Финансовая регуляторная администрация и еще три ведомства опубликовали уведомление о выполнении работы по поддержке микрокредитования

Приложение Zhitong Finance узнало, что 28 февраля Государственное управление финансового регулирования, Министерство финансов, Министерство сельского хозяйства и сельских дел, а также Народный банк Китая выпустили уведомление о помощи микрофинансированию. Улучшить процессы управления кредитом. Банки должны осуществлять рейтинг и кредитование в соответствии с законами и нормативными актами, исходя из характеристик и цикла производства и работы населения, а также способности к погашению, а также разумно определять сумму и срок кредита. Банкам рекомендуется полностью использовать финансовые технологии для разработки кредитных моделей, основанных на данных о производстве и эксплуатации населения помощников, а также с целью обеспечения конфиденциальности пользователей и безопасности данных, чтобы повысить эффективность одобрения.

Оригинальный текст таков:

Уведомление Государственной администрации финансового надзора, Министерства финансов, Министерства сельского хозяйства и сельских дел, а также Народного банка Китая о хорошей работе в области микрофинансирования

Бюро финансового надзора, все провинции, автономные регионы, муниципалитеты, непосредственно подчиняющиеся Центральному правительству, города отдельно включены в план, Департамент финансов Синьцзянского производственно-строительного корпуса (бюро), Департамент сельского хозяйства и сельских дел (сельское хозяйство и животноводство) (бюро, комитет), шанхайская штаб-квартира Народного банка Китая, филиалы провинций, автономных районов, муниципалитетов, непосредственно входящих в состав Центрального правительства и города, отдельно включённые в план, политические банки, крупные банки и акционерные банки:

Микрокредитование для борьбы с бедностью является важной отправной точкой для финансовой поддержки для консолидации и расширения достижений в борьбе с бедностью и активно участвует в эффективном удовлетворении финансовых потребностей первоначального зарегистрированного населения по снижению бедности и содействии промышленному развитию первоначальных районов борьбы с бедностью. В соответствии с решениями и положениями Центрального комитета партии и Государственного совета по общему созданию нормализированного механизма для предотвращения возвращения бедности в бедность и содействия всестороннему возрождению сельских районов, после переходного периода микрокредитование для населения, связанного с бедностью, будет скорректировано и оптимизировано для поддержки микрокредитования с целью дальнейшей точной поддержки развития производства и увеличения доходов населения в сельских районах, нуждающихся в помощи. Уведомление о помощи микрофинансированию следующее:

1. Ключевые пункты политики, направленные на поддержку микрофинансирования

(1) Объекты поддержки: Объекты, направленные на предотвращение возвращения бедности к бедности и тем, кто должен продолжать помогать исходному населению по снижению бедности по картам (далее — популяции помощи). Кредиты выдаются на семейную основу.

(2) Сумма займа: менее 100 000 юаней (включительно).

(3) Срок займа: в течение 3 лет (включительно).

(4) Процентная ставка по кредиту: Банкам рекомендуется комплексно учитывать такие факторы, как собственные капитальные и управленческие расходы, кредитный рейтинг и способность заемщиков к погашению, а также финансовые скидки для разумного определения процентных ставок по кредитам. Процентная ставка по кредиту остаётся прежней на протяжении всего срока действия контракта.

(5) Метод гарантии: без гарантии.

(6) Метод дисконтирования: центральное правительство предоставляет скидку в размере 70% от процентной ставки по кредиту через нормализованные фонды помощи (верхний предел скидки не превышает 2,5 процентных пункта), на этой основе местный финансовый отдел может установить скидку в зависимости от определённой пропорции, исходя из собственных финансовых ресурсов и фактической ситуации, а также активно направлять заемщиков к получению части процентов. В принципе, сумма дисконтированных кредитов ограничена 50 000 юаней. Для заемщиков, которым действительно нужны крупные производственные и эксплуатационные расходы, такие как расширение масштабов производства и эксплуатации, закупка сельскохозяйственных объектов и оборудования, а также проведение сельского хозяйства, верхний предел размера дисконтного кредита может быть соответствующим образом увеличен с 50 000 юаней до 100 000 юаней. В то же время он будет координироваться с другими политиками фискальных дисконтов.

(7) Механизм компенсации рисков: Округа (округа), которые установили компенсацию микрокредитных рисков для борьбы с бедностью, будут поддерживать действующий механизм в основном стабильностью и поощрять другие регионы к должным распределению кредитных рисков в соответствии с принципами рыночной и верховенства закона.

