Hay muchas empresas ilegales que prometen enormes ganancias a los inversores con poco o ningún riesgo. En la mayoría de los casos, este tipo de negocio no tiene un producto o servicio real que ofrecer. Los iniciadores son muy astutos y siempre idean líneas engañosas para atraer a sus víctimas. La mayoría de las veces tienen mucho éxito porque las personas son codiciosas y buscan un lugar donde cosechar sin sembrar.

Las pirámides y los esquemas Ponzi son tipos de negocios. A los inversores se les promete un Retorno de Inversión (ROI) más alto para atraerlos. Al final, les roban su dinero ganado con esfuerzo. Algunas de estas inversiones ilegales son fáciles de detectar, mientras que otras se esconden bajo la sombra de negocios legítimos para llevar a cabo este plan dudoso. En este artículo, analizaremos cómo se llevan a cabo las pirámides y los esquemas Ponzi.

¿Qué es un Esquema Ponzi?

Un esquema Ponzi es una inversión fraudulenta en la que los primeros inversores son pagados con los fondos recolectados de los inversores posteriores. En tal esquema, no hay un negocio legítimo en marcha, sino que los propietarios se quedan con el dinero mientras buscan más peces en su red.

Atraen a sus víctimas prometiendo altos rendimientos. Eventualmente pagan a los primeros inversores para ganarse su confianza y atraer a más personas antes de finalmente estafarlas. En un punto en el que más personas no se unen y no hay más efectivo fluyendo, el esquema se desmorona y los operadores huyen con el dinero en mano dejando a los inversores posteriores con la mayor pérdida.

El esquema Ponzi fue nombrado en honor a Charles Ponzi. Él fue el primero en estar asociado con tal esquema en 1920. Estafó a inversores de grandes cantidades de dinero prometiéndoles un ROI más alto en cupones postales. No realizó ninguna inversión, sino que retuvo todo el dinero mientras incorporaba a más inversores. El esquema continuó hasta que no pudo conseguir nuevos inversores y finalmente colapsó. En un esquema Ponzi, no ocurre nada legítimo, sino que es simplemente la transferencia de fondos de un inversor a otro.

Pasos del Proceso de un Esquema Ponzi

Un esquema Ponzi típico sigue estos pasos:

• Un estafador convence al inversor A para invertir en un negocio inexistente prometiendo un alto ROI, digamos 20% al final de 30 días. El inversor A cae en esta trampa y deposita $2 millones.
• Este dinero no se invierte en ningún negocio, sino que descansa en el bolsillo del estafador.
• El estafador continúa y convence al inversor B para que invierta. El inversor B deposita otros $2 millones.
• Con el dinero del inversor B, el estafador paga al inversor A el 20% y se queda con el resto.
• Los inversores A que vean esto estarán muy contentos e incluso dispuestos a reinvertir pensando que su capital inicial todavía está intacto y generará más dinero.
• El estafador mantiene su trabajo en marcha, consigue más inversores, paga a los antiguos y todavía los anima a reinvertir.
• Esta estafa continúa hasta que nadie esté dispuesto a unirse nuevamente y el dinero ya no fluye, sino que sale. En este punto, el negocio ya no prosperará y el estafador huye con el dinero en mano.

Un Esquema de Pirámide

Un esquema piramidal es un modelo de negocio que recompensa a los inversores por unirse al negocio y también por reclutar a más miembros. Los primeros inversores realizan pagos al dueño del negocio a cambio del derecho de reclutar a más inversores. Los nuevos miembros reclutados realizan su pago, que se comparte entre el dueño del negocio y la persona que los trajo. La tendencia continúa y la pirámide crece. Los esquemas Ponzi y piramidales son similares, ya que ambos son fraudulentos y esquemas para hacerse rico rápidamente.

Fuente: Verified.org

Un esquema piramidal necesita que más personas se unan para sostener el negocio. Si cada vez más personas no logran unirse, el esquema eventualmente colapsará dejando a los inversores en la base con las manos vacías. Algunos esquemas piramidales adoptan la forma de un Marketing Multinivel (MLM). Este modelo utiliza las ganancias de las líneas descendentes para pagar a sus reclutadores. Pero en un esquema piramidal, no hay una venta legítima de ningún producto o servicio. Simplemente se comparte dinero en distintas proporciones. Algunas personas, después de unirse al esquema, encuentran difícil reclutar nuevos miembros, por lo que terminan abandonando y yéndose sin nada.

Esquema Ponzi vs Esquema Piramidal

Similitudes

• Ambos requieren que nuevos inversores sigan uniendo el esquema.
• Ambos esquemas requieren una entrada continua de dinero para seguir funcionando.
• Ambos son fraudulentos y un esquema para hacerse rico rápidamente.
• Ambos no ofrecen ningún producto o servicio. Simplemente es robar a Pedro para pagar a Pablo.
• En el colapso de ambos esquemas, los inversores en la base soportan la mayor pérdida.

