BaaS Explicado: Para Bancos

O poder do Banking as a Service é que agora qualquer pessoa pode criar e implementar produtos financeiros inovadores e regulamentados com a mesma facilidade de construir um site Shopify (BaaS). Uma grande mudança tecnológica está a acontecer na Indústria Bancária devido à inovação contínua e à extensa acessibilidade online, levando os bancos a entrarem na onda da transformação.

No entanto, os bancos iniciaram o processo de Automação, mas ainda encontram dificuldades em acompanhar o ritmo dos serviços financeiros digitalizados e centrados no cliente de hoje. Os serviços bancários tradicionais estão a ser obstruídos pela tecnologia financeira atual para estabelecer soluções bancárias multicanal avançadas. Com a tecnologia financeira que cresce diariamente, tornou-se mais fácil conectar-se com a geração tecnológica de hoje oferecendo soluções digitais inovadoras, como carteiras digitais, empréstimos P2P e pagamentos. Portanto, é importante que os bancos proporcionem acesso aos clientes e reinovem a sua abordagem de prestação de serviços.

Para que os bancos tradicionais se mantenham à frente da concorrência, o banking as a service oferece-lhes um conjunto de ferramentas que os ajuda a entrar rapidamente no mercado digital e acelerar o processo para atender às exigências avançadas dos clientes de hoje, oferecendo um pacote exclusivo de serviços financeiros.

Por que os bancos devem considerar o BaaS?

Até recentemente, as empresas tinham que abordar diretamente os bancos tradicionais para aproveitar a sua infraestrutura. Isso porque eles precisam de contas bancárias, pelo menos, para manter o dinheiro dos clientes, juntamente com toda a infraestrutura de back-end para compensação, pagamentos e liquidação.

No entanto, os bancos tradicionais não foram criados com requisitos de financiamento incorporados em mente. Construir alianças personalizadas e atualizar tecnologias desatualizadas são dois passos para aproveitar a sua infraestrutura. É um processo demorado, caro e inconveniente, e frequentemente exige que a empresa tenha escala ou recursos significativos antes que os bancos parceiros potenciais considerem uma parceria. Muitos dos novos entrantes no mercado simplesmente não possuem esses recursos.

Apresentando o BaaS. Os blocos básicos da infraestrutura bancária habitual são construídos por fornecedores de BaaS e embalados para empresas. Assim, as empresas podem implementá-los rapidamente para oferecer aos seus clientes serviços bancários incorporados e outros serviços financeiros.

As empresas podem escolher a infraestrutura que desejam e personalizá-la para oferecer uma experiência mais especializada, pois esses componentes são fornecidos através de APIs elegantes e utilizáveis. Ao selecionar o melhor fornecedor para serviços como pagamentos, KYC, gestão de tesouraria, entre outros, as empresas podem criar uma pilha de tecnologia financeira de primeira classe sem investir na sua infraestrutura complexa ou negociar acordos difíceis com bancos tradicionais.

O BaaS não oferece uma solução única para todos. Dependendo do tamanho, tipo e operações comerciais de uma organização, o BaaS pode ser explorado e implementado.

Os três principais tipos de ofertas de BaaS estão indicados no gráfico abaixo.

O que é necessário para os bancos adotarem o modelo BaaS?

Os seguintes aspetos-chave são essenciais para compreender e aproveitar o funcionamento do BaaS.

1. Serviço de API estrategicamente estabelecido

As APIs não são novidade no mercado; fornecedores de software financeiro oferecem aos clientes (bancos) APIs para atender às suas necessidades comerciais, adaptando o software. Recentemente, com a introdução de software de código aberto, os fornecedores estão sendo incentivados a fornecer acessibilidade aos clientes que desejam utilizá-los. Com o aumento do impulso do software de código aberto, os fornecedores começaram a disponibilizar mais produtos para clientes interessados em acessá-los via APIs. Em vez de adquirir toda a entidade, os compradores começaram a usar o software numa configuração plug-and-play, pagando apenas pelo uso.

Este procedimento é conhecido como “Software como Serviço” (SaaS), que agora está disponível para os bancos fornecerem acesso API aos seus utilizadores. As empresas podem agora personalizar os seus produtos e escolher entre uma vasta gama de serviços financeiros para satisfazer as necessidades dos seus clientes. Em palavras simples, as empresas estão ativamente a criar plataformas financeiras para oferecer serviços bancários ao público em geral. Esta funcionalidade é conhecida como Banking as a Service.

