O seu guia completo sobre onde descontar um cheque: todas as opções explicadas

Quando recebe um cheque como pagamento, encontrar o local certo para o descontar importa—especialmente com a variedade de taxas e serviços disponíveis hoje. Embora o depósito direto tenha se tornado comum, os cheques continuam relevantes, e conhecer as suas opções de onde descontar um cheque pode poupar-lhe dinheiro e complicações.

Começando: O que Precisa de Saber

Antes de sair para descontar o seu cheque, prepare o básico. A maioria dos locais exige uma identificação válida, como uma carta de condução ou documento emitido pelo governo. A primeira ação é endossar o cheque assinando o seu nome no verso. Este passo simples desbloqueia a sua capacidade de descontá-lo ou depositá-lo em qualquer lugar.

Uma vantagem importante: não precisa de uma conta bancária para descontar um cheque. Com mais de sete milhões de famílias americanas atualmente sem conta bancária, de acordo com a pesquisa da FDIC de 2019, existem múltiplos caminhos para receber o seu dinheiro.

O Caminho Tradicional: Bancos e Cooperativas de Crédito

Se mantém uma conta num banco ou cooperativa de crédito, descontar um cheque é direto e geralmente gratuito. Tem também flexibilidade—depositá-lo pessoalmente com um funcionário, usar um ATM ou tirar fotos através do aplicativo móvel do seu banco para depósito digital. A via do ATM não requer identificação, tornando-se a opção mais rápida para titulares de contas.

Mesmo sem uma conta, pode visitar diretamente o banco emissor. Eles podem verificar os fundos imediatamente e processar o seu pedido no local, embora alguns bancos cobrem uma pequena taxa por este serviço.

Depósitos Digitais: Captura de Cheques pelo Móvel

A maioria dos bancos e cooperativas modernas agora oferece depósito de cheque pelo celular através dos seus aplicativos. O processo é simples: fotografar ambos os lados do cheque usando o seu telefone, submetê-lo, e os fundos aparecem na sua conta. Guarde o cheque físico por 14 dias antes de descartá-lo, caso surjam problemas com o depósito.

Os membros do PayPal Cash Plus também podem depositar cheques digitalmente. Embora haja uma taxa de 1% para cheques de pagamento de salário e 5% para cheques pessoais (mínimo $5) para receber fundos em uma hora, optar pelo processamento em 10 dias é gratuito.

Localizações de Retalho: Conveniência com Custos

Grandes retalhistas entraram no espaço de desconto de cheques, oferecendo alternativas acessíveis onde descontar um cheque:

Walmart processa cheques em mais de 4.700 locais com a seguinte estrutura de taxas:

• Cheques pré-impresso até $1.000: $4
• Cheques pré-impresso de $1.001–$5.000: $8
• Cheques pessoais de duas partes até $200: $6 ou menos

Pode receber dinheiro em espécie ou carregar fundos num Walmart MoneyCard (taxa de compra: $1 na loja, ou gratuitamente online).

Kroger e lojas afiliadas (mais de 2.000 locais em todo o país) descontam cheques elegíveis até $5.000, com taxas variando de $4 a $7,50.

Serviços de Desconto de Cheques: A Última Opção

Lojas independentes de desconto de cheques e empréstimos de dia de pagamento representam a opção mais cara onde descontar um cheque. Estes serviços cobram uma percentagem do valor do cheque, com taxas de juros às vezes chegando a 400%. Como as taxas geralmente não são publicadas online, ligue com antecedência ou visite pessoalmente para entender o seu custo real. Use-os apenas quando outras opções não estiverem disponíveis.

Bancar Sem uma Conta Tradicional

Não ter uma conta à ordem não impede que possa descontar cheques. Considere estas alternativas:

Cartões pré-pagos funcionam de forma semelhante às contas bancárias. O American Express Serve e o Bluebird da American Express suportam depósitos de cheques pelo móvel. Depósitos padrão levam 10 dias (gratuito), enquanto o processamento acelerado (cerca de uma hora) tem taxas: 1% em cheques de pagamento de salário/governo com assinaturas pré-impresas, 5% em outros, mínimo $5.

Endosso por terceiros continua viável—assine o seu cheque a favor de alguém de confiança, como familiares ou amigos, e peça que depositem ou descontam por si.

Desconto de Cheques no ATM: Varia de Instituição para Instituição

Alguns bancos permitem descontar cheques diretamente nos ATMs, mas é incomum. Mais frequentemente, irá depositar o cheque primeiro e retirar os fundos disponíveis. Endosse o cheque antes de inseri-lo e siga as instruções na tela. Verifique as políticas específicas do seu banco.

Segurança: Verifique Antes de Descontar

Cheques falsificados representam uma fraude comum que visa indivíduos. Cheques de pagamento de salário e cheques emitidos pelo governo geralmente são seguros, mas verifique a legitimidade antes de prosseguir. Os golpistas podem pedir-lhe para descontar um cheque falso e transferir o valor antes de serem descobertos. Se o cheque posteriormente se revelar fraudulento, você será responsável financeiramente.

A Abordagem Estratégica: Por que uma Conta à Ordem é Melhor

Apesar de existirem várias opções de onde descontar um cheque, estabelecer uma conta à ordem continua sendo a solução mais inteligente a longo prazo. Evita acumular taxas de serviços de desconto de cheques, desfruta de proteção do seguro de depósito FDIC até os limites legais, e acessa os fundos convenientemente via cartão de débito em vez de carregar grandes quantidades de dinheiro em espécie.

Referência Rápida: Onde Descontar Cheques

• Seu banco ou cooperativa de crédito: Gratuito para titulares de conta
• Banco emissor: Gratuito ou pequena taxa para não titulares
• Aplicativo móvel: Gratuito, processamento em 10 dias; taxas para acelerado
• Retalhistas (Walmart, Kroger): $4–$8 por cheque
• PayPal: Processamento gratuito em 10 dias; 1–5% para acelerado
• Lojas de desconto de cheques: Taxas elevadas baseadas em percentagem (evitar se possível)
• Cartões pré-pagos: Gratuito ou taxas percentuais dependendo da velocidade
• Endosso por amigo/familiar: Alternativa gratuita

Perguntas Frequentes

Qual é o prazo legal para descontar um cheque? Os bancos devem honrar cheques por seis meses (180 dias). Cheques do tesouro permanecem válidos por um ano; cheques do governo estadual e local geralmente expiram após seis meses.

Posso descontar um cheque pessoal em qualquer lugar? Cheques pessoais podem ser descontados no seu banco, no banco emissor, em serviços de desconto de cheques e em aplicativos de pagamento como o PayPal. Os retalhistas também aceitam certos tipos de cheques.

Como faço para depositar eletronicamente? Use o aplicativo móvel do seu banco para fotografar a frente e o verso do cheque. Envie para processamento e mantenha o cheque físico por duas semanas.

Resumindo: avalie a sua situação e prioridades. Embora existam muitos locais onde descontar um cheque, o seu banco ou cooperativa de crédito oferece a melhor combinação de segurança, custo e conveniência para a maioria das pessoas.