Diferencias

• En un esquema piramidal, el inversor está activamente involucrado en reclutar nuevos miembros mientras que en un esquema Ponzi, solo el propietario lo hace.
• Un esquema de pirámide ofrece a los inversores la oportunidad de ganar más dinero mientras que en un Esquema Ponzi, se acuerda un porcentaje fijo.
• Un esquema piramidal adopta la forma de marketing de red, mientras que un esquema Ponzi se presenta como servicios de gestión de inversiones.

Cómo evitar esquemas fraudulentos

Para evitar ser víctima de un Esquema Ponzi, puedes seguir los siguientes pasos:

• Estate siempre escéptico:Si una oportunidad de inversión parece demasiado buena para ser verdad, probablemente lo sea. Tenga cuidado con cualquier inversión que prometa altos rendimientos con poco o ningún riesgo;

• Haz tu propia investigación:Asegúrate de hacer tu tarea sobre la empresa y la oferta de inversión antes de tomar cualquier decisión. Consulta una variedad de fuentes de información, como el sitio web de la empresa, presentaciones regulatorias y expertos financieros independientes;

• Verifique un modelo de negocio legítimo:Una empresa legítima debería poder explicar cómo genera ganancias y cómo utilizará su inversión. Desconfíe de cualquier empresa que sea vaga o evasiva sobre su modelo de negocio;

• Utilice plataformas de buena reputación:Utilice intercambios o plataformas de inversión de buena reputación. Algunos de ellos tienen su propio mecanismo para detectar y prevenir esquemas fraudulentos.

Si alguna empresa en la que planeas invertir muestra alguno de los signos anteriores, es mejor retirarse, tomarse su tiempo y hacer una investigación cuidadosa para asegurarse de que estás en el camino correcto.

¿Es Crypto un esquema Ponzi o piramidal?

Incluso hoy en día, todavía hay muchas personas que creen que las criptomonedas son un esquema Ponzi o de pirámide. La mayoría de las veces, estas afirmaciones han surgido del hecho de que estas personas tienen una falta de comprensión de lo que realmente son la cadena de bloques y las criptomonedas. Si bien ha habido muchos ejemplos de esquemas fraudulentos en el espacio de las criptomonedas, esto no significa que todas las criptomonedas sean iguales. Muchas criptomonedas son inversiones legítimas con casos de uso del mundo real y un equipo fuerte detrás de ellas.

Bitcoin, por ejemplo, está comprobado que no es uno de estos esquemas. Las razones son su naturaleza descentralizada, lo que hace que no esté controlado por ninguna autoridad central u organización, o su transparencia, ya que las transacciones en la cadena de bloques de Bitcoin están públicamente disponibles para que cualquiera las vea. Además, Bitcoin no promete ningún retorno específico sobre la inversión, ya que su valor está determinado por la demanda del mercado.

En cualquier caso, siempre debes mantener tu guardia en alto porque, como ya se mencionó, también existen esquemas fraudulentos en el mundo de las criptomonedas. A continuación se presentan algunos de estos.

• BitConnect:Este fue un programa de inversión de alto rendimiento que prometía rendimientos de hasta un 40% al mes. Fue cerrado por la Comisión de Valores y Bolsa de Estados Unidos (SEC) en 2018 por operar como un Esquema Ponzi.

• OneCoin:Este era un Esquema Ponzi que utilizaba criptomonedas y garantizaba a los inversores rendimientos de hasta un 1,000%. Las autoridades de diversas naciones lo cerraron y varias personas relacionadas con la operación fueron acusadas de fraude.

• PlusToken:Este fue un esquema Ponzi con sede en Corea del Sur que prometía altos rendimientos en inversiones en una nueva criptomoneda. El esquema defraudó a los inversores de más de $2 mil millones antes de ser cerrado por las autoridades en 2019.

Ha habido muchos otros ejemplos de fraudes similares que han estafado a los inversores en miles de millones de dólares. Antes de realizar una inversión en criptomonedas u otro tipo de oportunidad de inversión, es crucial tomar precauciones y hacer la debida diligencia.

Conclusión

Tanto las pirámides como los esquemas Ponzi son esquemas de inversión fraudulentos. En su colapso, los inversores son estafados con su dinero ganado con esfuerzo y aquellos en la parte inferior sufren la mayor pérdida. Los iniciadores de ambos esquemas conocen su plan y solo están esperando el momento adecuado para perpetuar su maldad. Los esquemas Ponzi y de pirámide pueden parecer muy atractivos en la superficie, pero en realidad son otra cosa. La mayoría de la gente cae víctima de estafas debido a la codicia y el deseo de ganar dinero rápido con poco o ningún esfuerzo. La inversión debe ir precedida de una investigación exhaustiva y una evaluación para evitar caer presa de estos esquemas baratos.