Os 5 Assassinos Silenciosos da Riqueza de que Vincent Chan lhe avisa—E Como Evitá-los

Educador financeiro Vincent Chan destacou recentemente cinco erros críticos que as pessoas cometem e que silenciosamente erodem a sua segurança financeira. Com milhões a seguir a sua orientação financeira, estas informações merecem atenção. Aqui está o que precisa saber para proteger a sua riqueza.

Porque a sua prestação do carro pode estar a destruir o seu futuro

A prestação média de um carro atingiu um valor impressionante de $745 por mês no terceiro trimestre de 2024, de acordo com dados da Transunion. Isso antes de seguros, manutenção e combustível. O verdadeiro problema? Veículos novos perdem 20% do seu valor no primeiro ano sozinho.

Vincent Chan defende a regra 20/4/10: dar uma entrada de 20%, financiar por no máximo quatro anos e manter as despesas totais do veículo abaixo de 10% do rendimento bruto mensal. Considere comprar veículos usados—você evitará a curva de depreciação mais acentuada e as armadilhas de equity negativo que o acompanham no próximo empréstimo.

O parceiro que escolher afeta o seu património líquido

Isto pode parecer pouco romântico, mas o divórcio tem um custo médio de quase $20.000 por casal, além de uma divisão significativa de bens. Para além da despesa imediata, o impacto emocional e a perturbação financeira atrasam os prazos de construção de riqueza.

Vincent Chan recomenda discutir os objetivos financeiros cedo e considerar acordos pré-nupciais antes do casamento. Proteger os bens não é pessimista—é um planeamento financeiro prudente.

A taxa de juro do seu cartão de crédito é o seu inimigo

Com uma taxa de juro média superior a 21,47% (Q4 2024 dados do Federal Reserve), a dívida do cartão de crédito torna-se num problema composto que trabalha contra si. Juros elevados significam que a maior parte do seu pagamento vai para taxas, não para redução do principal.

A solução? Solicite um cartão de transferência de saldo com 0% de taxa introdutória de APR, ou obtenha um empréstimo pessoal a taxas mais baixas para consolidar a dívida. Isto acelera o pagamento e liberta fluxo de caixa para investir.

Custos de habitação a ultrapassar 30% da renda? Isso é um sinal de alerta

De acordo com a pesquisa da Harvard University de 2024, 19,7 milhões de famílias enfrentam habitação “sobrecarregada”—ou seja, custos de habitação superiores a 30% da renda. Entre 2019 e 2022, esse número cresceu em 3 milhões de famílias.

Antes de comprar, Vincent Chan sugere fazer contas com base na regra 28/36/20: a habitação não deve exceder 28% da renda mensal, os pagamentos de dívidas totais não devem ultrapassar 36%, e deve-se poupar 20% para uma entrada. Se a propriedade for um peso para o seu orçamento, não é a decisão certa—independentemente da pressão cultural.

O custo exponencial de esperar

O último aviso de Vincent Chan: a procrastinação em investir é talvez o assassino de riqueza mais caro. Cada ano que adia, o juro composto trabalha contra si, em vez de a seu favor.

Comece pequeno, se necessário. Automatize as contribuições. A chave é começar agora, não esperar pelo momento financeiro “perfeito”. O tempo no mercado supera o timing do mercado—sempre.

O caminho para uma riqueza duradoura não é complicado. Requer disciplina em cinco frentes: compra inteligente de carro, relacionamentos sólidos, eliminação de dívidas, escolhas realistas de habitação e ação imediata na hora de investir.