(8) Использование кредитов: Соблюдайте заимствования домохозяйств, домашнее использование и погашение и правильное использование для помощи населению в развитии производства и ведения деятельности, и не могут использоваться для непродуктивных расходов, таких как браки, строительство домов, финансовое управление и покупка бытовых товаров, а также не могут быть переданы предприятиям или другим организациям для использования в виде дивидендов, кредитов, индексных обменов и т.д.

(9) Условия кредита: заявитель должен соблюдать законы и нормативные акты, быть честным и заслуживать доверия, не иметь серьёзной плохой кредитной истории и обладать полной гражданской дееспособностью; Благодаря банковскому рейтингу и кредиту существуют реальные потребности в финансировании производства и эксплуатации, навыках труда и способности к погашению; кредитные средства будут использоваться для промышленных проектов, соответствующих требованиям законов и нормативных актов и национальной политики; В принципе, возраст заявителя должен быть от 18 лет (включительно) до 65 лет (включительно).

2. Улучшить профессиональный механизм управления

(1) Увеличить наклон внутренних ресурсов банков. Банки поощряются предоставлять соответствующие внутренние ценообразования переводов средств для поддержки микрофинансирования, а также увеличивать поддержку микрофинансирования в плане персонала, распределения затрат, оценки эффективности и списания ресурсов, чтобы эффективно удовлетворять потребности в производственных и операционных кредитах для помощи населению. В соответствии с требованиями Уведомления Государственного управления финансового надзора и администрирования о необходимой проверке и освобождении от инклюзивного кредитования (Jin Gui [2024] No 11), освобождение от помощи по микрофинансированию является целенаправленным и уточнённым, рабочий процесс освобождения уточняется, а эффективность работы по освобождению повышается.

(2) Улучшить процесс управления кредитом. Банки должны осуществлять рейтинг и кредитование в соответствии с законами и нормативными актами, исходя из характеристик и цикла производства и работы населения, а также способности к погашению, а также разумно определять сумму и срок кредита. Банкам рекомендуется полностью использовать финансовые технологии для разработки кредитных моделей, основанных на данных о производстве и эксплуатации населения помощников, а также с целью обеспечения конфиденциальности пользователей и безопасности данных, чтобы повысить эффективность одобрения.

(3) Хорошо управлять продлением кредита. Для обеспечения постоянных финансовых потребностей населения банки должны разумно оценивать требования в соответствии с законами и нормативными актами и оперативно продлевать или предоставлять кредиты домохозяйствам, имеющим право на кредит. Микрофинансирование можно продлить или продлить один раз. Если микрокредит на борьбу с бедностью, выданный в переходный период, истекает после переходного периода, соответствует условиям поддержки микрофинансирования и ранее не продлевался или не продлен, кредит также может быть продлен или продлен один раз, а период продления или продления должны быть реализованы в соответствии с этим уведомлением. Группа помощников, которая погашила кредит и выполнила условия кредита, может подавать заявки на кредит несколько раз.

3. Оптимизировать координационный механизм политик поддержки

(1) Внедрять дифференцированные регуляторные политики. Органы финансового регулирования продолжают совершенствовать механизмы поддержки микрофинансовых банков и направлять банки для повышения качества и эффективности предоставления кредитов. Если ставка неработающих по микрофинансированию превышает ставку неработающих кредитов банка в пределах 3 процентных пунктов, она не будет использоваться как фактор вычета для регуляторной оценки и внутренней оценки. Для тех, кто соблюдает законы и нормативные акты, продолжает работать, имеет хорошую кредитную историю и не имеет процентов и не уходит от долгов, а также проявляет другие негативные привычки при продлении микрокредитов, классификация кредитных рисков не будет снижена отдельно из-за продления кредита. Направляйте банковские учреждения по внедрению политики освобождения от должной осмотрительности для микрофинансирования.

(2) Эффективно использовать монетарные и кредитные политики. Народный банк Китая комплексно использует монетарную и кредитную политику для поддержки банков в выдаче микрокредитов.

(3) Укрепить рычаг финансовых средств. Финансовый отдел играл важную роль в своих функциях, своевременно организовывал финансовые дисконтные фонды в соответствии с процедурами, повышал эффективность распределения дисконтных фондов и контролировал весь процесс дисконтных фондов.

(4) Хорошо делитесь информацией и обменом информацией. Сельскохозяйственные и сельские департаменты должны усиливать бизнес-руководство и продвижение финансовой политики для производства и эксплуатации населения. Финансовые регулирование, а также сельскохозяйственные и сельские департаменты регулярно отслеживают развитие помощи и микрофинансирования, а также обмениваются соответствующими данными и информацией с финансовыми департаментами.

