ميزة موسم الضرائب: كيف يمكن للخصم القياسي فوق 65 أن يعزز عوائدك

عندما تصل إلى سن 65، يمنحك مصلحة الضرائب الأمريكية هدية مالية يتجاهلها العديد من كبار السن—خصمًا قياسيًا محسّنًا يمكن أن يقلل بشكل كبير من دخلك الخاضع للضريبة. إذا كنت من هذه الفئة العمرية، فإن فهم كيفية تعظيم هذه الفائدة يجب أن يكون أولوية مع اقتراب موسم تقديم الضرائب لعام 2023.

الأرقام: ما يتلقاه دافعو الضرائب الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا فعليًا

الخصم القياسي هو الحد الأدنى لخفض الضرائب الخاص بك—يقلل من مبلغ الدخل الذي تفرض عليه الحكومة الضرائب. لعام 2023، القيم الأساسية هي 27,700 دولار للأزواج المتزوجين الذين يقدمون معًا، و20,800 دولار لرؤساء الأسر، و13,850 دولار للأفراد العزاب.

لكن هنا حيث يتحسن الأمر: دافعو الضرائب الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر (أو الذين يعانون من العمى) يحصلون على خصم قياسي إضافي فوق 65 فوق هذه الأرقام الأساسية.

المبالغ الإضافية هي:

• 1,850 دولار إضافي للأفراد العزاب أو رؤساء الأسر
• 1,500 دولار إضافي لكل شخص للأزواج المتزوجين الذين يقدمون معًا

هذا يعني أن زوجًا متزوجًا حيث كلا الزوجين عمره 65 أو أكثر يتلقى إجمالي 30,700 دولار ($27,700 + 1,500 + 1,500)—ميزة بقيمة 3,000 دولار مقارنة بالأزواج الأصغر سنًا.

إذا كنتما كلاكما تبلغ من العمر 65 عامًا أو أكثر وعميا، فإن المبلغ يزيد أكثر: 3,700 دولار للأفراد العزاب و3,000 دولار لكل شخص للأزواج المتزوجين.

متى تعتبر مصلحة الضرائب أنك “65”؟

تقنيًا، تعتبر مصلحة الضرائب أنك تبلغ من العمر 65 عامًا في اليوم قبل عيد ميلادك الـ65. لعام 2023، هذا يعني أن أي شخص وُلد قبل 2 يناير 1959 يحق له الاستفادة من زيادة الخصم القياسي لكبار السن فوق 65.

قرار التخصيص مقابل الخصم القياسي

يقدر أن حوالي 90% من دافعي الضرائب الأمريكيين يلتزمون بالخصم القياسي بدلاً من التخصيص—وهو أمر مفهوم. الطريق السهل يبسط كل شيء.

ومع ذلك، يتغير الحساب بناءً على وضعك. بعض المتقاعدين لديهم نفقات قابلة للخصم (فائدة الرهن العقاري، التبرعات الخيرية، الضرائب الحكومية) التي تجعل التخصيص ينتج خصمًا أكبر من المبلغ القياسي. في تلك الحالات، تتخلى عن مكافأة العمر 65+ لتحقيق خصم إجمالي أكبر.

السؤال الرئيسي: هل يتجاوز إجمالي خصمك المفصل المبلغ القياسي الخاص بك؟ إذا كانت الإجابة نعم، قم بالتخصيص. إذا كانت لا، خذ الخصم القياسي بالإضافة إلى مكافأة العمر 65+ الخاصة بك.

المقايضة حقيقية—اختيار التخصيص يعني ترك تلك الاعتمادات الإضافية المبنية على العمر على الطاولة.

من لا يمكنه استخدام الخصم القياسي؟

لا تسمح مصلحة الضرائب للجميع بالمطالبة بالخصم القياسي. يجب أن تقوم بالتخصيص بدلاً من ذلك إذا:

• كنت متزوجًا وتقدم بشكل منفصل وزوجك يخصم
• كنت غير مقيم أجنبي أو ذو وضع مزدوج خلال السنة
• تقدم بإقرار لفترة أقل من 12 شهرًا بسبب تغييرات محاسبية
• تقدم كصندوق تركة، أو وصاية، أو صندوق وصاية مشترك، أو شراكة

تخطيط صحتك المالية لعام 2024

السنة الجديدة توفر فرصة لإعادة التعيين. أثناء مراجعتك لعام 2023 وتقديم ضرائبك، استغل هذه اللحظة لإنشاء أو مراجعة حسابات التقاعد وصناديق الطوارئ الخاصة بك. بالنسبة لكبار السن، فهم الفوائد المعفاة من الضرائب مثل الخصم القياسي فوق 65 هو أساس—إنه في الأساس تقليل من الحكومة لضرائبك ببساطة لأنك وصلت إلى عمر معين.

الخلاصة: إذا كنت تبلغ من العمر 65 عامًا أو أكثر، لا تتجه تلقائيًا إلى التخصيص بدون حسابات. قارن الأرقام، وضع في اعتبارك خصمك الإضافي المبني على العمر، واختر المسار الذي يترك أكبر قدر من المال في جيبك.