Será que 5.000 dólares por mês são realmente suficientes? O que os aposentados americanos enfrentam de fato

A lacuna no planeamento de reforma nos Estados Unidos é impressionante. Enquanto adultos não reformados acreditam que precisarão de aproximadamente $5.000 por mês para desfrutar de uma reforma confortável—o que se traduz em mais de $1 milhão em poupanças ao longo da vida—a realidade conta uma história muito diferente. Segundo o inquérito abrangente da Schroders junto de 2.000 americanos com idades entre 27 e 79 anos, os já reformados vivem com apenas $4.170 mensais, incluindo a Segurança Social. Mas aqui está a questão crucial: será que $5.000 por mês é realmente suficiente, e, em caso afirmativo, para quem é bom?

A Divisão Expectativa-Realidade

Os números revelam uma desconexão preocupante. Os futuros reformados fixam a sua meta em cerca de $4.940 por mês em média, com os millennials a elevar esse valor para $5.135. Aqueles que se aproximam da idade de reforma (60-65) reduzem ligeiramente as expectativas para $4.855 mensais. No entanto, os reformados atuais ganham significativamente menos em todos os aspetos. Mais de um terço da população reformada nos EUA vive com menos de $2.500 por mês—menos da metade do que as gerações mais jovens esperam precisar.

Esta lacuna não é arbitrária. Reflete uma realidade fundamental: a maioria dos americanos não está preparada para os custos da reforma, e muitos terão simplesmente que se contentar com menos do que esperavam.

O Problema do Défice da Segurança Social

O pagamento médio da Segurança Social ronda pouco abaixo de $1.800 por mês. Se isso é realmente o pilar da renda de reforma, os reformados enfrentam um défice mensal de aproximadamente $3.200 para atingir o nível de conforto declarado. Isto explica a matemática cruel que enfrentam os idosos de hoje: a lacuna entre o que pensaram que precisariam e o que realmente recebem.

A parte preocupante? Muitos americanos estão a agravar esta situação por sua própria mão. Aproximadamente 40% dos futuros reformados planeiam solicitar a Segurança Social entre os 62 e os 65 anos—bem antes da idade de reforma plena de 67, e longe da idade ótima de 70. Para cada ano que alguém adia a solicitação além dos 67, os seus benefícios aumentam em 8%, atingindo um máximo de 24% de aumento até aos 70. Aqueles que solicitam precocemente deixam uma quantia substancial na mesa.

Por que a Solicitação Precoce Persiste Apesar do Custo

As razões por trás da solicitação precoce da Segurança Social revelam uma ansiedade profunda na população americana. As pessoas temem que o sistema não sobreviva até aos seus anos mais avançados, por isso optam por receber o que puderem agora, em vez de arriscar nos pagamentos futuros. Isto cria o que a especialista da Schroders, Deb Boyden, chama de “uma crise de confiança”—uma que está a custar aos trabalhadores uma verdadeira renda de reforma.

Apenas 10% dos inquiridos planeiam esperar até aos 70 anos para maximizar os seus benefícios. A maioria esmagadora prefere a abordagem do “pássaro na mão”, mesmo que isso diminua matematicamente a sua renda de reforma ao longo da vida. Este fator psicológico pode, em última análise, importar mais do que qualquer cálculo numa folha de cálculo.

A Crise de Literacia sobre a Longevidade

Mais uma variável crítica mina o planeamento de reforma: os americanos não sabem realmente quanto tempo vão viver. A pesquisa da TIAA revelou que apenas 12% dos americanos têm uma compreensão realista da esperança de vida de pessoas de 65 anos, incluindo a probabilidade de viverem até idades avançadas ou de morrerem mais cedo do que o esperado.

Esta ignorância tem consequências reais. A esperança de vida determina diretamente se $5.000 mensais são suficientes ou inadequados. Alguém que viva até aos 85 enfrenta uma equação financeira diferente de alguém que chegue aos 95. Sem compreender estas probabilidades, as pessoas ou poupam em excesso (desperdiçando anos produtivos) ou poupam de menos (enfrentando a pobreza nas suas últimas décadas).

Então, $5.000 por Mês é Bom?

A resposta depende inteiramente das circunstâncias individuais—mas para a maioria dos americanos, a avaliação honesta é que não. Os dados sugerem que $5.000 por mês representam o que as pessoas esperam ter, não o que planearam alcançar. A lacuna entre aspiração e realidade é onde vivem, na prática, a maioria das reformas americanas.