Na economia acelerada de hoje, as pequenas e médias empresas (PMEs) muitas vezes lutam para garantir soluções de financiamento justas e acessíveis devido a regulamentações bancárias rigorosas e taxas de juros elevadas. Esta lacuna financeira dificulta o seu potencial de crescimento e inovação, criando uma necessidade significativa de plataformas de financiamento alternativas. A Credefi aborda este desafio ao fornecer uma solução de finanças descentralizadas, conectando mutuários e credores através da tecnologia blockchain. Este método garante processos de empréstimo transparentes, seguros e eficientes, capacitando as PMEs a acessar o capital de que precisam para prosperar no mercado competitivo.

O que é Credefi (CREDI)?

Credefi foi fundada em dezembro de 2021 por Ivo Grigorov e Valentin Dimitrov, profissionais de finanças experientes com ampla experiência em finanças tradicionais e descentralizadas. A plataforma conecta mutuários de criptomoedas com mutuários de PME, oferecendo empréstimos garantidos por ativos do mundo real, como imóveis e recebíveis futuros. A Credefi tem como objetivo preencher a lacuna entre as Finanças Tradicionais (TradFi) e as Finanças Descentralizadas (DeFi)DeFi) abordando as necessidades de financiamento das PME na UE, onde 99% das empresas se enquadram nesta categoria. Ao utilizar um mecanismo de proteção de três camadas, Credefi garante a segurança dos investimentos dos credores DeFi na economia real.

Em 2023, a Credefi alcançou marcos significativos, incluindo a aprovação regulamentar como Prestador de Serviços de Ativos Virtuais (VASP) e uma parceria estratégica com a XRPL. Esta parceria permitiu à Credefi estender os seus serviços à rede XRPL, introduzindo um produto de juros sobre Gatehub EUR, Gatehub USD e stablecoins Bitstamp EUR. Além disso, a Credefi lançou o seu produto de Ganhos Autônomos, aproveitando metodologias avançadas de classe de risco para otimizar retornos, gerindo o risco de forma inteligente.

Em 2024, a Credefi continua a expandir as suas ofertas com produtos e funcionalidades inovadores. A plataforma introduziu o Módulo X Ronda 2, facilitando a criação de tokens $CREDI após um período de incubação de seis meses. O produto de Empréstimo P2P foi lançado, promovendo a inclusão financeira ao ligar investidores e mutuários diretamente. Outras novas funcionalidades incluem capacidades de transferência bancária, um produto de portfólio automatizado, staking interno de $CREDI e a introdução de NFTobrigações.

A missão da Credefi é fornecer soluções de empréstimo acessíveis e seguras para PMEs, integrando TradFi e DeFi. Através dos seus produtos inovadores e parcerias estratégicas, a Credefi visa revolucionar o setor de financiamento alternativo, oferecendo retornos estáveis e previsíveis para os credores e abordando as necessidades financeiras das PMEs em toda a Europa.

Como Funciona o Credefi? Sistema de Empréstimos e Serviços

Credefi é uma plataforma de empréstimos alternativa que conecta credores de criptomoedas com pequenas e médias empresas (PMEs) que procuram financiamento. O sistema de empréstimos da plataforma foi projetado para oferecer retornos estáveis e previsíveis aos credores, ao mesmo tempo que fornece às PMEs os fundos de que precisam para crescer e prosperar. Os credores podem investir em vários produtos de empréstimo, como portfólios de empréstimos, exposições a empréstimos individuais e obrigações corporativas garantidas por ativos do mundo real, como imóveis e recebíveis futuros.

Para os credores, o processo é simples e começa com o registo na plataforma Credefi. Uma vez registados, os credores passam por um simples KYCprocesso e depois conectar suas carteiras ou criar uma nova na plataforma. Eles podem então escolher entre uma variedade de produtos de empréstimo com base na tolerância ao risco e nos retornos desejados. A plataforma fornece avaliações detalhadas de risco e dados de pontuação de crédito para todas as oportunidades de empréstimo, garantindo que os credores tenham as informações necessárias para tomar decisões informadas.

