¿Cuánto deberías tener en ahorros a los 30? Una hoja de ruta financiera

Llegar a los 30 años representa un hito importante, y si te preguntas cuánto deberías tener en ahorros a esa edad, ya estás pensando en el futuro, lo cual es exactamente la mentalidad correcta. A los 30, la mayoría de las personas están manejando múltiples prioridades: escalar en su carrera, posiblemente comenzar una familia y quizás comprar una casa. Sin embargo, la planificación para la jubilación a menudo se deja de lado, a pesar de ser una de las decisiones financieras más importantes que tomarás.

¿La realidad? La mayoría de los de 30 años no han acumulado tanto como creen que deberían. Pero está bien, y aquí te explico por qué es importante abordarlo ahora.

La cifra objetivo: El salario de un año

Según instituciones financieras importantes como Fidelity, Edward Jones y T. Rowe Price, el punto de referencia ideal para los ahorros de jubilación para un de 30 años es aproximadamente igual a tu salario anual. Si ganas $50,000 al año, apunta a tener ahorrados $50,000. ¿Ganas $100,000? Tu objetivo sería $100,000.

Esto puede sonar ambicioso, pero aquí está la buena noticia: no es obligatorio alcanzar exactamente esa cifra. Los expertos financieros coinciden en que tener incluso la mitad de esa cantidad—o menos—aún te coloca en un camino sólido hacia la jubilación. La clave es tener algo trabajando para ti y haber iniciado el proceso de interés compuesto que convierte contribuciones modestas en una riqueza sustancial.

Por qué la mayoría de los de 30 años no alcanzan la meta—y por qué está bien

Datos recientes del sector sugieren que la media de los de 30 años es mucho menor que la meta recomendada. La investigación de Vanguard muestra que las personas entre 25 y 35 años suelen tener saldos de jubilación promedio por debajo de $38,000. Más impactante aún: la mediana ronda los $15,000, mucho menos que la cifra sugerida.

Si estás en esta mayoría, no entres en pánico. La mayor parte de tu acumulación de riqueza ocurre en el último tercio de tu carrera, cuando tus ingresos son mayores. Tus 30s son el momento perfecto para establecer buenos hábitos, no para tener todo resuelto.

Cómo las pequeñas contribuciones se convierten en riqueza

Aquí es donde las matemáticas se convierten en tu aliada. Imagina reservar solo $170 al mes—eso son $2,000 al año—e invertirlo en un fondo indexado del S&P 500, que históricamente ha tenido un retorno de aproximadamente el 10% anual. En 30 años, esa contribución modesta puede crecer a más de $300,000.

Aumenta tus ahorros mensuales a $250 (unos $3,000 al año), y en tres décadas estarías acercándote a medio millón de dólares. ¿Lo más sorprendente? La mayor parte de ese crecimiento se da en los últimos 10 años, cuando tus contribuciones anteriores generan retornos sustanciales.

Extiéndelo a 35 años, y las cifras se vuelven aún más impresionantes: más de $500,000 y $800,000 respectivamente. Esto demuestra el poder de empezar temprano: el tiempo se convierte en tu mayor activo.

Tres acciones para comenzar tu camino de ahorro hoy

No necesitas un plan complicado para empezar. Comienza auditando tus gastos mensuales. ¿Puedes eliminar una comida en un restaurante cada semana? ¿Dejar la televisión por cable y usar streaming? ¿Aumentar la franquicia de tu seguro de auto de $500 a $1,000 para reducir primas? Estos pequeños cambios, en conjunto, pueden liberar más de $2,000 al año.

Luego, configura transferencias automáticas a tu cuenta de retiro. El principio de “fuera de vista, fuera de mente” funciona muy bien aquí: no extrañarás dinero que nunca llega a tu cuenta corriente.

Por último, maximiza cualquier plan de retiro que tenga tu empleador. Muchas empresas aportan contribuciones equivalentes, que son dinero gratis para tu jubilación. Ignorar este beneficio es dejar dinero sobre la mesa.

Cómo aumentar tus ingresos de jubilación con la Seguridad Social

Más allá de tus ahorros personales, no ignores los beneficios de la Seguridad Social. Muchos jubilados no optimizan su estrategia de cobro, y podrían estar perdiendo decenas de miles de dólares a lo largo de su vida. Entender cuándo y cómo reclamar los beneficios puede aumentar significativamente tus ingresos de jubilación—a veces por más de $20,000 al año, dependiendo de tu situación.

La conclusión

Llegar a los 30 es tu oportunidad para entrar en modo crecimiento. No necesitas tener todo perfecto—solo necesitas haber empezado. La combinación de contribuciones mensuales constantes, el efecto disciplinado del interés compuesto y los beneficios del empleador crean un motor poderoso para acumular riqueza en las próximas décadas. Comienza hoy, sé constante y deja que el tiempo trabaje a tu favor.