Nigeria’s Umba Begins Operations in Kenya Making it the Second Licensed Digital Bank in Kenya

Umba, uma empresa fintech que iniciou operações na Nigéria, lançou recentemente os seus serviços no Quénia, oferecendo uma oportunidade para a empresa expandir a sua quota de mercado.

A entrada da Umba no mercado queniano é resultado da sua aquisição de uma participação majoritária no Daraja Microfinance Bank, o que confere à empresa autorização para fornecer soluções bancárias completas no Quénia, incluindo:

• Abertura e gestão de contas correntes
• Abertura e gestão de contas de poupança com juros
• Abertura e gestão de contas de depósito a prazo
• Oferta de serviços de empréstimo e pagamentos

De acordo com os executivos da Umba, este marco segue um período prolongado de trabalho para concluir a aquisição do Daraja Microfinance.

Fundada por dois irlandeses, Tiernan Kennedy e Barry O’Mahony, a Umba oferece uma alternativa transparente e acessível de serviço financeiro digital, em oposição aos bancos tradicionais africanos.

A empresa vê o Quénia como um país com um enorme potencial de mercado, com uma população jovem em rápida expansão. Uma oportunidade é vista no Quénia, que se pensa estar significativamente negligenciado pela última geração de empresas fintech e bancos físicos devido às regulamentações de licenciamento mais rigorosas em vigor.

“Para dar um exemplo, há mais de 600 licenças de microfinanças no Nigéria; há 13 no Quénia,” explicou o Sr. Kennedy, CEO da Umba.

“Temos uma das 13 licenças para todo o país. E há apenas mais um operador a fazer digital, por isso é uma oportunidade enorme. É basicamente um mercado que esteve excluído. Isto permite-nos competir fortemente no mercado.”

A vantagem distinta da Umba é que ela pode fornecer serviços aos seus clientes sem o peso financeiro de uma rede de agências tradicional. Além disso, ela desenvolve o seu próprio software, evitando assim a necessidade de pagar taxas de licenciamento substanciais às instituições financeiras, e oferece registo de contas e assistência ao cliente dentro da sua própria aplicação.

“Olhar para o futuro, vemos grandes coisas a acontecer no mercado queniano, impulsionadas por várias startups de tecnologia disruptiva,” afirmou o Diretor Financeiro da Umba, o Sr. O’Mahony.

“Acredito que nos próximos anos vão surgir excelentes novos negócios no continente, e estamos mais do que entusiasmados por trazer novas formas inovadoras de fazer banking para empresas e consumidores no mercado queniano.”

A Umba angariou até à data 18 milhões de dólares em financiamento, apoiada por investidores fintech como:

• Costanoa Ventures
• Lachy Groom
• Lux Capital e
• Palm Drive Capital

além de vários investidores-anjo.

Em abril de 2022, a startup anunciou uma ronda de Série A de 15 milhões de dólares e a intenção de expandir para o Quénia, Egito e Gana.

“Investimos com o conhecimento de que eles tinham um ponto de entrada único no mercado queniano, bem como um negócio forte na Nigéria,” afirmou Mark Selcow, da Costanoa Ventures.

“Acreditamos que a Umba oferece uma proposta realmente forte para consumidores e empresas. A equipa tem vindo a entregar valor aos seus clientes mês após mês, e o resultado é um produto excelente. Passar de um país para dois pode ser um grande desafio, mas a oportunidade é enorme quando bem executada.”

A expansão da Umba para o mercado queniano contou com a entrada da Chandaria Capital como um dos seus investidores locais.