O sistema de empréstimos da Credefi está dividido em três fases. A primeira fase envolve empréstimos de portfólio, onde stablecoins são emprestadas a diferentes portfólios categorizados por níveis de risco. Esses portfólios podem render um rendimento percentual anual (APY)APY) de 10% e superior, dependendo dos riscos associados. A plataforma garante transparência ao fornecer classificações de crédito e avaliações de risco validadas pela Experian, uma importante agência de pontuação de crédito.

A segunda fase concentra-se na interação entre pares baseada em projetosP2PO empréstimo. Esta fase alavanca a natureza descentralizada da tecnologia blockchain para ligar diretamente credores e mutuários, permitindo um processo de empréstimo e empréstimo mais liberalizado. Nesta fase, a Credefi também oferece empréstimos sem garantia caso a caso, ampliando ainda mais o leque de soluções de financiamento disponíveis para PMEs.

A fase final do sistema de empréstimos da Credefi é o financiamento comercial. Nesta fase, a Credefi combina instrumentos bancários tradicionais com finanças descentralizadas (DeFi) para oferecer uma gama mais ampla de serviços. Isso inclui facilitar acordos de financiamento comercial nos quais os credores e mutuários podem subscrever Cartas de Crédito ou Cartas de Garantia. Essa integração de TradFi e DeFi ajuda a Credefi a oferecer soluções abrangentes de financiamento que atendam às diversas necessidades das PMEs.

Os mutuários na plataforma Credefi beneficiam de soluções de financiamento flexíveis adaptadas às suas necessidades específicas. Todos os mutuários devem fornecer ativos do mundo real como garantia e passar pelo processo de pontuação de risco proprietário da Credefi. Este processo de avaliação rigoroso garante que a plataforma mantenha alta segurança e confiabilidade, protegendo os interesses dos credores e mutuários.

Uma das características distintivas da Credefi é o seu mecanismo de segurança em várias camadas. Ao aceitar ativos do mundo real como garantia, a plataforma mitiga o risco de volatilidade normalmente associado a investimentos em criptomoedas. Esta abordagem fornece um ambiente estável e seguro tanto para credores como para mutuários.

Origem: credefi.finance

O sistema de empréstimos da Credefi oferece uma estrutura robusta para conectar os credores de criptomoedas com os mutuários de PME, proporcionando oportunidades de empréstimo seguras e lucrativas apoiadas por ativos do mundo real. Esta abordagem inovadora aproxima a lacuna entre TradFi e DeFi e aborda as necessidades de financiamento de uma parte significativa da economia da UE. A seguir, vamos explorar os vários serviços que a Credefi oferece para aprimorar a experiência do usuário e ampliar seu impacto.

Serviços

Credefi oferece serviços para preencher a lacuna entre finanças tradicionais (TradFi) e finanças descentralizadas (DeFi), fornecendo soluções de empréstimo inovadoras e seguras para credores e mutuários. A plataforma é dedicada a integrar perfeitamente esses dois mundos, oferecendo diversas oportunidades de investimento que atendem a vários apetites de risco e objetivos financeiros.

Um dos serviços de destaque oferecidos pela Credefi é o Rendimento Autónomo. Este produto financeiro é ideal para investidores de criptomoedas que procuram retornos estáveis independentes do volátil mercado de criptomoedas. O Rendimento Autónomo garante retornos previsíveis ao utilizar stablecoins para financiar atividades econômicas do mundo real, especialmente visando PMEs dentro da UE. Cada mutuário passa por um rigoroso processo de avaliação de risco validado pela Experian, líder global em pontuação de crédito. Esta abordagem inovadora combina finanças tradicionais e cripto, oferecendo uma plataforma de investimento segura e otimizada para o crescimento. Os investidores beneficiam de um ambiente de investimento estável, flutuações de mercado mitigadas e a oportunidade de apoiar o crescimento das PMEs na UE.

