Voici une vision contre-intuitive de la régulation du marché du crédit. La mise en place de plafonds d'intérêt sur les cartes de crédit pourrait en réalité avoir l'effet inverse pour les emprunteurs vulnérables que ces politiques visent à protéger. Lorsque les prêteurs sont confrontés à des plafonds artificiels sur les rendements, ils ont tendance à resserrer leurs critères d'octroi et à réduire la disponibilité du crédit pour les emprunteurs plus risqués—précisément ceux qui ont peu d'options. Le résultat ? Les personnes avec des profils de crédit plus faibles se retrouvent totalement exclues, finissant par être dans une situation pire que si elles payaient des taux plus élevés avec un accès réel aux fonds. C'est un cas classique où de bonnes intentions entrent en conflit avec la mécanique du marché.