A Verdadeira Diferença Entre Pessoas Ricas e a Classe Média: Quiz Sou Rico

Muitas pessoas têm dificuldade em responder a uma pergunta simples: sou rico? A verdade é que determinar o seu estado financeiro não é tão direto quanto olhar para o seu salário mensal. A sua riqueza depende de uma combinação complexa de fatores—quanto ganha, o que deve, os seus hábitos de consumo e, mais importante, o seu património líquido total. Este guia abrangente ajudará a avaliar onde realmente se encontra financeiramente.

O que realmente define a riqueza?

A distinção entre rico e classe média tem menos a ver com rendimento isolado e mais com segurança financeira e acumulação de ativos. Segundo dados do Pew Research Center, a classe média americana normalmente ganha entre $56.600 e $169.800 por ano—aproximadamente dois terços a o dobro da média nacional de rendimento familiar de $83.730. No entanto, ganhar dentro desta faixa não faz automaticamente de si uma pessoa de classe média, assim como ganhar acima dela não garante riqueza.

As pessoas mais ricas partilham uma característica comum: construíram um património líquido significativo através de múltiplas fontes de ativos, incluindo carteiras de investimento, imóveis e interesses empresariais. Uma pessoa de classe média, por outro lado, pode ter um património líquido positivo modesto e possuir ligeiramente mais do que deve.

Quatro indicadores-chave para avaliar o seu estado financeiro

Nível de rendimento em comparação com a sua localização

Os seus ganhos importam, mas o contexto é tudo. Alguém que ganha $150.000 no interior dos Estados Unidos pode viver de forma muito diferente de alguém com a mesma renda em Nova Iorque ou São Francisco. Pessoas ricas normalmente ganham bem acima das normas regionais e conseguem manter o seu estilo de vida sem dificuldades financeiras. Se o seu rendimento excede significativamente o dos seus pares na sua área e não faz um orçamento em torno de despesas básicas, isso é um forte indicador de riqueza.

A sua relação com a dívida

Aqui é onde os estilos de vida de classe média e de riqueza divergem drasticamente. A maioria das famílias de classe média tem dívidas—hipotecas, empréstimos de automóveis, empréstimos estudantis, saldos de cartões de crédito—para suportar o seu estilo de vida. Não há nada de errado com isso, mas as pessoas ricas conseguiram minimizar ou eliminar essas obrigações.

Se consegue cobrir emergências, fazer grandes compras em dinheiro e manter investimentos sem depender de crédito, provavelmente já entrou na zona de riqueza. Um fundo de emergência robusto que cubra de 6 a 12 meses de despesas, aliado a dívidas mínimas, é um marco de segurança financeira que vai além da estabilidade de classe média.

O seu portefólio de ativos e património líquido

Este é o indicador mais revelador. Os consultores financeiros usam estes benchmarks:

• Indivíduos de alto património líquido: $1 milhão a $5 milhão em ativos líquidos
• Indivíduos de muito alto património líquido: $5 milhão a $30 milhão
• Indivíduos de ultra alto património líquido: $30+ milhões

A maioria das pessoas de classe média tem um património líquido positivo, mas modesto. Pessoas ricas construíram ativos substanciais através de investimentos, equity imobiliário e propriedade de negócios. O seu património líquido inclui tudo o que possui (menos o que deve), e este número—não o seu salário anual—é a verdadeira medida de riqueza.

Os seus padrões de consumo e escolhas de estilo de vida

Como gasta o dinheiro revela tudo sobre a sua classe financeira. Pessoas de classe média tendem a tomar decisões conscientes do orçamento, considerando cuidadosamente as compras e priorizando a estabilidade financeira. Podem permitir-se luxos ocasionais, mas geralmente pensam no custo antes de comprar.

As pessoas ricas, por outro lado, gastam em experiências e posses sem se angustiar com o preço. Compram veículos premium, fazem férias de luxo, compram produtos de marca e investem em experiências de alta qualidade sem ansiedade financeira. Se cada compra importante exige uma deliberação cuidadosa e impacta o seu orçamento mensal, provavelmente está na classe média. Se toma essas decisões livremente, a riqueza é evidente.

O teste do fundo de emergência

Tanto as pessoas de classe média quanto as de alta renda podem normalmente lidar com pequenas emergências financeiras. A diferença? As pessoas ricas não as temem. Têm poupanças substanciais reservadas para lidar com perda de emprego, emergências médicas ou despesas inesperadas sem alterar o seu padrão de vida.

Se uma conta inesperada de $10.000 lhe causaria stress ou exigiria ajustes no estilo de vida, provavelmente é de classe média. Se é apenas um incómodo, provavelmente já atingiu a riqueza.

Riqueza geracional e segurança a longo prazo

As famílias de classe média geralmente têm dinheiro sobrando após as contas e podem fazer compras por impulso ou lidar com surpresas. No entanto, muitas vezes não conseguem financiar uma reforma confortável para vários membros da família ou deixar uma herança substancial. A sua riqueza termina essencialmente com eles.

As pessoas ricas, pelo contrário, acumularam o suficiente para que os seus investimentos gerem rendimento passivo, o seu fundo de reserva excede as necessidades ao longo da vida e podem apoiar confortavelmente os familiares e deixar um legado. Este é o indicador final de verdadeira riqueza.

O património líquido importa mais do que o salário

Aqui fica a última reflexão: o seu rendimento anual é menos importante do que o seu património líquido. Um cirurgião que ganha $300.000 por ano, mas tem $500.000 de dívida e investimentos mínimos, pode na verdade ter menos riqueza do que um investidor imobiliário que ganha $80.000 com $2 milhões em propriedades e carteiras.

A diferença está na sustentabilidade. Pessoas ricas têm rendimento passivo proveniente de investimentos, múltiplas fontes de receita e ativos acumulados. Pessoas de classe média dependem tipicamente de rendimento ativo do seu emprego. Quando o emprego termina ou as circunstâncias de vida mudam, a segurança de classe média desaparece—as pessoas ricas mantêm o seu estilo de vida.

Avalie a sua realidade financeira

Para responder verdadeiramente a “sou rico?”, avalie honestamente estas áreas: Ganha bem acima da média regional? Consegue lidar com emergências importantes sem dificuldades financeiras? O seu património líquido cresce de forma constante? Possui substancialmente mais do que deve? Consegue tomar decisões financeiras com base na preferência e não no preço?

As suas respostas honestas revelarão se construiu uma riqueza genuína ou mantém uma segurança financeira de classe média. Nenhum dos dois estados é inerentemente errado—simplesmente representam diferentes níveis de liberdade financeira e segurança a longo prazo.