Chase Lança Programa de Crédito de Propósito Específico em Todo o País para Quebrar Barreiras para Pequenas Empresas de Propriedade de Minorias

Num passo importante em direção à inclusão financeira, a Chase revelou um Programa de Crédito de Propósito Específico nacional, concebido para desbloquear capital para proprietários de pequenas empresas em comunidades historicamente marginalizadas. A iniciativa representa o compromisso da instituição financeira em democratizar o acesso ao crédito em bairros predominantemente negros, hispânicos e latinos em todo o país.

O programa funciona com base em um modelo geográfico, concentrando recursos onde são mais necessários. Ao contrário dos processos tradicionais de empréstimo, a qualificação é automática—se uma empresa opera numa área elegível, a sua candidatura a empréstimo passa automaticamente a ser avaliada pelo percurso do Programa de Crédito de Propósito Específico. Isso elimina barreiras administrativas que, historicamente, desencorajaram empresários de minorias de sequer tentarem obter financiamento.

“Historicamente, o acesso ao capital tem sido desproporcionalmente difícil para proprietários de pequenas empresas que vivem e trabalham em comunidades de cor,” observou Ben Walter, CEO do Chase Business Banking. O Programa de Crédito de Propósito Específico pretende mudar essa realidade, aprovando negócios que, de outra forma, poderiam ficar abaixo dos limiares tradicionais de crédito ou enfrentar condições de empréstimo desfavoráveis.

Como funciona o Programa de Crédito de Propósito Específico da Chase

A Chase começou a testar a iniciativa em quatro grandes mercados—Dallas, Detroit, Houston e Miami—no início deste ano. Até julho, a presença tinha sido ampliada para 21 cidades. Hoje, o Programa de Crédito de Propósito Específico opera em bairros de maioria minoritária em todo o país, sendo o primeiro programa de tal escala e abrangência para o acesso ao crédito de pequenas empresas.

O programa funciona em conjunto com outras iniciativas recentes da Chase para simplificar o processo de concessão de empréstimos. O banco simplificou o seu processo de candidatura para empréstimos de valores menores—geralmente até $500.000(, tornando-o menos intimidante e demorado. Uma nova ferramenta digital de solicitação de empréstimo permite que empresários solicitem linhas de crédito para negócios totalmente online—uma conveniência que está sendo gradualmente eliminada nas agências e deve estar disponível na sua totalidade em 2023.

Infraestrutura de Apoio Além do Capital

O acesso financeiro por si só não garante o sucesso. Por isso, a Chase expandiu o seu programa de mentoria para 40 consultores seniores de negócios treinados, atuando em 21 cidades dos EUA. Esses consultores oferecem orientação individualizada sobre tudo, desde melhorar a credibilidade de crédito até otimizar a gestão de fluxo de caixa e desenvolver estratégias de marketing eficazes. Desde o seu lançamento em 2020, o programa já trabalhou com mais de 2.600 proprietários de negócios de minorias.

A Chase também lançou um centro de recursos digitais em Chase.com/businessconsultant, oferecendo materiais educativos gratuitos e aconselhamento estratégico para empresários em fase inicial e estabelecidos, buscando caminhos de crescimento.

Os Dados por Trás da Iniciativa

Por que um Programa de Crédito de Propósito Específico é importante? Pesquisas do JPMorgan Chase Institute revelam disparidades críticas no ecossistema de pequenas empresas:

• Proprietários de pequenas empresas negros e hispânicos começam com níveis significativamente menores de riqueza líquida em comparação com seus pares de outros grupos demográficos, limitando sua capacidade de autofinanciar operações.
• As lacunas de riqueza existentes não afetam apenas os fundadores individuais—elas influenciam a viabilidade de portfólios inteiros de negócios dentro das comunidades, limitando o potencial de criação de riqueza.
• Programas de empréstimo direcionados a comunidades de baixa renda e de maioria minoritária podem ampliar de forma significativa as oportunidades para empresários que normalmente iniciam empreendimentos com reservas de caixa limitadas.

Essas descobertas reforçam por que programas de crédito baseados em geografia abordam uma lacuna estrutural no sistema financeiro.

Escalando o Crescimento Inclusivo

O Programa de Crédito de Propósito Específico da Chase faz parte de um compromisso mais amplo de )bilhões da JPMorgan Chase para apoiar comunidades e negócios desatendidos. A iniciativa está alinhada com o reconhecimento da empresa de que as pequenas empresas funcionam como âncoras econômicas—quando crescem, bairros inteiros se beneficiam por meio da criação de empregos, acumulação de riqueza e resiliência comunitária.

“Empresários de minorias estão rapidamente se tornando o cliente do futuro,” disse Mikal Quarles, chefe de Estratégias de Equidade Racial do Chase Business Banking. “Queremos ajudar mais negócios de propriedade de minorias a criar e sustentar riqueza a longo prazo, construindo infraestrutura, fortalecendo relacionamentos e integrando os proprietários no sistema financeiro mainstream.”

Por que isso é importante para a economia mais ampla

Pequenas empresas são motores indiscutíveis do crescimento econômico e do emprego nos EUA. No entanto, o crédito—o combustível que impulsiona expansão, contratação e inovação—tem fluído de forma desigual pelas comunidades. Ao desenhar especificamente um Programa de Crédito de Propósito Específico para áreas desatendidas, a Chase reconhece que o crescimento não pode ser cego à cor ou à geografia; deve ser intencional e direcionado.

O programa baseia-se na premissa de que eliminar barreiras ao acesso ao crédito para proprietários de negócios de minorias expande simultaneamente as oportunidades para suas comunidades, criando um efeito multiplicador. Mais negócios crescendo significam mais empregos, mais riqueza permanecendo nas comunidades e economias locais mais resilientes.

Marc Morial, Presidente e CEO da National Urban League, endossou a abordagem: “Criar uma economia mais equitativa é uma imperativo empresarial e social. O Programa de Crédito de Propósito Específico da Chase ajuda proprietários de negócios de minorias a perseguir seus sonhos de uma forma que impulsiona mudanças sistêmicas.”

O caminho à frente

Com presença em 21 cidades atualmente e em contínua expansão, o Programa de Crédito de Propósito Específico da Chase representa um modelo de como grandes instituições financeiras podem aproveitar escala e recursos para enfrentar desigualdades estruturais. Para proprietários de pequenas empresas em comunidades historicamente desatendidas, isso sinaliza que o acesso ao capital não é mais predeterminado pelo código postal ou demografia—é cada vez mais uma função de bons fundamentos de negócio e de uma segmentação geográfica por parte dos credores comprometidos com o crescimento inclusivo.

À medida que o programa amadurece e comprova seu impacto, a questão é se outras grandes instituições financeiras seguirão o exemplo da Chase ao desenhar programas de crédito de propósito específico para suas próprias carteiras. Por ora, empresários em bairros de maioria minoritária têm uma barreira a menos entre si e o capital que precisam para construir riqueza e impulsionar o crescimento.

Sobre a Chase: A Chase opera como a divisão de bancos de consumo e comercial do JPMorgan Chase & Co. $30 NYSE: JPM(, uma das maiores instituições de serviços financeiros do mundo, com $3,8 trilhões em ativos. A Chase atende mais de 66 milhões de famílias americanas e 5 milhões de pequenas empresas através de mais de 4.700 agências em 48 estados, 16.000 caixas eletrônicos e canais de banking digital.