Nanjing Bank Green Finance Development Record: Thirty Years of Cultivating the Green Finance Path, New Journey Advancing to Paint an Ecological Canvas

(Fuente: Finanzas verdes)

Fundada en 1996, el Banco de Nanjing acaba de celebrar su trigésimo aniversario. Mirando hacia atrás en su trayectoria de desarrollo, las finanzas verdes se han convertido en una tarjeta de presentación brillante y en un distintivo de su desarrollo de alta calidad. Desde sus primeras exploraciones, que incorporaron conceptos internacionales, hasta la construcción de un sistema integral de servicios financieros verdes líder en el país, el Banco de Nanjing ha recorrido un camino caracterizado por una profundización continua y una práctica constante, logrando una vía de desarrollo de las finanzas verdes con características distintivas y resultados sobresalientes, contribuyendo con una sólida fuerza financiera a la implementación de la estrategia nacional de “doble carbono” y a la transformación ecológica de la economía y la sociedad.

A lo largo de este camino, la práctica de las finanzas verdes del Banco de Nanjing no ha sido un logro de la noche a la mañana, sino una planificación profunda y una exploración firme que abarca desde la estrategia hasta la ejecución, desde la filosofía hasta la acción.

1. Planificación prospectiva, sentando las bases

El ADN de las finanzas verdes del Banco de Nanjing proviene de una aguda percepción de las tendencias de desarrollo sostenible y de una responsabilidad activa. Ya en 2012, en colaboración con la Corporación Financiera Internacional (IFC), inició las primeras prácticas en créditos verdes; en 2014, estableció un equipo de liderazgo en finanzas verdes, elevando esta área a un nivel estratégico en toda la institución; al año siguiente, creó un Departamento de Finanzas Verdes, siendo uno de los primeros bancos en el país en establecer un departamento dedicado exclusivamente a las finanzas verdes; en 2016, formuló su primera política de finanzas verdes, estableciendo metas de desarrollo a mediano y largo plazo… Estas iniciativas visionarias sentaron una base sólida para el desarrollo sistemático y profesional de las finanzas verdes del banco, tanto en organización como en sistema.

Desde unos pocos empleados hasta un equipo profesional, pasando de la exploración inicial a la promoción sistemática, un empleado con años en el equipo de finanzas verdes comenta: “De unos pocos a un equipo especializado, de la exploración a la sistematización, hemos sido testigos de cómo las finanzas verdes pasaron de ser un ‘brote disperso’ a un ‘bosque frondoso’.”

2. Mejorar el sistema, fortalecer el marco

Tras más de una década de exploración continua, el Banco de Nanjing ha establecido un sistema completo de gobernanza y desarrollo en finanzas verdes. En cuanto a estructura organizacional, ha formado un mecanismo de coordinación de tres niveles: la Junta Directiva, con el “Comité de Estrategia y ESG”, lidera un sistema de “gestión general - división - sucursal”. En 2020, inauguró en el Nuevo Distrito de Jiangbei en Nanjing su primera sucursal verde aprobada por el gobierno en la provincia de Jiangsu, sirviendo como una “ventanilla verde”: no solo proporciona préstamos a empresas, sino que también ofrece soluciones integrales para clústeres industriales ecológicos en parques. Posteriormente, estas sucursales verdes se han replicado en varias regiones de la provincia, estableciendo actualmente 10 en Taizhou, Nantong, Suzhou y otras ciudades, formando un “ejemplo de referencia” en servicios financieros verdes regionales.

En cuanto a planificación estratégica, el banco continúa fortaleciendo el diseño de alto nivel y en 2024 publicó el “Plan de Desarrollo Estratégico de Finanzas Verdes”, centrado en construir un sistema de desarrollo de finanzas verdes “1+3+X”: “1” representa la estrategia general, “3” abarca el desarrollo de negocios, la gestión de riesgos ESG y la operación verde, y “X” incluye varias acciones específicas, promoviendo sistemáticamente el trabajo en finanzas verdes.

3. Innovación en productos, construcción de marca

Apoyándose en un sistema de gobernanza completo y una orientación estratégica clara, el Banco de Nanjing impulsa continuamente la innovación en productos, enriqueciendo su matriz de productos verdes y creando cuidadosamente la marca distintiva “Xin Dong Green” (“Verde en movimiento Xin”), formando una línea completa que incluye productos básicos, productos financieros de carbono, productos para alianzas entre bancos y gobiernos, entre otros siete bloques.

