退職後に平均的な税金還付金がどれくらいの価値になるか、こちらをご覧ください

もし税金の還付金を受け取っているか、今後数週間以内に受け取る予定がある場合、そのお金で何をしたいか、すでにある程度のアイデアがあるでしょう。借金の返済や、長い間目をつけていた大きな買い物に使うこともできます。また、今すぐ必要ない場合は、投資に回すこともできます。

税金の還付金を退職金口座に預けると、少なくとも59歳半まではアクセスできなくなります。しかし、その代わりに、そのお金は増え続け、その口座に伴う税制上のメリットも享受できます。

退職時に平均的な税金還付金がどれくらいの価値になるか、詳しく見てみましょう。

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平均税金還付金は2,476ドル

2026年2月13日時点で、平均税金還付金は2,476ドルです。これは昨年同時期の2,169ドルから増加しています。もちろん、あなたの還付金は収入、申告状況、適用される控除や税額控除によって異なります。

この表は、現在の年齢と異なる平均年間リターン率に基づき、65歳時点での2,476ドルの還付金の価値を示しています。

データ出典：著者の計算。すべての数値は最も近いドルに丸めています。

この範囲にはかなりのばらつきがありますが、たとえ退職まであと数年しかない場合でも、かなりの利益を得られる可能性があります。また、20代や30代の方なら、社会保障と合わせてこの税金還付金だけで1年以上の退職費用を賄えることもあります。

還付金の使い道は重要

一度きりの退職金口座への拠出の場合、IRA（個人退職口座）が良い選択です。従来型の口座とロス（Roth）口座のどちらかを選べますが、これにより税金の支払いタイミングが変わります。

従来型IRAは、拠出した年に税控除が受けられます。例えば、2,476ドルをIRAに入れると、2026年の課税所得がその分減少します。これにより、翌年の税申告時に節税効果が得られます。ただし、引き出すときには普通の所得税を支払う必要があります。

退職後に税金をかけずに引き出したい場合は、ロス（Roth）IRAが適しています。この口座への拠出には税金を支払いますが、59歳半以降でロス口座を少なくとも5年間保有していれば、引き出し時に税金はかかりません。

ただし、一部の高所得者は直接ロスIRAに拠出できません。その場合は、バックドアロス（Backdoor Roth）を検討する必要があります。これにより同じ目的を達成できますが、いくつかの手順を踏む必要があります。