Fonte: xrpl.credefi.finance

Outro serviço notável é FinCorp Bonds, com lançamento previsto para o primeiro trimestre de 2024. Este produto é adaptado para instituições financeiras de renome, com comprovado histórico e carteiras sólidas. Estas instituições podem solicitar a emissão de títulos através da Credefi para receber liquidez para as suas atividades de empréstimo. Cada emissão de títulos é garantida por parte das carteiras de crédito ativas da instituição, que são submetidas a uma rigorosa avaliação de risco de crédito pela Experian. Os títulos corporativos da Credefi são simples, com uma clara característica de rendimento de juros e maturidade fixa, democratizando o acesso a instrumentos de dívida e descentralizando ainda mais os ativos digitais no setor financeiro do mundo real. Os títulos são emitidos como tranches NFT, que podem ser fracionadas e negociadas na plataforma da Credefi, permitindo aos utilizadores reclamar os seus retornos de forma simples.

O Crowdlending P2B da Credefi, previsto para ser lançado no segundo trimestre de 2024, aproveita as capacidades descentralizadas da tecnologia blockchain para oferecer financiamento direto entre pares. Este produto conecta credores e mutuários em todo o mundo, facilitando um processo liberalizado de empréstimos e empréstimos. O crowdlending P2B da Credefi permite que os utilizadores emprestem diretamente a PMEs ou indivíduos, navegando por uma lista de empréstimos com perfis de risco e rendimento variados. Este produto não só oferece retornos atrativos, mas também proporciona a oportunidade aos credores de apoiar negócios em que acreditam. Além disso, a plataforma pode oferecer empréstimos sem garantia caso a caso, ampliando ainda mais as oportunidades de empréstimo disponíveis para os utilizadores.

Origem: xrpl.credefi.finance

Em conclusão, a gama de serviços da Credefi, incluindo Rendimento Autônomo, Obrigações FinCorp e Empréstimo Colaborativo P2B, exemplifica o compromisso da plataforma em integrar finanças tradicionais e descentralizadas. Estes serviços proporcionam oportunidades de investimento seguras, estáveis e lucrativas, ao mesmo tempo que apoiam o crescimento e o sucesso das PMEs. Ao oferecer produtos financeiros inovadores e alavancar a tecnologia blockchain, a Credefi está preparada para revolucionar o setor de empréstimos alternativos.

Casos de Uso Credefi

Credefi fornece uma variedade de casos de uso que aproveitam a sinergia entre finanças tradicionais (TradFi) e finanças descentralizadas (DeFi) para oferecer soluções financeiras inovadoras. Ao ligar os credores de criptomoedas aos mutuários de PME, a Credefi permite transações financeiras mais eficientes e seguras que atendem a várias necessidades e preferências. Aqui estão alguns casos de uso proeminentes:

• Financiamento de PME: As pequenas e médias empresas (PMEs) frequentemente enfrentam desafios significativos ao aceder a opções de financiamento tradicionais devido a requisitos rigorosos e processos de aprovação demorados. A Credefi aborda esta lacuna ao fornecer às PMEs opções de empréstimo flexíveis e acessíveis. Os mutuários podem usar ativos do mundo real como garantia, garantindo que recebam os fundos necessários para crescer e sustentar seus negócios. Isso ajuda as PMEs a prosperar e a contribuir para a economia, enquanto os credores beneficiam de retornos de investimento estáveis e previsíveis.
• Investimentos Alternativos para Detentores de Cripto: Os investidores de criptomoeda que procuram diversificar as suas carteiras podem utilizar a plataforma da Credefi para investir em empréstimos do mundo real. Ao converter as suas participações em cripto em stablecoins, os investidores podem emprestar a PMEs e obter retornos atrativos, que não estão correlacionados com o volátil mercado de cripto. Isto oferece uma opção de investimento mais estável e segura, reduzindo o risco global da carteira e providenciando rendimento consistente.
• Soluções de Empréstimo Institucional: As instituições financeiras que procuram liquidez para as suas atividades de empréstimo podem emitir obrigações empresariais através da Credefi. Estas obrigações, garantidas por parte das carteiras de crédito ativas das instituições, oferecem uma forma segura e transparente de angariar fundos. A tecnologia blockchain garante que estas obrigações possam ser negociadas como NFTs, aumentando a liquidez e acessibilidade para os investidores. Esta abordagem inovadora ajuda as instituições financeiras a aceder ao capital de que necessitam, ao mesmo tempo que oferece aos investidores novas oportunidades para obter retornos.

