Até à data, três jurisdições lançaram uma CBDC a nível nacional:
As Bahamas
Jamaica, e
Nigéria
enquanto outros, incluindo:
União de Moeda do Caribe Oriental (ECCU)
Gana
China, e
Índia
estão a realizar pilotos.
Entre os países que já lançaram CBDCs ou estão realizando testes em larga escala, a adoção continua lenta e limitada, determinou o FMI.
Em notas publicadas em setembro de 2024 pelo Fundo Monetário Internacional (IMF), a instituição compilou os desafios enfrentados pela adoção de CBDC nesses mercados:
1.) eNaira (Nigéria)
Na Nigéria, a lentidão na adoção do eNaira pode ser parcialmente atribuída à abordagem faseada do Banco Central da Nigéria – inicialmente concedendo acesso apenas a clientes com contas bancárias e restringindo o eNaira
transações apenas para uso doméstico.
De acordo com o documento, 98,5 por cento das carteiras eNaira não foram utilizadas um ano após o seu lançamento, sugerindo que a maior parte dos detentores de carteiras estava inativa.
2.) Sand Dollar (Bahamas)
O Banco Central das Bahamas identificou vários fatores que contribuem para a adoção relativamente baixa do Sand Dollar, incluindo a falta de participação dos comerciantes na rede do Sand Dollar e a falta de integração com o sistema bancário tradicional para contas de comerciantes.
Além disso, os bancos e as cooperativas de crédito demonstraram um envolvimento lento com o projeto Sand Dollar, e houve deficiências na educação do cliente, com os usuários não sendo adequadamente informados sobre os benefícios e a utilização do Sand Dollar.
3.) DCash (União de Moeda do Caribe Oriental)
O DCash da ECCU enfrentou falhas na educação do usuário, uma vez que os consumidores não foram apresentados a casos de uso claros para o DCash.
Além disso, o Banco Central do Caribe Oriental reconheceu a sua falta inicial de supervisão no desenvolvimento adequado da rede de comerciantes, uma vez que os seus esforços iniciais estavam concentrados no desenvolvimento do sistema DCash em vez da sua implementação e utilização prática.
Além disso, a falta de integração do DCash com dispositivos de ponto de venda (POS) de comerciantes e os sistemas financeiros legados da ECCU contribuíram para sua menor adoção entre os comerciantes. Por fim, uma interrupção do sistema de dois meses, juntamente com a falta de comunicação oportuna por parte do banco central sobre o cronograma de recuperação, prejudicou ainda mais a confiança no DCash entre os usuários.
O piloto do DCash foi interrompido em janeiro de 2024 para permitir a transição para o DCash 2.0.8.
4.) Jam-Dex (Jamaica)
Na Jamaica, as baixas taxas de adoção do Jam-Dex foram atribuídas à insuficiente educação pública e aos desafios na integração de comerciantes.
Os comerciantes foram inicialmente obrigados a atualizar os dispositivos POS para aceitar o Jam-Dex. Além disso, a falta de incentivo ou mandato para que os bancos comerciais modificassem os ATMs para a conversão do JamDex também representou desafios aos esforços de adoção.
5.) e-CNY (China)
O e-CNY da China é o maior piloto de CBDC do mundo em termos de quantidade de moeda em circulação e número de utilizadores. Vários casos de uso foram implementados, incluindo transporte público, benefícios de reforma, propinas escolares e pagamentos de impostos.
O e-CNY está disponível em várias províncias, com 16,5 bilhões de Yuan em circulação e 120 milhões de carteiras abertas até junho de 2023.11 Com 0,16 por cento da oferta monetária da China ( que inclui moeda física em circulação e reservas bancárias ), o e-CNY ainda está longe de competir com aplicativos de pagamento de propriedade privada, como AliPay e WeChat Pay.
6.) Rupia Digital (Índia)
O piloto da rupia digital ainda não conseguiu alcançar a adoção em massa entre a vasta população da Índia, especialmente na presença da interface de pagamentos unificada amplamente adotada (UPI).
Em maio de 2024, a e-Rupia em circulação era de 3,23 bilhões de rupias, um aumento em relação a 1 bilhão de rupias em dezembro de 2023. No entanto, isso continua a ser uma pequena fração dos 35,4 trilhões de rupias em notas que estão atualmente em circulação.
