¿Oregón grava la Seguridad Social? La guía completa de impuestos para jubilados

Si planea jubilarse en Oregón o ya recibe beneficios del Seguro Social aquí, probablemente se pregunte sobre las implicaciones fiscales. Esto es lo que los residentes de Oregón necesitan saber: su estado no grava los ingresos del Seguro Social. Sin embargo, esta ley estatal favorable no cuenta toda la historia. El gobierno federal tiene reglas diferentes, y entenderlas es fundamental para su planificación de jubilación.

Estado del Impuesto sobre el Seguro Social en Oregón: La Buena Noticia

Oregón se encuentra entre 42 estados más Washington, D.C. que han optado por no gravar los beneficios del Seguro Social a nivel estatal. Esta decisión forma parte de una tendencia más amplia. Recientemente, Virginia Occidental se unió a este grupo en 2026, mientras que Kansas, Missouri, Nebraska y Dakota del Norte eliminaron sus impuestos sobre el Seguro Social entre 2021 y 2024. Los estados implementan estas políticas para atraer y retener jubilados, impulsando las economías locales a medida que los mayores gastan dinero y pagan otros tipos de impuestos.

Estar en uno de estos estados significa que no enfrentará impuesto estatal sobre sus cheques del Seguro Social. Esto es una ventaja significativa en comparación con los nueve estados que sí gravan los beneficios del Seguro Social. Para los residentes de Oregón, esto se traduce en ahorros importantes durante los años de jubilación.

El Factor Federal que No Puede Ignorar

Lamentablemente, la exención fiscal estatal no significa que esté completamente libre del IRS. Las reglas fiscales federales se aplican independientemente de dónde viva. El IRS utiliza un cálculo llamado “ingreso combinado” para determinar si sus beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos federales.

Su ingreso combinado consta de tres componentes:

• La mitad de sus beneficios anuales del Seguro Social
• Su ingreso bruto ajustado (AGI)
• Cualquier interés no gravable obtenido

Aquí hay un ejemplo práctico: si recibe $24,000 anuales en beneficios del Seguro Social, tiene un AGI de $20,000 y gana $1,000 en intereses no gravables, su ingreso combinado totaliza $33,000 ($12,000 + $20,000 + $1,000).

Cómo Calcular Sus Beneficios del Seguro Social Gravables

Una vez que el IRS determina su ingreso combinado, aplica las escalas de impuestos federales para decidir cuánto de sus beneficios se vuelve gravable:

Para contribuyentes solteros:

• Menos de $25,000: 0% de beneficios gravados
• Entre $25,000 y $34,000: Hasta el 50% de beneficios gravados
• Más de $34,000: Hasta el 85% de beneficios gravados

Para parejas casadas que presentan declaración conjunta:

• Menos de $32,000: 0% de beneficios gravados
• Entre $32,000 y $44,000: Hasta el 50% de beneficios gravados
• Más de $44,000: Hasta el 85% de beneficios gravados

En nuestro ejemplo anterior, un contribuyente soltero en Oregón con ingreso combinado de $33,000 podría tener hasta el 50% de sus beneficios del Seguro Social ($12,000) sumados a sus otros ingresos y gravados a su tasa de impuesto sobre la renta habitual.

¿Qué Estados No Gravan el Seguro Social?

Además de Oregón, los siguientes 41 estados y Washington, D.C. también eximen del impuesto estatal los beneficios del Seguro Social: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawái, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Luisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Pensilvania, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Virginia Occidental y Wisconsin.

La diferencia es clara: solo Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Rhode Island y Vermont gravan actualmente los beneficios del Seguro Social, aunque algunos han cambiado recientemente o están eliminando estas tasas.

Planificando su Jubilación en Oregón

La conclusión clave para los residentes de Oregón es esta: aunque su estado ofrece un tratamiento generoso para el Seguro Social, todavía necesita entender las reglas de tributación federal. La mayoría de las personas puede minimizar o evitar los impuestos federales sobre el Seguro Social gestionando estratégicamente su ingreso combinado. Esto puede implicar programar retiros de cuentas de jubilación, planificar cuidadosamente cuándo comenzar a recibir el Seguro Social o considerar otras fuentes de ingreso.

Comprender estas reglas ahora le ayuda a tomar decisiones financieras más inteligentes y a potencialmente conservar más de sus ingresos de jubilación duramente ganados. Considere consultar a un profesional fiscal que entienda cómo funciona la tributación del Seguro Social en Oregón para desarrollar una estrategia personalizada para su situación.