Conheça seu cliente: A importância do processo KYC das instituições financeiras

No setor financeiro, entender a identidade e as informações de fundo dos clientes é crucial. Este processo é conhecido como KYC(Know Your Customer, conhecer o seu cliente), é um passo importante para as instituições financeiras cumprirem a sua obrigação de diligência devida.

A essência e o propósito do KYC

A KYC não é coletada pelas instituições financeiras por curiosidade, mas sim como resultado de requisitos regulatórios. Seu objetivo central é prevenir atividades ilegais como a lavagem de dinheiro. As autoridades regulatórias estão atentas a dois aspectos: primeiro, se a própria instituição que solicita a licença tem suspeitas de lavagem de dinheiro, e segundo, se alguém está utilizando essa instituição para realizar atividades de lavagem de dinheiro.

Portanto, o KYC não se resume apenas à coleta de informações básicas dos clientes, mas é ainda mais importante investigar se os clientes já estiveram envolvidos em atividades de lavagem de dinheiro ou têm alguma ligação com suspeitos de lavagem de dinheiro. Isso requer que as instituições financeiras realizem uma investigação aprofundada, incluindo a verificação do histórico do cliente em bancos de dados de terceiros, identificando se o cliente está em listas de sanções ou possui uma identidade politicamente sensível, entre outros.

A ascensão do KYC eletrónico

Os processos tradicionais de KYC geralmente demoram muito, o que pode levar à perda de clientes. Para aumentar a eficiência e reduzir custos, o KYC eletrónico ( eKYC ) foi criado. O eKYC permite que os clientes enviem os documentos necessários através de uma aplicação móvel, que são então verificados por inteligência artificial. Isso não só economiza tempo, mas também proporciona uma experiência mais conveniente para os clientes.

A chave do eKYC está na precisão da autenticação da identidade. Além de verificar a autenticidade dos documentos, é necessário confirmar a identidade do titular da conta, como solicitar ao usuário que realize ações específicas por meio de vídeo, entre outras. Novas tecnologias também estão sendo continuamente aplicadas para aumentar a confiabilidade da autenticação.

AML e CTF: a extensão do KYC

A prevenção à lavagem de dinheiro ( AML ) e o financiamento ao terrorismo ( CTF ) são extensões importantes do KYC. O AML exige que as instituições financeiras esclareçam a origem dos fundos dos clientes e realizem uma análise adicional para clientes de alto risco (, como figuras politicamente expostas ). O CTF visa prevenir que o sistema financeiro seja utilizado para financiar atividades terroristas, exigindo que as instituições financeiras realizem triagens em relação a várias listas de sanções e informações sobre pessoas procuradas.

Estes trabalhos requerem suporte de bases de dados profissionais que são continuamente atualizadas, e frequentemente necessitam de revisão manual por parte de profissionais experientes, para garantir a precisão.

Desafios do KYC na Era Web3

O rápido desenvolvimento do Web3 trouxe novos desafios para o KYC tradicional. Embora algumas pessoas acreditem que o KYC está em desacordo com a ideia de descentralização do Web3, à medida que a indústria se desenvolve e a regulamentação é implementada, a certificação de conformidade se tornará um meio necessário para atrair mais usuários e promover o desenvolvimento saudável da indústria.

Para as plataformas de troca de criptomoedas, encontrar um equilíbrio entre a anonimidade da blockchain e os requisitos de KYC é um desafio técnico. Uma possível solução é emitir tokens especiais para os endereços de carteira que passaram pelo KYC, como um comprovante de autenticação de identidade. Mas isso ainda requer medidas complementares para prevenir riscos como o roubo de identidade.

O caminho de conformidade das empresas de criptomoedas

Como uma nova empresa de criptomoedas, encontrar um equilíbrio entre o cumprimento dos requisitos regulatórios e as necessidades dos usuários é um desafio. Os seguintes pontos merecem atenção:

1. Promover eKYC, aumentar a eficiência para atender à demanda global dos usuários.

2. Continuar a otimizar o processo KYC, reduzir custos e melhorar a experiência do usuário.

3. Comunicar ativamente com as instituições financeiras para garantir que as tecnologias e processos de conformidade sejam reconhecidos.

Com a implementação do sistema de licenciamento de exchanges de ativos virtuais em regiões como Hong Kong, como manter uma operação em conformidade após a obtenção da licença se tornará o foco da atenção da indústria. As empresas de criptomoedas precisam constantemente aprimorar seus sistemas de KYC para se adaptar ao ambiente regulatório em constante mudança e às demandas do mercado.