لماذا قد تكون حساب الادخار الصحي (HSA) أقوى من حساب التقاعد 401(k) في التقاعد

عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد، يركز معظم الناس على حسابات مثل 401(k). وهناك سبب وجيه لذلك.

مع حساب 401(k) التقليدي، تحصل على إعفاء ضريبي على المال الذي تساهم به للتقاعد. كما تستفيد من أرباح استثمارية مؤجلة الضرائب. مع حساب 401(k) روث، تكون الأرباح الاستثمارية معفاة من الضرائب، وكذلك السحوبات.

مصدر الصورة: Getty Images.

بالإضافة إلى ذلك، فإن حسابات 401(k) عادة ما تكون سهلة التمويل. العديد من الشركات تقدمها، وبمجرد التسجيل، تُخصم مساهماتك تلقائيًا من رواتبك.

لكن هناك نوع آخر من الحسابات لا يحظى دائمًا بالاهتمام الذي يستحقه في سياق التوفير للتقاعد — وهو حساب التوفير الصحي، أو HSA.

في البداية، قد يبدو أن حساب HSA أداة متخصصة لتغطية نفقات الرعاية الصحية. فاسمها يشير إلى ذلك. لكن في الواقع، عند استخدامها بشكل استراتيجي، قد تجد أن حساب HSA أكثر قوة من حساب 401(k) لتوفير التقاعد.

لماذا تتفوق حسابات HSA على 401(k)

صحيح أن حسابات 401(k) تقدم العديد من المزايا الضريبية. لكن حسابات HSA فريدة من نوعها لأنها تجمع بين المزايا الضريبية التي تقدمها حسابات 401(k) التقليدية وروث.

مع حساب HSA:

• تذهب المساهمات بدون ضرائب
• الأرباح الاستثمارية بدون ضرائب
• السحوبات بدون ضرائب طالما تم استخدامها لنفقات طبية مؤهلة

هذه مزيج مربح جدًا.

قد تفكر، “حسنًا، هذه بعض المزايا الضريبية الجميلة، لكن يمكنك استخدام حساب HSA فقط للنفقات الطبية.” لكنك مخطئ في ذلك.

صحيح أن السحوبات غير الطبية من حساب HSA قد تفرض عليها غرامة — ولكن فقط إذا كنت تحت سن 65. بمجرد بلوغك 65 عامًا، يمكنك استخدام حساب HSA لأي غرض دون أن تتعرض لعقوبة. هذا يسمح لحساب HSA أن يكون بمثابة حساب احتياطي للتقاعد.

بالطبع، قد تحتاج إلى معظم أموالك في حساب HSA لتغطية نفقات الرعاية الصحية عند التقاعد. ولكن إذا تبقى لديك أموال، فكن مطمئنًا أنها لن تذهب هدرًا أو تخضع لعقوبات.

إذا استخدمت حساب HSA الخاص بك للسحوبات غير الطبية عند أو بعد بلوغ سن 65، فسيتم فرض ضرائب على سحوباتك. هذه هي المشكلة الوحيدة. ولكن في تلك الحالة، أنت في وضع لا يختلف كثيرًا عن حساب 401(k) التقليدي.

لا تتجاهل حساب HSA عند التخطيط للتقاعد

قد تظن أن حساب 401(k) هو أفضل خيار عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد. لكن قد ترغب في دمج حساب HSA في خطط ادخارك إذا كانت خطة التأمين الصحي الخاصة بك متوافقة معه. فقد يؤدي ذلك إلى تحقيق عدة أغراض مهمة في التقاعد — يمنحك الوصول إلى أموال معفاة من الضرائب للنفقات الطبية، ويوفر دخلًا لتغطية النفقات التي لا يستطيع حساب 401(k) تغطيتها.