Vantagem da Temporada de Impostos: Como a Dedução Padrão para Maiores de 65 Anos Pode Aumentar os Seus Retornos

Quando atinge os 65 anos, o IRS oferece um presente financeiro que muitos idosos deixam passar—uma dedução padrão aprimorada que pode reduzir de forma significativa o seu rendimento tributável. Se faz parte deste grupo etário, compreender como maximizar este benefício deve ser uma prioridade à medida que se aproxima da época de declaração de impostos para o ano fiscal de 2023.

Os Números: O que os Contribuintes com 65+ Realmente Recebem

A dedução padrão é a sua redução fiscal base—ela diminui o montante de rendimento sobre o qual o governo cobra impostos. Para 2023, os valores base são $27.700 para casais que apresentam declaração conjunta, $20.800 para chefes de família, e $13.850 para contribuintes solteiros.

Mas aqui é onde melhora: os contribuintes com 65 anos ou mais (ou aqueles que são cegos) recebem uma dedução padrão adicional acima de 65 anos além destes valores de base.

Os valores extras são:

• $1.850 adicionais para contribuintes solteiros ou chefes de família
• $1.500 adicionais por pessoa para casais que apresentam declaração conjunta

Isto significa que um casal casado, onde ambos os cônjuges têm 65 anos ou mais, recebe um total de $30.700 ($27.700 + $1.500 + $1.500)—uma vantagem de $3.000 em comparação com casais mais jovens.

Se ambos têm 65+ e são cegos, o valor adicional sobe ainda mais: $3.700 para solteiros e $3.000 por pessoa para contribuintes casados.

Quando o IRS Considera Você “65”?

Tecnicamente, o IRS considera que você tem 65 anos no dia antes do seu 65º aniversário. Para o ano fiscal de 2023, isso significa que qualquer pessoa nascida antes de 2 de janeiro de 1959 qualifica-se para o aumento na dedução padrão de idosos acima de 65 anos.

A Decisão entre Itemizar e Dedução Padrão

Estima-se que cerca de 90% dos contribuintes americanos optam pela dedução padrão em vez de itemizar—e isso é compreensível. A rota padrão simplifica tudo.

No entanto, o cálculo muda dependendo da sua situação. Alguns aposentados têm despesas dedutíveis suficientes (juros de hipoteca, doações de caridade, impostos estaduais) que, ao itemizar, geram uma dedução maior do que o valor padrão. Nesses casos, você abriria mão do bônus por ter mais de 65 anos para obter uma dedução total maior.

A questão-chave: A sua dedução detalhada total excede o valor da dedução padrão? Se sim, itemize. Se não, use a dedução padrão mais o bônus por ter mais de 65 anos.

A troca é real—optar por itemizar significa deixar esses créditos extras baseados na idade na mesa.

Quem Não Pode Usar a Dedução Padrão?

O IRS não permite que todos reivindiquem a dedução padrão. Você deve itemizar se:

• Está casado e apresenta declaração separada e seu cônjuge também itemiza
• Foi um estrangeiro não residente ou estrangeiro de status dual durante o ano
• Apresenta uma declaração para um período inferior a 12 meses devido a mudanças contábeis
• Apresenta como uma massa patrimonial, trust, fundo de confiança comum ou parceria

Planeando Sua Saúde Financeira em 2024

O novo ano oferece uma oportunidade de reinício. Ao revisar 2023 e fazer sua declaração, use este momento para estabelecer ou revisar suas contas de aposentadoria e fundos de emergência. Para os idosos, entender benefícios fiscais como a dedução padrão acima de 65 anos é fundamental—é basicamente o governo reduzindo sua carga tributária simplesmente por ter atingido uma idade importante.

A conclusão: se você tem 65 anos ou mais, não aceite automaticamente a opção de itemizar sem fazer as contas. Compare os números, considere sua dedução adicional por idade e escolha o caminho que deixe mais dinheiro no seu bolso.