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LISTA | Uma Análise de 6 Projetos de CBDC Globais e Desafios Enfrentados na Adoção de CBDC em Todo o Mundo
Até à data, três jurisdições lançaram uma CBDC a nível nacional:
enquanto outros, incluindo:
estão a realizar pilotos.
Em notas publicadas em setembro de 2024 pelo Fundo Monetário Internacional (IMF), a instituição compilou os desafios enfrentados pela adoção de CBDC nesses mercados:
1.) eNaira (Nigéria)
Na Nigéria, a lentidão na adoção do eNaira pode ser parcialmente atribuída à abordagem faseada do Banco Central da Nigéria – inicialmente concedendo acesso apenas a clientes com contas bancárias e restringindo o eNaira
transações apenas para uso doméstico.
De acordo com o documento, 98,5 por cento das carteiras eNaira não foram utilizadas um ano após o seu lançamento, sugerindo que a maior parte dos detentores de carteiras estava inativa.
2.) Sand Dollar (Bahamas)
O Banco Central das Bahamas identificou vários fatores que contribuem para a adoção relativamente baixa do Sand Dollar, incluindo a falta de participação dos comerciantes na rede do Sand Dollar e a falta de integração com o sistema bancário tradicional para contas de comerciantes.
Além disso, os bancos e as cooperativas de crédito demonstraram um envolvimento lento com o projeto Sand Dollar, e houve deficiências na educação do cliente, com os usuários não sendo adequadamente informados sobre os benefícios e a utilização do Sand Dollar.
3.) DCash (União de Moeda do Caribe Oriental)
O DCash da ECCU enfrentou falhas na educação do usuário, uma vez que os consumidores não foram apresentados a casos de uso claros para o DCash.
Além disso, o Banco Central do Caribe Oriental reconheceu a sua falta inicial de supervisão no desenvolvimento adequado da rede de comerciantes, uma vez que os seus esforços iniciais estavam concentrados no desenvolvimento do sistema DCash em vez da sua implementação e utilização prática.
Além disso, a falta de integração do DCash com dispositivos de ponto de venda (POS) de comerciantes e os sistemas financeiros legados da ECCU contribuíram para sua menor adoção entre os comerciantes. Por fim, uma interrupção do sistema de dois meses, juntamente com a falta de comunicação oportuna por parte do banco central sobre o cronograma de recuperação, prejudicou ainda mais a confiança no DCash entre os usuários.
O piloto do DCash foi interrompido em janeiro de 2024 para permitir a transição para o DCash 2.0.8.
4.) Jam-Dex (Jamaica)
Na Jamaica, as baixas taxas de adoção do Jam-Dex foram atribuídas à insuficiente educação pública e aos desafios na integração de comerciantes.
Os comerciantes foram inicialmente obrigados a atualizar os dispositivos POS para aceitar o Jam-Dex. Além disso, a falta de incentivo ou mandato para que os bancos comerciais modificassem os ATMs para a conversão do JamDex também representou desafios aos esforços de adoção.
5.) e-CNY (China)
O e-CNY da China é o maior piloto de CBDC do mundo em termos de quantidade de moeda em circulação e número de utilizadores. Vários casos de uso foram implementados, incluindo transporte público, benefícios de reforma, propinas escolares e pagamentos de impostos.
O e-CNY está disponível em várias províncias, com 16,5 bilhões de Yuan em circulação e 120 milhões de carteiras abertas até junho de 2023.11 Com 0,16 por cento da oferta monetária da China ( que inclui moeda física em circulação e reservas bancárias ), o e-CNY ainda está longe de competir com aplicativos de pagamento de propriedade privada, como AliPay e WeChat Pay.
6.) Rupia Digital (Índia)
O piloto da rupia digital ainda não conseguiu alcançar a adoção em massa entre a vasta população da Índia, especialmente na presença da interface de pagamentos unificada amplamente adotada (UPI).
Em maio de 2024, a e-Rupia em circulação era de 3,23 bilhões de rupias, um aumento em relação a 1 bilhão de rupias em dezembro de 2023. No entanto, isso continua a ser uma pequena fração dos 35,4 trilhões de rupias em notas que estão atualmente em circulação.