4. Улучшение механизмов предотвращения и контроля рисков

(1) Повысить точность выдачи кредитов. Банки должны тщательно проводить предкредитное расследование и пересмотр кредитов, сосредотачиваясь на соблюдении производственных и коммерческих активностей, а также на подлинности потребностей в финансировании для помощи населению, а также не допуская «бесплатных действий» групп, не включённых в список. Банки осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законом и самостоятельно решают, выдавать ли кредиты без вмешательства какого-либо подразделения или физических лиц. Помощь населению в подаче заявок на кредиты по требованию, банки в кредитовании по стандартам, и все населённые органы не должны навязывать требования к таким показателям, как остатки кредитов, новые кредиты и ставки по кредитам через административные распоряжения, оценки, уведомления, рейтинги и т.д.

(2) Стандартизировать использование кредитных средств. Банки должны усиливать управление после получения кредитов, усиливать применение финансовых технологий, эффективно контролировать использование кредитных средств, повышать самоанализ, оперативно исправлять нарушения, такие как «домашние кредиты и корпоративное использование», а также эффективно предотвращать и контролировать риск уклонения от погашения долгов. Для домохозяйств с кредитом, исключённых из списка получателей помощи, исходный кредит не будет корректирован задним числом, если он не истёк, а первоначальный кредит будет своевременно преобразован в сельский кредит, если после окончания срока кредита сохраняется спрос на финансирование. Органы финансового регулирования сосредоточены на инвестициях и использовании микрофинансовых фондов в своём ежедневном надзоре.

(3) Правильно распоряжаться просроченными займами. Банки должны нести основную ответственность за предотвращение и контроль кредитных рисков, стремиться заручиться поддержкой местных партийных комитетов и правительств, укреплять координацию и сотрудничество с общественными организациями, такими как два сельских комитета, первый секретарь, размещённый в деревне, и рабочая группа, а также активно и благоразумно выполнять эффективную работу по предотвращению и контролю, сбору и утилизации кредитных рисков в соответствии с принципами рыночной и верховенства закона. Для регионов с высокими просроченными ставками или слишком быстрым ростом финансовые регуляторные органы должны работать с соответствующими ведомствами для усиления анализа и суждений, своевременного информирования банков о рисках, направленности банков на активное и стабильное решение рисков, а также совместной работы над решением проблем. Для отдельных просроченных или аномально высокоэффективных сфер банки должны приостановить выдачу микрокредитов по помощи.

(4) Хорошо поработайте с компенсацией кредитных рисков. Не увеличивая скрытый долг местных органов власти, регионы с условиями поощряются совершенствовать механизм компенсации рисков для микрофинансирования, уточнять условия и процедуры инициирования возмещения рисков, а также компенсировать риск микрофинансирования неработающими ставками в рамках дифференцированной регуляторной политики.

5. Усердно понимайте реализацию работы

(1) Укрепить организационное лидерство. Финансовые регулирующие департаменты всех уровней, финансовые департаменты, сельскохозяйственные и сельские департаменты, а также филиалы Народного банка Китая должны дополнительно углублять идеологическое понимание, усиливать политическую ответственность, повышать координацию работы, координацию политики и обмен информацией, а также полностью использовать совместные усилия.

(2) Хорошо координируйте политику. В переходный период (до 31 декабря 2025 года) и до выпуска настоящего уведомления политика микрокредитных контрактов на снижение бедности (включая контракты на продление и продление кредитов) останется неизменной в течение срока контракта.

(3) Отслеживать эффективность реализации политики. Все местные органы должны хорошо контролировать и анализировать данные микрокредитов, а также своевременно оценивать влияние политик.

(4) Усилить публичность и рекомендации. Внедряйте различные формы политики в области продвижения и микрофинансирования, чтобы обеспечить полное понимание этой политики помощниками в области производственного и операционного финансирования. Усилить публичность финансовых знаний в сельских районах и повысить осведомлённость населения для предотвращения финансового мошенничества и незаконного сбора средств. Быстро подытожите опыт и практики помощи в микрофинансировании, а также опространите и продвигайте их соответствующим образом.

Государственное управление финансовым регулированием

Министерство сельского хозяйства и сельских дел

Народный банк Китая

24 февраля 2026 года

Эта статья составлена с официального сайта «Государственного управления финансового надзора и управления», Zhitong Финансовый редактор: Ван Цюцзя.