¡La barra de progreso de la transformación estratégica tiene un 30% restante! La metodología de "Volver al Crecimiento" del Banco Ping An 2026 está tomando gradualmente forma

“2025 será un año difícil, pero también uno en el que se fortalecerá aún más la base.” El secretario del Comité del Partido y presidente del Banco Ping An, Jiguang Heng, afirmó en la conferencia de resultados anuales de 2025 del banco. Jiguang Heng indicó que, en su opinión, la transformación estratégica iniciada por el banco en la segunda mitad de 2023 ya ha alcanzado más del 70% de progreso.

“Desde una perspectiva estática, los indicadores; desde una perspectiva dinámica, las tendencias”—Según varias declaraciones de la alta dirección, incluyendo pero no limitándose a la recuperación de varios indicadores clave de negocio minorista, la caída de los indicadores de morosidad en banca corporativa, la estabilización de la diferencia neta de interés y otros factores, todos sientan una buena base para que Ping An Bank vuelva a la senda de beneficios en 2026.

“¿Cómo volver a crecer?” Sin duda, se convirtió en la pregunta más frecuente durante toda la conferencia. Resumiendo las palabras de los líderes del banco, en los 30% restantes del proceso de transformación, algunas señales de inflexión empiezan a aparecer, algunas estrategias están tomando forma y algunas medidas de seguridad están siendo construidas.

El punto de inflexión en retail se acerca, este año se enfocará en cinco aspectos

“2025 será un año muy difícil para Ping An Bank, pero en la segunda mitad, especialmente en el cuarto trimestre, ya empiezan a mostrarse los efectos de varias reformas,” afirmó Jiguang Heng en la conferencia. Resumió algunos logros de las reformas, destacando que el volumen de créditos minoristas del banco dejó de caer desde la segunda mitad del año pasado, y la calidad de los activos minoristas mejoró notablemente.

El asistente del presidente de Ping An Bank, Wang Jun, quien supervisa retail, explicó en más detalle cómo se lograron estos resultados. Wang dijo: “Mediante la optimización de los canales de captación de clientes (mejorando la capacidad de nuestros propios canales), profundizando la segmentación de clientes, enriqueciendo la oferta de productos, y elevando la proporción de negocios de alta calidad, los indicadores clave del negocio minorista están mejorando, y los puntos de inflexión ya están apareciendo gradualmente.”

Las bases de estas evaluaciones incluyen, entre otras, los siguientes cuatro aspectos:

1. La estabilización del volumen de préstamos minoristas. A finales de 2025, el saldo de préstamos minoristas del banco disminuyó un 2.3% interanual, pero la caída se redujo en 8.3 puntos porcentuales; en términos trimestrales, en la primera mitad de 2025, el saldo cayó 41.2 mil millones de yuanes, pero en la segunda mitad creció 1.3 mil millones, logrando estabilizarse. En cuanto a la estructura de productos, las tarjetas de crédito y los activos circulantes de tarjetas se estabilizaron; los saldos de hipotecas y financiamiento de automóviles mantienen crecimiento positivo; los saldos de préstamos Orange e Orange Business superaron los 30 mil millones de yuanes.

2. La mejora continua en la calidad de los activos minoristas. A finales de 2025, la tasa de morosidad de préstamos personales del banco fue del 1.23%, una caída de 0.16 puntos porcentuales respecto al año anterior. La dirección del banco enfatizó que la morosidad minorista ha bajado en cinco trimestres consecutivos, y tanto la tasa de generación de morosidad como el monto de morosidad generado han disminuido significativamente en los últimos dos años. Esto indica que, en general, la generación de morosidad minorista del banco ya tocó su punto máximo y esta tendencia continúa.

3. La optimización de la estructura de activos en gestión bancaria. En relación con el negocio de depósitos, el banco impulsa el aumento de depósitos de alta calidad: en 2025, el saldo promedio diario de depósitos personales creció un 2.7% interanual, con un aumento del 12.9% en depósitos a la vista. Mientras los depósitos crecen de manera estable, la tasa de interés promedio de los depósitos personales disminuyó en 36 puntos básicos. Además, los ingresos por gestión de patrimonio, representados por ingresos por comisiones, continuaron en aumento: en 2025, alcanzaron 5.061 millones de yuanes, un 15.8% más que el año anterior, y los ingresos por seguros personales en representación de la agencia alcanzaron 1.292 millones de yuanes, un 53.3% más.

4. La reducción en la caída de ingresos por negocios minoristas y la recuperación del beneficio neto. En 2025, los ingresos operativos del negocio minorista del banco disminuyeron un 13.5% interanual, pero la caída se redujo en 12.4 puntos porcentuales respecto a 2024, mostrando una tendencia de desaceleración en la caída. Además, con el fortalecimiento del control de riesgos, la optimización de la estructura de clientes y la reducción de pérdidas por deterioro de crédito, el beneficio neto del negocio minorista del banco se recuperó: de 289 millones de yuanes a finales de 2024, a 2.683 millones de yuanes.

“Con estos cuatro aspectos, podemos afirmar que el punto de inflexión en el negocio minorista ya ha aparecido,” afirmó Wang Jun. También señaló que en 2026, con el retorno del crecimiento en préstamos o el desarrollo de gestión de patrimonio de alta calidad, los ingresos y beneficios del negocio minorista seguirán mejorando.

