Получаете налоговый возврат? Вот как превратить его в еще больше денег — без риска

Основные выводы

• Высокодоходные сберегательные счета, денежные рынки и брокерские наличные счета сейчас приносят 3%–5%, позволяя вам увеличивать возврат без риска.
• Депозитные сертификаты (CD) предлагают гарантированные годовые проценты до 4,50% и позволяют зафиксировать высокие ставки сегодня, если вы не планируете тратить деньги в ближайшее время.
• Разделение возврата между гибким счетом и CD поможет вам заработать больше и сохранить доступ к части средств.

Зарабатывайте 3%–5% и сохраняйте гибкость своих средств

В прошлом году средний налоговый возврат в США составлял более $3,100. Независимо от того, будет ли ваш возврат в этом году несколько сотен долларов или несколько тысяч, эта сумма — это деньги, которые вы можете потратить или вложить.

Быстро деньги исчезают, если они сразу попадают на ваш текущий счет и используются для повседневных покупок. Если вам не нужны деньги немедленно, сегодняшние повышенные процентные ставки предлагают другой вариант: перевести их на высокодоходный сберегательный счет и дать им расти — без риска на фондовом рынке.

Сейчас лучшие высокодоходные сберегательные счета платят до 5,00% годовых, а лучший денежный рынок — около 4,00%. Брокерские и робо-советники по наличным средствам в среднем дают около 3,3%–3,6% на неинвестированные остатки, при этом некоторые компании рекламируют краткосрочные промо-ставки около 3,90% или 3,95%.

Все эти счета позволяют вашему капиталу зарабатывать проценты и при этом оставаться полностью доступными, что делает их практичным местом для хранения вашего возврата, если вы не уверены, когда он вам понадобится. Даже небольшая сумма может принести ощутимый доход: возврат в $3,000 при доходности около 4% годовых принесет примерно $120 за год — деньги, которые вы не получили бы, если бы оставили их на низкопроцентном текущем счете.

Ваши средства защищены федеральным законом

Деньги, размещенные в большинстве банков и кредитных союзов, застрахованы федеральной службой страхования вкладов (FDIC) до $250,000 на одного вкладчика в одном учреждении, а программы наличных брокерских счетов обычно переводят средства в партнерские банки с аналогичной защитой. Это означает, что вы можете зарабатывать значительные проценты без риска.

Депозитные сертификаты (CD) позволяют зафиксировать гарантированный годовой процент

Если вы не планируете использовать возврат в ближайшее время, депозитный сертификат (CD) предлагает то, чего не могут сберегательные счета: фиксированный, гарантированный годовой процент.

Сберегательные, денежные рынки и счета управления наличностью могут снизить свою ставку в любой момент, поэтому невозможно предсказать, что вы заработаете на этом счете в следующем месяце или году. В то время как CD фиксирует вашу ставку на весь срок. Так что, будь то 3 месяца, 5 лет или любой промежуточный срок, ваш доход гарантирован до даты погашения.

Сейчас лучшие национальные CD платят до 4,50%, доступные на 7 месяцев, а 3-месячные и 1-летние — около 4,25%. Даже более долгосрочные CD — от 2 до 5 лет — все еще доступны около 4,00%.

Обмен — это доступ. Обычно CD взимают штраф за досрочное снятие, если вы заберете деньги раньше срока. Но если вы можете оставить возврат нетронутым на несколько месяцев, год или даже дольше, зафиксировать гарантированную ставку — это предсказуемый и безрисковый способ роста.

Небольшие препятствия могут помочь вам сэкономить

CD не только фиксируют ставку — они также добавляют дисциплину. Зная, что за досрочное снятие предусмотрен штраф, вам будет проще оставить возврат нетронутым и дать ему расти.

Как разделить налоговый возврат для гибкости и стабильного роста

Вам не обязательно выбирать между доступом и гарантированной ставкой. Многие вкладчики используют простую стратегию разделения, чтобы получить оба преимущества.

Например, часть возврата можно оставить на высокодоходном сберегательном или денежном счете, где он остается полностью доступным и продолжает зарабатывать конкурентную ставку. Остальное — вложить в один или несколько CD, чтобы обеспечить хотя бы часть средств с высокой текущей ставкой.

Этот подход позволяет сохранить гибкий резерв наличных для неожиданных расходов и одновременно вложить часть возврата под гарантированную ставку. Когда CD погаснет, вы сможете пересмотреть ситуацию, исходя из текущих ставок и необходимости в наличных.

Связанные статьи

Все ли банковские счета застрахованы FDIC?

Штраф за досрочное снятие с CD

Итог

В условиях привлекательных ставок сегодня ваш налоговый возврат может стать не только временным увеличением баланса на текущем счете. Правильная стратегия сбережений или CD — или их сочетание — может превратиться в источник предсказуемого, низкорискованного роста.

У вас есть новостной совет для журналистов Investopedia? Пожалуйста, напишите нам по адресу

[email protected]