Em conclusão, os casos de uso da Credefi demonstram a versatilidade e eficácia da plataforma na ponte entre as finanças tradicionais e descentralizadas. Ao fornecer soluções inovadoras para PMEs, investidores de criptomoedas e instituições financeiras, a Credefi está a revolucionar a forma como as transações financeiras são conduzidas, promovendo crescimento, estabilidade e eficiência no setor financeiro.

O que é a moeda CREDI?

CREDI é o token de utilidade nativa da Credefi para transações e recompensas dentro de seu ecossistema. Seu fornecimento máximo é limitado a 1 bilhão de unidades, das quais 748,6 milhões (74,86%) já estão em circulação (junho de 2024).

O token CREDI é uma parte integral do ecossistema Credefi, projetado para servir a múltiplos propósitos. Primariamente, o CREDI fornece segurança adicional e oportunidades de impulso de rendimento para empréstimos na plataforma através do módulo de segurança do Módulo X. Também é utilizado para seguro de proteção de garantia, melhorando a segurança e estabilidade dos investimentos. O CREDI é distribuído através de vendas privadas e públicas de tokens e posteriormente pode ser negociado em DEXs e CEXs. Os credores recebem CREDI como recompensas com base em suas contribuições de empréstimo, enquanto os mutuários podem potencialmente obter empréstimos sem garantia ao deter CREDI.

A economia de tokens da Credefi inclui tanto os tokens CREDI como os tokens xCREDI. O CREDI é ganho através da atividade na plataforma e utilizado para recompensas e segurança. Tem uma taxa de inflação perpétua de 5% por ano, distribuída entre os participantes da plataforma. Os utilizadores podem comprar CREDI em DEXs ou CEXs, ou ganhá-lo fornecendo liquidez de empréstimo, liquidez de token ou apostando tokens xCREDI LP. Uma vez adquirido, o CREDI pode ser vendido, fornecido como liquidez em DEXs ou convertido em xCREDI.

xCREDI é criado depositando CREDI no módulo de segurança Module X e serve como token de partilha de lucros e governação da Credefi. Pode ser negociado em DEXs, utilizado na participação de governação ou fornecido como liquidez ao par xCREDI/USDT na UniSwap. Adicionalmente, uma parte de todas as taxas e juros recolhidos na plataforma financiará um programa de recompra e de provisão de liquidez para o xCREDI, criando pressão deflacionista.

A alocação de tokens CREDI inclui 21% para a venda de tokens, 25% para incentivos do ecossistema, 14% para reserva, 10% para liquidez, 5% para parcerias e consultores, e 25% para a equipa. Esta distribuição estratégica tem como objetivo garantir um crescimento equilibrado e sustentável do ecossistema Credefi.

Origem: papel de tokenomics credefi

Principais recursos da Credefi

O Credefi oferece um conjunto robusto de funcionalidades para melhorar a experiência de empréstimo e empréstimo do ecossistema financeiro descentralizado. Estas funcionalidades incluem carteiras não custodiais, funcionalidade de entrada/saída, avaliação avançada de risco de crédito e gestão de garantias de ativos do mundo real (RWA).

Carteiras não custodiais

As carteiras não custódias fornecem aos usuários maior segurança e controle sobre seus ativos digitais, permitindo-lhes gerir as suas chaves privadas. Ao contrário das carteiras custodiais, que são controladas por entidades centralizadas, as carteiras não custódias garantem que os usuários tenham total autonomia sobre os seus fundos. A Credefi integra de forma transparente a funcionalidade de carteira não custódia na sua plataforma, permitindo aos usuários criar uma nova carteira ou conectar uma existente, como Metamask ou WalletConnect. Esta integração melhora a segurança e simplifica o processo de adesão, promovendo uma maior adoção da tecnologia blockchain.

Rampa de entrada/saída

A Credefi oferece uma funcionalidade intuitiva de entrada/saída para simplificar a participação no empréstimo. Isso permite aos utilizadores comprar stablecoins e participar no empréstimo facilmente, e depois rapidamente converter os seus ganhos na economia real. Esta funcionalidade é crucial para os utilizadores novos no DeFi, uma vez que elimina as complexidades normalmente associadas à compra de stablecoins e à participação no empréstimo. Ao simplificar estes processos, a Credefi está a tornar o DeFi mais acessível a uma audiência mais vasta, impulsionando a adoção generalizada da tecnologia blockchain e das finanças descentralizadas.

