Quantos trimestres precisa para se reformar? O seu guia para o requisito de 40 créditos do Seguro Social

Compreender os Créditos de Segurança Social: A Base da Elegibilidade para Aposentadoria

Para reivindicar os benefícios de aposentadoria da Segurança Social, deve cumprir dois critérios principais: atingir os 62 anos e acumular 40 trimestres de cobertura. Mas o que exatamente são esses créditos e como se relacionam com o seu planeamento de aposentadoria?

A Administração da Segurança Social (SSA) acompanha o seu histórico de contribuições através de um sistema de trimestres de cobertura. Esta métrica não se baseia no tempo trabalhado, mas sim nos seus rendimentos anuais. A cada ano que ganha rendimento, a SSA credita-lhe trimestres com base na sua remuneração bruta. Em 2025, ganhará um trimestre por cada $1.810 que ganhar, com um máximo de quatro trimestres creditados por ano civil—independentemente de quando ganhou esse dinheiro.

Quantos Trimestres Precisa para Aposentar-se: A Linha do Tempo de 10 Anos

Aqui está a questão crucial: quantos trimestres precisa para se aposentar? A resposta é 40. Mas o que isso significa na prática: uma vez que só pode ganhar um máximo de quatro trimestres por ano, precisará de pelo menos 10 anos de histórico de rendimentos para acumular os 40 créditos necessários.

No entanto, isso não significa que tenha que trabalhar continuamente durante uma década. A SSA calcula os créditos unicamente com base nos rendimentos, não na duração do emprego. Se ganhar $7.240 num único ano (valores de 2025), irá automaticamente atingir o máximo de quatro trimestres nesse ano. Se ganhou esse valor ao longo de 12 meses, algumas semanas ou até dias, isso é irrelevante para o cálculo da SSA.

A Lacuna Crítica: E Se Faltar Algum?

O que acontece se atingir a idade de aposentadoria mas não tiver acumulado todos os 40 trimestres? Infelizmente, a SSA tem uma política rígida de tudo ou nada. Mesmo que esteja a faltar apenas um crédito, não se qualificará para os benefícios tradicionais de aposentadoria da Segurança Social. Por isso, monitorizar o seu registo de rendimentos através de uma conta online mySocialSecurity em ssa.gov é fundamental—qualquer erro pode custar-lhe benefícios.

Para Além da Aposentadoria Padrão: Caminhos Alternativos de Benefícios

Embora os benefícios de aposentadoria da Segurança Social exijam os 40 créditos completos, outros programas oferecem mais flexibilidade. Os benefícios por incapacidade da Segurança Social, por exemplo, requerem menos trimestres de cobertura, sendo o mínimo a aumentar consoante a sua idade na altura da incapacidade. Trabalhadores com menos de 24 anos precisam apenas de seis créditos ganhos nos três anos anteriores, enquanto os com 31 anos ou mais geralmente devem ter 20 créditos dentro do período de 10 anos antes do início da incapacidade.

Além disso, se for um cônjuge sobrevivente ou filho dependente, pode qualificar-se para benefícios de sobrevivência mesmo que o trabalhador falecido ainda não tivesse ganho os seus 40 trimestres completos—dependendo da idade do trabalhador na altura do falecimento.

A conclusão: Embora os 40 trimestres representem o limiar padrão para aposentadoria, compreender o sistema mais amplo da Segurança Social revela múltiplos caminhos para benefícios, dependendo das suas circunstâncias individuais.