KYC em Finanças Digitais: Por que é que as plataformas de troca dão tanta importância a esta questão?

Se já se registou numa qualquer plataforma de troca de criptomoedas, certamente já ouviu o termo “KYC”. Mas o que é realmente o KYC? Por que é que a maioria das plataformas de negociação modernas exige que passe por este processo antes de poder começar a negociar? Hoje vamos esclarecer estas questões de forma detalhada.

O que é KYC? Conceito Básico

KYC é a abreviatura de Know Your Customer, que significa “Conheça o Seu Cliente”. Este não é um conceito novo, tendo sido amplamente utilizado na indústria bancária tradicional há várias décadas. No entanto, com a explosão das criptomoedas e das plataformas financeiras digitais, o KYC tornou-se uma exigência obrigatória que não pode ser ignorada.

A essência do KYC é o processo pelo qual as instituições financeiras verificam a identidade, avaliam o perfil de risco e compreendem o objetivo das transações do cliente. Através do KYC, as organizações podem obter informações básicas como: nome completo, data de nascimento, endereço, número de documento de identificação, carta de condução ou passaporte.

eKYC (electronic Know Your Customer) é a versão moderna do KYC, realizada totalmente online. Em vez de precisar de ir pessoalmente a uma agência bancária, pode completar todo o processo de verificação apenas através de uma aplicação móvel ou website em poucos minutos.

Por que razão o KYC é importante?

À primeira vista, o processo de KYC pode parecer moroso e demorado. Mas, na realidade, é uma proteção importante tanto para as instituições financeiras quanto para si próprio.

Combate ao crime financeiro: Em 2017, nos EUA, quase 17 milhões de pessoas foram afetadas por crimes de roubo de identidade, com prejuízos que chegaram a 16,8 mil milhões de dólares. Os atacantes aproveitam a falta de controlo para abrir contas falsas e realizar transações ilegais. O KYC ajuda a prevenir estas situações desde o início.

Prevenção de lavagem de dinheiro: Este é um dos principais objetivos do KYC. Conhecendo exatamente quem é o cliente, as instituições financeiras podem detectar atividades fraudulentas ou fluxos de dinheiro suspeitos provenientes de atividades ilegais, como contrabando, tráfico de pessoas ou drogas.

Proteção do sistema financeiro: Os ataques de ransomware em 2021 demonstraram os perigos de não haver controlo rigoroso. Os utilizadores tiveram o acesso bloqueado e foram obrigados a pagar criptomoedas para recuperar os dados, causando prejuízos de até 350 milhões de dólares às vítimas.

Como funciona o processo de KYC?

O processo de KYC não é uma verificação única, mas sim um ciclo contínuo. Normalmente, é dividido em três fases principais:

Fase 1: CIP (Customer Identification Program) - Identificação do Cliente

Este é o primeiro e mais importante passo. As plataformas de troca ou bancos recolhem informações pessoais básicas, como nome, data de nascimento e endereço de residência. Será necessário fornecer documentos de identificação, como cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução.

Fase 2: CDD (Customer Due Diligence) - Diligência devida ao cliente

Após a verificação bem-sucedida da identidade, a organização realiza uma análise mais aprofundada. Esta fase é dividida em três níveis:

• SDD (Simplified Due Diligence): Aplicável a clientes de baixo risco
• CDD (Basic Customer Due Diligence): Verificação padrão para a maioria dos clientes
• EDD (Enhanced Due Diligence): Verificação mais detalhada para clientes de alto risco ou com transações de grandes valores

Fase 3: Monitorização Contínua

O trabalho não termina quando a conta é aberta. As instituições financeiras devem estabelecer sistemas de monitorização contínua para acompanhar atividades suspeitas, tais como:

• Transações com valores abruptamente elevados
• Atividades transfronteiriças ou mudanças súbitas de localização
• Métodos de pagamento ou recebimento de fundos que não correspondem ao perfil do cliente

Qual a diferença entre KYC e AML?

Muitas pessoas confundem KYC com AML (Anti Money Laundering - Combate à lavagem de dinheiro). No entanto, estes conceitos não são exatamente iguais.

AML é um quadro legal abrangente para prevenir a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo. Inclui um conjunto de regras, procedimentos e ferramentas.

KYC é apenas uma parte do sistema AML. Foca-se na verificação de identidade e recolha de informações sobre o cliente. Pode-se dizer que o KYC é a base sobre a qual se constrói toda a estratégia de combate à lavagem de dinheiro.

A relação entre ambos é semelhante à relação entre uma parte e o sistema completo.

Quais organizações precisam de aplicar KYC?

O KYC não se aplica apenas às plataformas de troca de criptomoedas. A maioria das instituições financeiras deve cumprir este procedimento:

• Bancos comerciais
• Cooperativas de crédito
• Empresas de gestão de ativos
• Corretoras de valores mobiliários
• Plataformas fintech e aplicações de empréstimo
• Exchanges de criptomoedas
• Fornecedores de serviços de pagamento

Na prática, os governos da maioria dos países exigem que as instituições financeiras implementem obrigatoriamente o KYC. Trata-se de uma medida global para reforçar a segurança financeira e combater o crime.

Por que o KYC é necessário para as criptomoedas?

Por que razão as exchanges de criptomoedas precisam de KYC? A principal razão é aumentar a confiança e a legalidade do setor de criptomoedas.

Anteriormente, as criptomoedas estavam associadas a atividades de lavagem de dinheiro e crimes cibernéticos. Ao cumprir rigorosamente o KYC, as exchanges podem demonstrar que operam de forma responsável. Isto ajuda a criar confiança junto das autoridades reguladoras, investidores institucionais e do público em geral.

Quando comportamentos negativos são eficazmente prevenidos, as criptomoedas passam a ser vistas como um ativo financeiro legítimo, digno de investimento, e não apenas uma ferramenta para atividades ilícitas.

Conclusão

O que é o KYC? Simplificando, é a chave que abre as portas ao mundo das transações financeiras digitais de forma segura e responsável. Este processo pode parecer complexo, mas é essencial para proteger tanto si próprio quanto o sistema financeiro global.

Se deseja participar no mundo das criptomoedas ou negociar online, veja o KYC não como uma barreira, mas como uma armadura que o protege contra perigos ocultos.