Liderazgo nacional, estableciendo un referente. Enfocándose en áreas de vanguardia y en las necesidades de los clientes, ha lanzado productos innovadores como el primer “Préstamo para ahorro de agua” en todo el país y la primera transferencia de financiamiento verde de un banco de políticas. En agosto de 2021, lanzó el producto “Xin Carbon Reduction” (“Xin Reducción de Carbono”), que fue pionero en vincular la tasa de interés del préstamo con el desempeño de carbono de las empresas. En junio de 2025, emitió con éxito el primer bono de financiamiento verde temático nacional de 10 mil millones de yuanes, compatible con la “Clasificación Común de Finanzas Sostenibles Multilaterales” (MCGT), posicionándose a la vanguardia en la alineación de estándares nacionales e internacionales.

Liderazgo regional, profundizando en el mercado local. En la provincia de Jiangsu, el banco fue pionero en implementar los primeros préstamos “Blue Ocean Carbon Sink” (“Sumidero de carbono azul marino”), “Préstamos vinculados a la huella de carbono del producto”, “Préstamos vinculados a fábricas con emisiones casi nulas”, “Préstamos con garantía de pólizas de sumidero de carbono en humedales”, “Préstamos vinculados a emisiones de carbono basados en sistemas de cálculo autónomos”, y “Préstamos para transformación en transporte marítimo”, además de innovar con productos como “Préstamos ecológicos” y “Préstamos cielo azul”, apoyando firmemente el desarrollo y la transformación de industrias verdes locales.

4. Precisión en la inversión, empoderamiento real

El banco mantiene la orientación de canalizar recursos crediticios hacia industrias clave como energías limpias y protección ambiental, mediante cuotas específicas, tarifas preferenciales y canales verdes, además de aprovechar herramientas políticas como “Instrumentos de apoyo a la reducción de emisiones de carbono” y “Su Carbono Rong” (“Jiangsu Carbon Finance”), para potenciar la transformación ecológica de la economía real.

En cuanto a servicios estratégicos, el banco se integra profundamente en la “Gran protección del Río Yangtze”, aumentando continuamente la inversión en restauración ecológica y energías limpias a lo largo del río; responde activamente a la iniciativa de “Ciudad sin residuos” de Jiangsu, con inversiones en estos ámbitos que superan los 20 mil millones de yuanes, y lidera en volumen y monto en préstamos “ambientales” en la provincia, apoyando eficazmente la gestión ambiental urbana y rural y la restauración ecológica.

En apoyo a la transformación industrial, el banco ha anticipado la financiación de transformación, publicando el “Plan de Impulso de Finanzas de Transformación del Banco de Nanjing” y directrices para sectores clave, lanzando productos exclusivos como “Préstamos para transformación”, ayudando a industrias tradicionales como la siderurgia y la química a renovarse y actualizarse. Además, en el campo de la fabricación verde, ha creado un fondo especializado en “Préstamos para fábricas verdes” para apoyar la modernización ecológica de las empresas. Hasta finales de 2025, ha atendido a 540 “fábricas verdes” a nivel nacional y provincial, con un saldo de préstamos que supera los 17 mil millones de yuanes.

5. Tecnología como impulso, liderando el futuro

El Banco de Nanjing impulsa la eficiencia de gestión mediante la transformación digital, creando con éxito un sistema digital completo de servicios “Buscar verde—Reconocer verde—Empoderar verde”: en la parte frontal, mediante la plataforma digital “Smart Green Drawing” (“Dibujo inteligente del verde”), realiza reconocimiento, segmentación y contacto precisos con los clientes; en el centro, desarrolla modelos de reconocimiento inteligente para automatizar y estandarizar la clasificación de negocios verdes; en la parte trasera, implementa módulos de cálculo de carbono para realizar mediciones y gestión sistemática de las emisiones de carbono de las empresas.

El banco fue pionero en China en construir de forma independiente una plataforma de gestión de cálculo de carbono empresarial, logrando la implementación en línea de funciones como “calcular carbono, comparar carbono y usar carbono”, permitiendo un cálculo automático y eficiente de las emisiones de carbono. Para 2025, ha completado el cálculo de carbono de cerca de 20,000 empresas, proporcionando una base de datos sólida para la gestión de carbono empresarial. Además, fue el primero en Jiangsu en desarrollar y lanzar un sistema de gestión de procesos de finanzas de transformación, logrando una gestión en línea e inteligente de todo el proceso, mejorando la eficiencia y la precisión en la identificación de riesgos, ayudando con éxito a varias empresas a completar su certificación de transformación y obtener financiamiento, convirtiéndose en el primer ejemplo de la aplicación de tecnología en finanzas de transformación en la provincia.