¿Cómo garantizar la “reanimación” del negocio minorista? Wang Jun reveló las principales tareas del banco para este año en el sector minorista:

1. Gestión de clientes, integrándose de manera más activa en el ecosistema del Grupo Ping An, mediante clasificación precisa de clientes y diferenciación en productos y derechos, ayudando a los clientes a gestionar su patrimonio y obtener protección de salud; 2. Mejorar aún más la optimización de la APP Pocket Bank, enfatizando un servicio de acompañamiento al cliente; 3. Ajustar aún más la estructura de préstamos, liberando capacidad en negocios de rentabilidad media, además de ampliar el monto total de préstamos al consumo; 4. En gestión de patrimonio, mantener el crecimiento de activos bajo gestión (AUM) de alta calidad, optimizando continuamente la asignación de recursos a los clientes; 5. Fortalecer aún más la construcción del equipo, promoviendo el desarrollo de capacidades de captación, retención y crecimiento de clientes.

En un contexto sin competencia desleal, el negocio corporativo continúa reforzando su papel

Durante estos dos años en que el negocio minorista ha estado en una fase de reducción activa de activos de alto riesgo y ajuste en el ritmo de otorgamiento de créditos, el negocio corporativo del banco ha asumido el papel principal en el crecimiento de préstamos, lo que parece ser la norma. “Complementar el crecimiento minorista” se convirtió en una expresión frecuente en las conferencias del banco en los últimos años.

Esta vez no fue la excepción. A finales de 2025, el banco otorgó préstamos y anticipos por un total de aproximadamente 3.39 billones de yuanes, un aumento del 0.5% respecto al año anterior. Como se mencionó antes, el saldo de préstamos minoristas cayó un 2.3% interanual, por lo que, en 2025, al igual que en 2024, la expansión de activos de préstamos del banco se sustentó principalmente en el negocio corporativo. Los informes financieros muestran que el saldo de préstamos a empresas alcanzó los 16.635,46 millones de yuanes, un aumento del 3.5% respecto al cierre del año anterior, representando el 49.1% del total.

Según Fang Weihao, vicepresidente encargado del negocio corporativo, el año pasado, los préstamos a empresas generales crecieron un 9.2%, y en particular, las emisiones de facturas de bajo rendimiento se redujeron en aproximadamente 1.3 mil millones de yuanes. Desde el lado de los pasivos, tras explorar y optimizar las fuentes de financiamiento de bajo costo, la tasa de interés promedio de los depósitos corporativos bajó significativamente del 2.01% al 1.55%, fortaleciendo la estabilidad del diferencial de interés y creando un colchón de seguridad. “Por lo tanto, en conjunto, consideramos que hemos logrado ciertos avances en esta etapa,” evaluó Fang Weihao.

El uso de un tono más “mesurado” puede deberse a que, aunque el negocio corporativo del banco ha logrado un crecimiento en volumen y una mejora en precios, en el aspecto de “riesgo,” el desempeño del año pasado aún tiene margen de mejora.

A finales de 2025, la tasa de morosidad de los préstamos a empresas fue del 0.87%, un aumento de 17 puntos básicos respecto al inicio del año, atribuido a un aumento en los riesgos de algunas operaciones inmobiliarias existentes. El informe anual indica que la exposición al riesgo de crédito relacionada con bienes raíces en el negocio corporativo es principalmente el saldo de préstamos inmobiliarios a empresas, que alcanzó los 210.181 millones de yuanes, una reducción de 35.038 millones respecto al año anterior; la tasa de morosidad en préstamos inmobiliarios corporativos fue del 2.22%, un aumento de 0.43 puntos porcentuales respecto al año anterior.

Al respecto, Wu Leiming, director de cumplimiento del banco, afirmó que el pico en la generación de riesgos inmobiliarios ya pasó y que la exposición total a riesgos en bienes raíces se mantiene en una zona estable. “En el negocio corporativo, en el primer trimestre de 2025, hubo una concentración de incumplimientos, pero en el segundo trimestre, tanto en morosidad como en nuevos casos, se redujeron. Además, los nuevos casos de incumplimiento se controlaron eficazmente y las recuperaciones mostraron buenos resultados,” dijo Wu Leiming.

El vicepresidente y director financiero, Xiang Youzhi, elogió la contribución del negocio corporativo en complementar al minorista y su potencial para impulsar el crecimiento en 2025. “En estos dos años, hemos acumulado energía en el lado de activos del negocio corporativo, y el año pasado, el número de clientes corporativos creció un 13.2%, lo que sentará una buena base para el crecimiento de este año,” afirmó Xiang Youzhi.

“El negocio corporativo ha revivido en los últimos años en su proceso de complementariedad. Cómo mantener esta buena tendencia, especialmente en ‘cliente + producto,’ sin caer en competencia desleal, requiere algunos ajustes,” afirmó directamente Jiguang Heng.

Cabe destacar que Jiguang Heng también enfatizó la colaboración entre la sede y las sucursales. Por supuesto, al hablar de este tema, se refiere a toda la estructura del banco, incluyendo tanto el negocio corporativo como el minorista. Según reveló, las seis principales sucursales del sistema de Ping An Bank representan aproximadamente el 60% de los ingresos totales del banco, lo que implica que las sucursales de nivel medio deben desarrollarse con mayor fuerza en los próximos años. “En las regiones clave, en las sucursales clave y en los sectores clave, debemos hacer que las sucursales de nivel medio se pongan al frente para resolver los desequilibrios en el desarrollo,” afirmó Jiguang Heng.