Como a Tecnologia de Cartões Biométricos Pode Enfrentar uma Crise de Fraude de $30 Bilhões que Enfrenta as Redes de Crédito

A indústria global de cartões de crédito enfrenta um desafio avassalador. As chargebacks sozinhas custam aos comerciantes e instituições financeiras aproximadamente $30 mil milhões por ano nos Estados Unidos, com perdas por fraude online a crescer a taxas de três dígitos. O que torna isto particularmente alarmante é que uma estimativa de 86% destas transações contestadas resultam de fraude por parte do cliente, em vez de disputas legítimas — um fenómeno que a indústria chama de “fraude amigável”, embora não haja nada de amigável na decepção sistemática do cliente.

O Problema de Fraude em Múltiplas Camadas

O panorama de fraude vai além das chargebacks. Os comerciantes online enfrentam duas questões agravantes:

Fraude por parte do Cliente & Chargebacks: Quando os titulares de cartões alegam falsamente que nunca fizeram uma compra ou que não receberam os bens, a transação é revertida e os fundos devolvidos à conta do fraudador. Esta “fraude por parte do cliente” representa a maioria das perdas por chargeback.

Rejeições Falsas Positivas: Em resposta ao aumento de fraudes, os processadores de cartões implementaram sistemas agressivos de prevenção de fraude que bloqueiam transações legítimas. O dano colateral é significativo — aproximadamente 25% destas rejeições falsas levam os clientes a abandonarem completamente os carrinhos de compras. Para os retalhistas online, isto traduz-se em perder uma em cada quatro transações devido a recusas erradas de cartões, um mecanismo de perda muito menos comum em ambientes físicos.

O Custo Oculto da Cautela

As experiências de retalho físico apresentam menos problemas de prevenção de fraude porque os terminais em loja aplicam protocolos menos restritivos em comparação com os sistemas de deteção de fraude online. Esta disparidade cria um paradoxo: quanto mais segura for a proteção, mais clientes legítimos são bloqueados, levando à perda de receita para os comerciantes enquanto, ao mesmo tempo, não conseguem parar fraudadores determinados.

A Solução Biométrica da SmartMetric

A SmartMetric (OTCQB: SMME) propõe uma resposta técnica através de cartões de crédito biométricos incorporados com tecnologia de reconhecimento de impressão digital. O cartão contém uma bateria recarregável em miniatura e um scanner de impressão digital nano que lê a impressão digital do titular do cartão para ativar o cartão antes de ser inserido num leitor ou ATM.

Mecanismo principal: Apenas o titular autorizado pode ativar e usar o cartão, uma vez que a sua impressão digital é armazenada localmente no cartão e nunca transmitida externamente. Esta abordagem arquitetónica resolve ambos os vetores de fraude simultaneamente — impede o uso não autorizado do cartão enquanto fornece aos comerciantes uma autenticação verificada do titular, potencialmente reduzindo rejeições falsas.

Segundo a liderança da SmartMetric, este benefício duplo pode diminuir substancialmente as perdas por abandono de carrinho, ao mesmo tempo que protege os comerciantes contra reclamações de fraude por parte do cliente. A empresa está a preparar o seu cartão biométrico atualizado para submissão às principais redes de cartões de crédito para aprovação operacional.

Ponto-chave: Como a própria empresa o enuncia, a convergência do crescimento explosivo de fraudes online e a perda de receita devido a transações legítimas incorretamente recusadas representa um dano anual de vários biliões de dólares tanto para comerciantes como para emissores de cartões — uma lacuna que a autenticação biométrica baseada em hardware pretende preencher.