Os bancos utilizam APIs para permitir o compartilhamento de dados com fintechs e desenvolvedores. Isso permite que parceiros terceiros criem soluções empresariais como empréstimos P2P, carteiras digitais, pagamentos móveis, etc., para clientes que necessitam desses serviços.

2. Open Banking com BaaS

As tecnologias de open banking apresentam uma grande oportunidade para as empresas, desde que possam oferecer serviços seguros e encontrar os parceiros certos. O BaaS está a transformar o setor bancário, permitindo que novas empresas ofereçam aos clientes melhores experiências e mais opções.

O open banking oferece aos clientes informações financeiras e acesso compartilhado para a gestão de dados de bancos, bem como envolve os clientes no aprendizado de como monitorizar as suas despesas. Permite aos clientes escolher o melhor produto que atenda às suas necessidades. Além disso, o open banking facilita a transferência de fundos.

No que diz respeito às transações, com o open banking, um consumidor deve transacionar com um banco com o qual possui conta, ao contrário do BaaS, onde pode obter informações sobre as características de uma conta de transação de vários bancos. O BaaS permite que os utilizadores acessem serviços de transação fornecidos por qualquer banco licenciado, mesmo que não sejam clientes atuais desse banco.

O BaaS permite às empresas selecionar os melhores produtos de diversos fornecedores de serviços, sem precisar manter ligação com cada um deles. Mesmo sem ter conta nesses bancos, o BaaS oferece às empresas acesso mais rápido, segurança nos pagamentos e outros serviços financeiros de alta qualidade através desses bancos.

3. Experiência do utilizador

Uma mudança na procura dos clientes é observada ao longo do tempo, quando eles esperam ser atendidos o mais rapidamente possível. Eles precisam de soluções imediatas para os seus problemas. Quando o seu negócio ressoa bem com os clientes, sendo empático às suas dificuldades e resolvendo as suas dúvidas rapidamente, conquista fidelidade e retenção.

Os serviços financeiros são uma questão pessoal que afeta o dia a dia das pessoas. Com um stack tecnológico em crescimento, ofertas financeiras personalizadas atendem às exigências modernas dos clientes. O utilizador final não segue nenhuma regra fixa para adquirir conhecimento sobre o BaaS antes de obter produtos e serviços. O que lhes interessa é a segurança e a proteção das suas ofertas.

Com o uso da tecnologia de open banking, empresas dos setores financeiro e não financeiro podem agora aceder às contas e dados dos consumidores e oferecer novos produtos e serviços. O BaaS também permite o compartilhamento de dados com fornecedores terceiros. Isso facilita a criação de produtos digitais inovadores, altamente relevantes e orientados ao cliente, como assistentes virtuais e consultores financeiros Robo. Essas soluções digitais aumentam a interação dos clientes com os seus serviços financeiros, ampliam a base de clientes e aumentam a fidelidade, ao mesmo tempo que reduzem custos.

Benefícios do BaaS para diferentes partes interessadas

• O BaaS ajuda as organizações a gerar mais receita facilitando oportunidades de cross-selling graças às facilidades baseadas em API.
• As empresas podem segmentar a lógica de negócio e os dados com o BaaS, acelerando o desenvolvimento de novas aplicações.
• Aproveitando as suas próprias APIs e as de terceiros, as empresas podem expandir significativamente.
• Utilizar ecossistemas de APIs para criar produtos e serviços pode aumentar consideravelmente a base de clientes.

Pensamentos finais

O BaaS proporcionou aos bancos e empresas externas uma plataforma para expandir as suas fontes de receita. Incentiva os bancos tradicionais a tornarem-se plataformas modulares e baseadas em ecossistemas para competir com outros atores do mercado financeiro. Uma organização inovadora e orientada para o lucro foi criada para apoiar o desenvolvimento, impulsionada pela crescente concorrência fintech, pelo uso de tecnologias de banking digital como carteiras digitais, pelas expectativas em constante mudança dos clientes, pelas restrições regulatórias e pelos desafios de conformidade. O BaaS oferece oportunidades para aumentar a base de clientes e melhorar a experiência geral do cliente. O BaaS terá um impacto duradouro no crescimento bancário e possui um futuro promissor.