Avaliação de Risco de Crédito

A Credefi enfatiza fortemente uma avaliação robusta de risco de crédito para garantir estabilidade e segurança financeira. Utilizando dados validados pela Experian, a Credefi avalia os aspectos qualitativos e quantitativos de cada mutuário. As avaliações qualitativas incluem due diligence, KYC/KYB e pontuação web, fornecendo uma visão abrangente da empresa. As avaliações quantitativas envolvem análise empírica das características do mutuário e dados históricos utilizando fichas de pontuação aplicacionais e comportamentais. Esse processo rigoroso permite à Credefi prever as probabilidades de reembolso e determinar prêmios de risco apropriados, facilitando decisões de empréstimo informadas.

Colateral RWA

Uma característica distintiva do Credefi é o uso de Ativos do Mundo Real (RWA) como garantia para garantir empréstimos. Esta prática mitiga o risco alavancando métodos financeiros tradicionais no espaço DeFi. O Credefi colabora com instituições financeiras estabelecidas para administrar essas garantias, garantindo direitos legais e diligência devida. No caso de incumprimento do empréstimo, o administrador da garantia liquida o ativo e reembolsa o montante principal aos credores. Este processo envolve triagem inicial, valoração da garantia e documentação legal, proporcionando um quadro de segurança abrangente para todas as partes envolvidas.

Integração com XRP Ledger

A Credefi Finance integrou-se com o XRP Ledger (XRPL), aprimorando suas ofertas DeFi com produtos inovadores de empréstimo do mundo real. Esta parceria aproveita o blockchain descentralizado e eficiente da XRPL para fornecer soluções financeiras seguras. A integração inclui empréstimos ponte de liquidez de curto prazo para PMEs europeias, apoiados por avaliações de risco detalhadas usando o motor de risco exclusivo da Credefi e a atestação da Experian. Este passo fortalece o compromisso da Credefi em pioneirismo de soluções financeiras seguras e inovadoras para os usuários.

Em conclusão, as características inovadoras da Credefi criam uma plataforma segura e fácil de usar que une as finanças tradicionais e descentralizadas. Essas características impulsionam coletivamente a adoção em massa da tecnologia blockchain, oferecendo uma experiência de empréstimo contínua e segura.

Fonte: credefi.finance

É CREDI um Bom Investimento?

A CREDI apresenta um investimento promissor devido à sua abordagem inovadora de combinar finanças tradicionais com DeFi, oferecendo retornos estáveis através da colateralização de ativos do mundo real. Este token de utilidade melhora a segurança para empréstimos e fornece oportunidades adicionais de rendimento, tornando-o útil para a estabilidade financeira e crescimento futuros. No entanto, os riscos potenciais incluem alterações regulamentares e volatilidade de mercado, que podem afetar a sua adoção e valor. Além disso, o sucesso da plataforma depende fortemente da confiança do utilizador e da adoção generalizada, o que pode ser desafiador no competitivo cenário DeFi.

Como possuir CREDI?

Para possuir CREDI, pode utilizar os serviços de uma exchange de criptomoedas centralizada. Comece por criar uma conta Gate.ioe obter a verificação e o financiamento. Depois, está pronto para seguir os passos para comprar CREDI.

Notícias sobre Credefi

De acordo com o que foi anunciado no canal X oficial da Credefi em 22 de maio de 2024, o Módulo X foi relançado com sucesso como uma funcionalidade permanente na Plataforma de Finanças Credefi 2.0. Com um período de staking de 6 meses, os tokens CREDI serão queimados e convertidos em xCREDI a taxas decrescentes. Os detentores de xCREDI ganham participação na governança, partilha de lucros semestral e ROI instantâneo. Além disso, CREDI e xCREDI podem remunerar os fornecedores de liquidez de empréstimos em caso de incumprimento do empréstimo.

Tomar medidas sobre CREDI

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• CREDI/USDT