Ação coletiva de Dave: Mais de 600 utilizadores exigem responsabilização por taxas ocultas e promessas não cumpridas

Mais de 600 consumidores elevaram as suas queixas para ações arbitrais formais contra a Dave Operating LLC, a plataforma de serviços financeiros móveis que abriu capital na NASDAQ em 2022. No centro das alegações do processo coletivo contra a Dave: uma decepção sistemática em torno do seu produto flagship ExtraCash, que oferece acesso ao salário ganho, promovendo “adiantamentos de dinheiro instantâneos sem taxas ocultas”, mas entregando algo bastante diferente.

O que deu errado: O padrão de engano

Os utilizadores relatam um padrão consistente. A Dave prometia avanços instantâneos de até $500 com preços transparentes, mas a realidade revelou-se muito mais confusa. Segundo documentos e escrutínio regulatório, a empresa:

• Regularmente oferecia aos utilizadores valores muito inferiores aos anunciados, com montantes menores retidos a menos que os clientes pagassem uma “Taxa Express” não divulgada
• Cobrou taxas de assinatura mensal obrigatórias de $1 sem uma divulgação clara antecipada
• Disfarçou pagamentos de “gorjetas” como doações de caridade, quando a grande maioria era retida pela Dave em vez de ser doada
• Tornou o cancelamento de contas deliberadamente difícil, fazendo com que encargos recorrentes persistissem mesmo após os utilizadores deixarem de usar a aplicação

A situação escalou para além de reclamações de consumidores quando dois reguladores importantes tomaram medidas. Em novembro de 2024, a Federal Trade Commission entrou com uma ação judicial alegando uma representação enganosa generalizada. Um mês depois, o Departamento de Justiça dos EUA apresentou uma queixa alterada, acusando a Dave de direcionar especificamente consumidores financeiramente vulneráveis com marketing enganoso e estruturas de taxas injustas.

Por que a ação coletiva contra a Dave importa além de uma única empresa

Esta onda de arbitragens reflete um reconhecimento mais amplo dentro do setor de fintech. O modelo “neobank” — que empacota serviços bancários tradicionais em aplicações móveis elegantes com afirmações de marketing ousadas — explodiu em popularidade. No entanto, os críticos argumentam que muitas vezes replica o padrão predatório do setor financeiro tradicional, escondendo-o por trás de um design de interface polido.

O caso da Dave expõe a lacuna entre a conveniência prometida e a experiência real do utilizador. Clientes com dificuldades financeiras, buscando acesso rápido ao dinheiro, ficaram presos em ciclos de assinatura e taxas ocultas, exatamente o oposto do que a empresa promovia.

O que vem a seguir

Com mais de 600 reclamações arbitrais registadas, a Dave enfrenta um desafio legal e de reputação significativo. A combinação de ações da FTC, queixas do DOJ e arbitragens em massa de consumidores sugere que reguladores e utilizadores estão ambos a exigir responsabilidade do setor de neobanks.

O desfecho pode transformar a forma como as empresas de tecnologia financeira promovem produtos de acesso ao salário ganho e estruturam os seus modelos de taxas no futuro.