6. Conexión internacional, ampliando colaboraciones

El Banco de Nanjing promueve activamente la cooperación internacional en finanzas verdes, estableciendo un patrón de colaboración sistemático y de alto nivel. En 2019, firmó el primer acuerdo de cooperación para un préstamo no soberano en finanzas verdes en China con la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD). En 2021, firmó oficialmente los “Principios de Banca Responsable” de las Naciones Unidas. En septiembre de 2025, se unió a la “Alianza de Bancos Comerciales Verdes”, convirtiéndose en el primer banco urbano en China en integrarse, demostrando su firme compromiso con la gobernanza global de la sostenibilidad financiera.

Desde la introducción de fondos internacionales para apoyar proyectos específicos, hasta la alineación con estándares internacionales para mejorar la gobernanza, y la integración activa en redes globales de gobernanza financiera, el Banco de Nanjing no solo ha ampliado sus canales de financiamiento verde, sino que también ha acumulado valiosa experiencia en la integración de estándares y en el desarrollo de capacidades, sentando bases sólidas para desempeñar un papel más destacado en el escenario internacional.

7. Alcance en la vida cotidiana, junto a “Ning”

La corriente cálida de las finanzas verdes no solo beneficia a grandes proyectos, sino que también riega millones de células del mercado. El Banco de Nanjing extiende la filosofía verde desde el sector industrial hasta el consumo, innovando en cuentas de carbono personal y servicios minoristas verdes, haciendo que las acciones ecológicas sean accesibles para todos.

Al abrir la app del banco, los clientes pueden participar en el proceso de “Doble Carbon” a través de funciones como “Espacio de carbono Xin” (“Xin Carbon Space”), que registra su huella de carbono; incentivos para el consumo verde mediante descuentos en créditos; y la inversión en futuros productos financieros verdes. En el sistema de cuentas de carbono personal “Xin Carbon Space”, los clientes acumulan puntos de carbono mediante acciones de bajo carbono como viajes en metro, pagos con ETC y trámites en línea, que pueden canjear por cupones, regalos o descuentos en servicios financieros. En las opciones de crédito al consumo, el banco ofrece tasas preferenciales en créditos para consumo verde y planes de pago sin intereses en productos ecológicos, ayudando a reducir los costos de los clientes. En gestión patrimonial, la filial Nanyin Wealth Management lanza productos de inversión temáticos ESG, orientando fondos sociales hacia áreas de desarrollo sostenible. Además, el banco colabora con el Zoológico Forestal de Hongshan en Nanjing, promoviendo la protección de la biodiversidad y vinculando la atención financiera con la protección natural.

8. Desarrollo sostenido, reconocimientos

En los últimos años, el negocio de créditos verdes del Banco de Nanjing ha mantenido un crecimiento sólido, con escala y ritmo de crecimiento liderando los bancos urbanos en China. Para fines de 2025, el saldo de préstamos verdes superó los 276 mil millones de yuanes, con un crecimiento superior al 20% durante ocho años consecutivos, y la proporción de préstamos verdes en el total del banco alcanzó el 20%. Desde 2009, ha otorgado más de 1.56 billones de yuanes en créditos verdes, apoyando a más de 10,900 empresas en su transición ecológica, inyectando continuamente “dinero verde” en la economía real. Además del crecimiento en volumen, los beneficios ambientales de las finanzas verdes se han hecho cada vez más evidentes. Solo en 2024, los proyectos de crédito relacionados lograron reducir en 4.6236 millones de toneladas de dióxido de carbono, ahorrar 1.6443 millones de toneladas de carbón estándar, demostrando el papel activo de las finanzas verdes en la reducción de energía y carbono.

Las sólidas prácticas verdes han sido ampliamente reconocidas en la industria. El banco ha recibido numerosos premios importantes, como “Mejor Banco Regional de Finanzas Verdes” de Asia Money, “Premio a la Mejor Efectividad en Finanzas Verdes” de la Asociación de Banca de China, y “Unidad Avanzada en Finanzas Verdes” de la provincia de Jiangsu. Además, ha sido galardonado continuamente con premios como “Mejor Caso de Finanzas Sostenibles” en GF60, “Premio a la Innovación en Finanzas ESG” de Caixin, y “Mejor Caso de Excelencia en Premios Anuales de Desarrollo Sostenible de Ernst & Young”, consolidando su influencia y prestigio en la marca de las finanzas verdes.

Con tres décadas de compromiso firme y un nuevo viaje hacia la sostenibilidad, las finanzas verdes no solo representan la misión de transformación actual, sino también un compromiso duradero de Nanjing Bank con sus clientes, la sociedad, la naturaleza y la armonía entre todos. En este nuevo punto de partida de su trigésimo aniversario, el banco continuará siendo un firme guardián de las aguas y montañas verdes, un activo impulsor de la transformación ecológica, y un constructor financiero de un hermoso China, haciendo que cada fuerza financiera florezca con vitalidad ecológica.