Como a Nova Estratégia de Anuidades da Lincoln Financial Aborda os Medos Reais dos Investidores

Num contexto de crescente ansiedade dos consumidores em relação à inflação, falências de mercado e incerteza económica, a Lincoln Financial Group (NYSE: LNC) está a apostar forte numa categoria de produto que está a ganhar tração significativa: anuidades indexadas fixas que prometem crescimento sem o risco de perda.

A proposta principal? Uma nova opção de conta de 1 Ano S&P 500® Dual Trigger que permite aos investidores captar potencial de valorização mesmo em mercados estagnados ou em declínio—enquanto mantém 100% de proteção contra perdas. Pense nisso como ter o melhor dos dois mundos, pelo menos no papel.

O que Está a Impulsionar Esta Medida

Dados recentes sobre o sentimento do consumidor contam a história. Uma parte significativa dos investidores está a perder sono por três motivos: inflação (66% preocupados), perdas de investimento (42%), e volatilidade do mercado (38%). Ainda mais revelador—61% dos consumidores querem ativamente investimentos que equilibrem crescimento com proteção, não um ou outro.

“O espaço das anuidades indexadas fixas está a prosperar,” observou Daniel Herr, vice-presidente sénior de Gestão de Produtos de Anuidades na Lincoln Financial Group. As previsões da indústria sugerem que as vendas podem atingir quase $100 mil milhões até 2025, refletindo uma procura genuína por produtos protegidos contra perdas com potencial de geração de rendimento.

Além do Dual Trigger

A Lincoln Financial não vai parar aí. A empresa está a lançar simultaneamente o Trigger de Controle de Risco Diário de 10% para 1 Ano S&P 500® na sua linha de anuidades indexadas fixas OptiBlend®. A vantagem aqui é que este índice baseado em gatilhos pode potencialmente oferecer taxas de crédito mais elevadas do que as estratégias tradicionais de indexação do S&P 500, oferecendo aos clientes outro alavancador para captar valorização.

O Impulso Demográfico

Existe outra força em jogo: a demografia. Aproximadamente 4,1 milhões de americanos atingem os 65 anos anualmente até 2027, criando o que Tim Seifert, vice-presidente sénior de Distribuição de Soluções de Aposentadoria, chama de “um aumento histórico.” São milhões de pessoas a passar do modo de acumulação para o modo de preservação—exatamente o momento em que as características de proteção de uma anuidade fixa da Lincoln começam a parecer atraentes.

Só no ano passado, a Lincoln Financial trabalhou com mais de 22.000 consultores financeiros para colocar novos contratos de anuidades com clientes. Com $295 biliões em saldos de contas no final do período até o final de 2023, a empresa posicionou-se como um ator credível no espaço de rendimentos para aposentadoria.

A Conclusão

À medida que a incerteza do mercado persiste, produtos que prometem tanto proteção quanto participação estão a transformar as conversas sobre planeamento de aposentadoria. Se as anuidades indexadas fixas realmente cumprem essa dupla missão depende da sua tolerância ao risco e do horizonte temporal—mas o apetite do consumidor é inegável.