Obrigatório de Seguro de Armas na Califórnia: O que os Proprietários de Armas Realmente Precisam Saber

San Jose tornou-se o ponto zero de um experimento nacional em 2025. O conselho da cidade votou esmagadoramente para exigir que todos os proprietários e inquilinos que possuam armas de fogo mantenham uma cobertura de seguro de armas de fogo ativa — uma política sem precedentes que imediatamente acendeu o debate.

O mandato é explícito. De acordo com a ordenança de San Jose, os residentes devem “obter e manter continuamente em vigor uma apólice de seguro de responsabilidade civil de proprietário, inquilino ou armas de fogo de uma seguradora admitida… cobrindo especificamente perdas ou danos resultantes de qualquer uso negligente ou acidental da Arma de Fogo, incluindo, mas não se limitando a, morte, ferimentos ou danos à propriedade.” Além disso, os proprietários de armas devem portar prova de seguro o tempo todo e enfrentar audiências administrativas e confisco de armas de fogo por não conformidade.

O timing reflete uma realidade sombria. As mortes por armas de fogo aumentaram 30% entre 2019 e 2020 — marcando o aumento mais acentuado em mais de um século, de acordo com dados do CDC. Enquanto isso, as vendas de armas de fogo explodiram para uma estimativa de 20 milhões de unidades apenas em 2021. A lei de San Jose enquadra explicitamente as armas de fogo como uma crise de saúde pública, dedicando 15 cláusulas da ordenança para detalhar os perigos da posse de armas.

Aqui está o Problema de Seguro que Ninguém Está a Falar

Aqui é onde fica complicado: Nenhuma seguradora nacional ou regional importante atualmente oferece seguro de armas de fogo standalone, de acordo com Mark Friedlander, do Insurance Information Institute. Isso cria uma dor de cabeça para a aplicação do San Jose.

A maioria das apólices padrão de proprietários e inquilinos inclui cobertura para armas de fogo — especificamente, o que é chamado de apólice HO-3. Estas normalmente cobrem armas de fogo roubadas e tiroteios acidentais. A cobertura de responsabilidade civil se estende a incidentes de autodefesa envolvendo “força razoável”, embora exclua explicitamente atos criminosos intencionais como homicídio. Se a cobertura padrão de um proprietário atingir um máximo de $300.000, eles podem adquirir um seguro guarda-chuva para estender a proteção para $1 milhão ou mais.

Mas há um problema: as seguradoras mostraram pouco entusiasmo em criar produtos de seguro de armas de fogo dedicados. Após o tiroteio de 2012 em Newtown, Connecticut, vários estados propuseram mandatos de responsabilidade por armas. O Congresso já propôs várias vezes uma “Lei de Proteção de Risco de Armas de Fogo” — mais recentemente em 2021 — que proibiria compras de armas sem cobertura de responsabilidade. Nenhuma foi aprovada.

O Confronto do Segundo Emenda

A NRA (NRA) está preparando um desafio judicial, argumentando que a ordenança de San Jose viola os direitos da Segunda Emenda de “manter e portar armas”. A queixa centra-se em duas questões: o próprio requisito de seguro pode ser inexequível, e o mandato funciona efetivamente como uma “taxa de redução de danos de armas” direcionada a programas de prevenção de suicídio, serviços de violência doméstica e educação sobre segurança de armas.

A porta-voz da NRA, Amy Hunter, reforça: “O seguro de responsabilidade civil nunca cobrirá atos criminosos, e aqueles que violam a lei já são responsáveis através do nosso sistema de justiça. Os criminosos nunca obterão o seguro ou pagarão taxas anuais.” A indústria de seguros concorda em grande medida, argumentando que a maioria dos residentes já possui cobertura adequada de armas de fogo dentro de suas apólices existentes.

O Que Isso Significa para o Futuro

A ordenança de San Jose enfrenta riscos legais — mas sinaliza um ponto de inflexão na política. Seja os tribunais sustentando ou derrubando o mandato, o seguro de armas de fogo está se tornando uma conversa central no setor de seguros. Um acordo de $73 milhão contra a Remington no caso Sandy Hook sugere que as famílias das vítimas estão cada vez mais recorrendo à responsabilidade civil como um caminho para a responsabilização.

Para os proprietários de armas que navegam neste cenário, a lição prática é simples: revise seu seguro de proprietário ou inquilino agora. Pergunte ao seu agente se sua apólice cobre ferimentos acidentais por armas de fogo e responsabilidade civil. Se existirem lacunas na cobertura, o seguro guarda-chuva continua disponível a taxas competitivas.