Mais Estados estão a reforçar as suas regulamentações sobre cartões-presente

Mais estados estão endurecendo as ações contra fraudes com cartões-presente. Em 2025, apenas, 22 estados apresentaram legislação direcionada à fraude com cartões-presente — um aumento em relação às oito de 2024. Enquanto a maioria das propostas foca em aumentar as penalidades criminais, muitas também impõem novas responsabilidades aos comerciantes que vendem cartões pré-pagos.

Nos últimos cinco anos, seis estados implementaram requisitos específicos para comerciantes relacionados a cartões pré-pagos, de acordo com um estudo da Conferência Nacional de Legisladores Estaduais. Entre as leis voltadas ao comércio, a exigência mais comum é a divulgação de avisos claros e visíveis alertando os consumidores sobre possíveis fraudes com cartões-presente. Dois estados — Maryland e Nova Jersey — foram além, adicionando requisitos sobre embalagem, registro e treinamento de funcionários.

Combate aos traficantes de cartões-presente

No entanto, o movimento mais difundido tem sido o aumento das penalidades por fraudes. Cerca de 25 projetos de lei foram propostos nesta categoria, com seis estados aprovando novas leis. Muitas dessas leis aplicam penalidades mais severas a criminosos considerados traficantes de cartões-presente fraudulentos.

O Texas, por exemplo, agora estabelece penalidades com base no número de cartões não ativados ou falsificados em posse de uma pessoa. Possuir menos de cinco cartões constitui um crime de prisão estadual, enquanto manter mais de 50 cartões falsificados é considerado um crime de primeiro grau. Arkansas define fraudes envolvendo cartões-presente com valor total inferior a 1.000 dólares como contravenção de Classe A, enquanto esquemas que excedem 25.000 dólares qualificam-se como crime de Classe B.

“Associar crimes aos autores do roubo e fraude de cartões-presente é um avanço positivo,” disse Jordan Hirschfield, Diretor de Pré-pagos da Javelin Strategy & Research. “Isso penaliza suas ações sem impor encargos aos comerciantes, seus funcionários ou compradores. Regulamentações que obrigam melhor embalagem e sinalização geralmente são positivas, mas podem se tornar onerosas ou desencorajar vendas se a linguagem utilizada não refletir os problemas reais.”

Preocupações com leis de resgate em dinheiro

Segundo Hirschfield, a tendência mais significativa para o setor é a crescente onda de leis de resgate em dinheiro, que permitem aos consumidores trocar cartões-presente por dinheiro quando o saldo restante fica abaixo de um determinado valor. Pelo menos 15 estados aprovaram tais medidas, com a Califórnia estabelecendo o limite mais alto em 15 dólares.

“Essas regulamentações são promovidas para ajudar o consumidor, mas sem uma visão clara das consequências negativas,” afirmou Hirschfield. “Embora a lei da Califórnia de 15 dólares para resgate tenha sido apresentada como uma proteção para que os consumidores não precisem entregar valores não utilizados, os maus atores podem facilmente aproveitar o limite mais alto para converter cartões-presente em dinheiro com mais facilidade.”

A Javelin está atualmente estudando o impacto dessas regulamentações de resgate em dinheiro como parte de sua pesquisa anual de sentimento do consumidor de cartões pré-pagos, cujo lançamento está previsto para este verão.