Recentemente, a lógica de controlo de risco nos pagamentos tem vindo a mudar silenciosamente. Antes, o foco principal era nas cartas do destinatário, agora começa a partir do lado do pagador — e isto é interessante. Assim que a sua conta apresentar transações anormais com frequência, o sistema não só irá limitar as suas transferências, como também irá incluir os destinatários com quem teve transações nos últimos meses na lista de risco, reduzindo diretamente o limite de recebimento deles. O mais frustrante é que, uma vez marcado, ambos os lados têm de fornecer o histórico das transações e provas relacionadas para contestar. Qual é o problema? Normalmente, basta escanear o código QR ou fazer uma transferência rápida, e com o passar do tempo (por exemplo, após alguns meses), pedir-lhe para recordar os motivos e provas daquela transação é praticamente uma tarefa impossível. De fato, isso aumenta bastante as dificuldades para os utilizadores comuns.