhar. E é exatamente isso que ele tem!

Esta é a ideia por trás do que chamamos de abordagem “Sem Retiradas” na aposentadoria. Construímos um portfólio que gera dividendos suficientes para que nunca precisemos vender uma única ação.

As 25 posições CIR de Roy atualmente rendem, em média, 8,3%. Num portfólio de um milhão de dólares, isso equivale a $83.000 por ano em dividendos, pagos mensal e trimestralmente. Num investimento de $500.000? Uns incríveis $41.500 por ano. Sem tocar no principal!

Além disso, o principal de Roy não está apenas intacto. Está aumentando. Ele recebe a renda e a valorização—essa é a beleza de um portfólio com forte foco em dividendos. O dinheiro continua a chegar, quer o mercado suba, desça ou fique parado.

E quando esses recuos acontecem (são normais, não incomuns), os membros do CIR fazem muito melhor do que investidores comuns que acompanham a montanha-russa do S&P. Estamos livres da queda de 18%. Limitamo-nos a surfar uma descida de 6%, enquanto os dividendos continuam a depositar-se!

É como a minha casa. Apareceu bolor (“recuo”), não vendi tudo (pânico e perda de dinheiro). Sei que parece bobo—quem vende a casa por causa de um canto com bolor?—mas é exatamente o que muitos “investidores” fazem quando o mercado cai 6%!

Roy? Ele joga bem. Oito recuos, oito recuperações, e ganhos anuais de 11%. Continua firme, Roy!

Os resultados do Roy não são magia. São o produto de uma carteira diversificada, de alto rendimento, feita para pagar em dinheiro, não dependente de subir de preço, de orações ou de esgotar o principal.

Chamo-lhe a “Carteira Sem Retiradas”. É feita para gerar mais de 8% de rendimento, para que possa viver só dos dividendos, sem tocar nas ações valiosas. Precisa de um milagre para se aposentar? Nem pensar. Uma “Carteira Sem Retiradas” basta!

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