Remover entradas negativas da TransWorld Systems do seu relatório de crédito

A sua pontuação de crédito importa—especialmente quando procura condições favoráveis em compras importantes, como casas ou veículos. No entanto, contas médicas, empréstimos estudantis, cartões de crédito e outras dívidas podem, por vezes, entrar em cobrança. Quando isso acontece, as suas informações podem acabar com a TransWorld Systems (TSI), uma das maiores agências de cobrança do país. Com mais de cinco décadas de operação e um histórico de recuperação de aproximadamente 6 mil milhões de dólares junto de mais de 60.000 clientes, a TSI é poderosa e, segundo milhares de reclamações apresentadas às entidades reguladoras, por vezes agressiva nas suas táticas de cobrança. A boa notícia é que tem direitos legais que podem ajudá-lo a contestar estas entradas e potencialmente removê-las do seu historial de crédito.

Compreender as suas Proteções Legais

Antes de entrar em pânico por causa de um aviso da TSI, saiba que não está desamparado. A Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas (FDCPA) é uma lei federal criada especificamente para o proteger de práticas abusivas de cobrança. Segundo esta lei, tem o direito explícito de exigir prova de que a dívida é realmente sua.

Aqui está o que importa: a TSI—ou qualquer agência de cobrança—deve comprovar a dívida antes de a poder perseguir. Se compraram a conta a um credor, são obrigados a fornecer documentação que prove que a obrigação é legítima e lhe pertence. Muitas pessoas acabam na linha de fogo de cobranças por dívidas que nunca incorreram ou que já pagaram. A Comissão Federal de Comércio (FTC), juntamente com a Agência de Proteção Financeira ao Consumidor (CFPB) e o Better Business Bureau (BBB), registaram milhares de reclamações contra a TSI por reportagens incorretas, ameaças injustificadas e tentativas de contacto assediantes. Um caso documentado envolveu mais de 25 mensagens de voz da agência na tentativa de cobrar a dívida. Outros relatam ameaças de penhora de salários ou de apreensão de bens—ações que a TSI não tem autoridade legal para tomar sem uma sentença judicial.

Validar a Dívida: A sua Primeira Linha de Defesa

Exigir a validação da dívida é a sua jogada mais forte. Isto não é opcional para a agência de cobrança—é um direito estatutário seu. Envie um pedido formal à TSI solicitando a verificação de que deve a dívida. O seu pedido inicia um período de 30 dias durante o qual a agência deve fornecer documentação que prove que a obrigação é sua.

O poder deste passo reside na sua simplicidade: se a TSI não conseguir apresentar a documentação necessária dentro de 30 dias, ela deve legalmente eliminar a entrada negativa do seu ficheiro de crédito. Muitas contas de cobrança desmoronam nesta fase porque as agências frequentemente trabalham com contas incompletas ou mal documentadas. Ao redigir a sua carta de validação, seja específico sobre o que está a solicitar—extratos bancários, notas promissórias, contratos assinados ou extratos de conta que mostrem o credor original e detalhes da transação. Envie tudo por correio registado para ter prova de entrega. Lembre-se: o endereço principal de contacto da TSI é P.O. Box 15618, Wilmington, DE.

Negociar um Acordo de Pagamento para Remoção

Se o processo de validação da dívida não eliminar a entrada, e tiver confirmado que a dívida é realmente sua, considere oferecer pagamento em troca da remoção. Isto funciona melhor quando tem fundos disponíveis e pode negociar diretamente com a TSI.

A regra fundamental aqui: coloque tudo por escrito. Nunca, sob nenhuma circunstância, faça acordos verbais com agências de cobrança. Se chegar a um acordo, peça que a TSI emita um documento escrito a afirmar que removerá a entrada do seu relatório de crédito dentro de um prazo específico (normalmente 30 dias) após o pagamento ser processado. Assim que pagar, siga imediatamente se a entrada permanecer. As agências de cobrança às vezes ignoram acordos ou afirmam que “não podem” remover itens após o pagamento, por isso a documentação é a sua proteção.

Contestação através das Agências de Crédito

Simultaneamente com os seus esforços de validação, apresente reclamações formais junto das três principais agências de crédito: Equifax, Experian e TransUnion. Reporte a entrada da TSI como incorreta ou não verificada. Estas agências têm 30 dias para investigar a sua reclamação e contactar a TSI para verificação. Se a TSI não responder adequadamente ou se a sua reclamação for válida, as agências devem remover a entrada. Esta abordagem paralela aumenta as suas hipóteses de sucesso e cria múltiplos pontos de pressão para a remoção.

Envolver Serviços Profissionais de Contestação de Dívidas

Se estiver sobrecarregado ou preferir uma gestão especializada, os especialistas em reparação de crédito focam-se exclusivamente em contestar itens negativos no seu ficheiro de crédito. Estes profissionais conhecem as práticas do setor de cobrança, sabem como elaborar cartas de validação eficazes e podem gerir o processo de disputa junto das agências de crédito. Embora não possam remover dívidas legítimas, destacam-se na identificação de erros, imprecisões e violações das leis de cobrança. Muitos clientes relatam resultados mais rápidos usando este método do que tentando remover por conta própria.

Proteger-se de Táticas Predatórias

Durante todo este processo, saiba exatamente o que a TSI não pode fazer legalmente ao abrigo da FDCPA:

• Contactar repetidamente após ter solicitado que parem
• Telefonar antes das 8h00 ou depois das 21h00
• Continuar tentativas de cobrança após solicitar validação da dívida
• Ameaçar ações legais, penhora de salários ou apreensão de bens (sem uma sentença judicial)
• Usar linguagem ofensiva ou táticas de chantagem
• Contactar no seu local de trabalho se o seu empregador proibir essas chamadas
• Perseguir alegações falsas ou fazer declarações enganosas sobre a dívida

Documente todas as violações. Guarde registos de chamadas, cartas e mensagens de voz. Se a TSI violar estas proteções, pode ter motivos para uma contra-reclamação contra eles. A FDCPA permite aos consumidores processar agências de cobrança por danos até 1.000 dólares mais honorários advocatícios.

O seu caminho para remover a TransWorld Systems do seu relatório de crédito depende da sua situação—se a dívida é realmente sua, da sua capacidade de pagar e da sua disposição para agir. Independentemente, compreender os seus direitos ao abrigo da FDCPA garante que nunca ficará em desvantagem nestas conversas.