VAリファイナンス金利：退役軍人向け住宅ローン借り換えオプションのガイド

VA住宅ローン借り換えローンの理解

VA借り換えローンは、対象となる軍人や退役軍人に対し、住宅ローンの条件を改善するための道を提供します。標準的な借り換えとは異なり、この退役軍人省が保証するオプションでは、金利を引き下げるか、住宅のエクイティにアクセスすることが可能です。月々の支払いを減らしたい場合や債務を一本化したい場合など、VA住宅ローンの借り換え金利構造は、あなたのサービス背景に合わせた柔軟性を提供します。

借り換えの二つの道：スリームライン vs. キャッシュアウト

VA借り換えプログラムは、異なる金融目標に応じた二つのアプローチを提供します。

スリームライン借り換え (IRRL)

利率引き下げ借り換えローンとも呼ばれ、このオプションは金利の改善に焦点を当てています。変動金利から固定金利への切り替えや、既存のVAローンの固定金利をより低く設定することが可能です。この商品の借り換え金利は一般的に競争力があり、資金調達手数料はローン額の0.5%と最小限です。

キャッシュアウト借り換え

この方法では、自宅のエクイティを担保に借り入れたり、従来のローンをVA保証の住宅ローンに変換したりできます。資金調達手数料は高く、初回利用時は2.3%、再借り換え時は3.6%ですが、あなたの財務ニーズに応じてコストに見合う柔軟性を提供します。

VA住宅ローン借り換え申請に必要なもの

貸し手に申し込む前に、次の書類を準備してください。

• 申請資格証明書 (COE)—軍歴の証明
• 最近の給与明細 (過去30日間)
• 過去二年分のW-2フォーム
• 過去二年分の連邦所得税申告書
• 銀行口座の明細書や貸し手が要求する追加書類

また、貸し手はあなたの物件の現在の価値を評価するために住宅査定も手配します。これはすべてのVA住宅ローン借り換え申請に共通の標準手続きです。

VA借り換え費用の内訳

主に二つの費用カテゴリーがあります：VA資金調達手数料と標準的なクロージングコスト。

スリームライン借り換えの場合、VA資金調達手数料はシンプルで、ローン総額の0.5%です。キャッシュアウト借り換えの場合、初回利用者は2.3%、再借り換えは3.6%を支払います。クロージングコストは貸し手によって異なり、査定料、タイトル検索料、アンダーライティング料などが含まれます。

210日間の待機期間：その意味

連邦法により、元のVAローンの最初の支払い日と借り換えのクロージング日との間に最低210日間の間隔を空ける必要があります。この規定は過剰な借り換えを防ぎ、十分なエクイティを築いた後に借り換えを行うことを保証します。

VA借り換え金利に影響を与える要因

貸し手は以下の複数の変数に基づいて金利を設定します。

• あなたの信用スコア
• ローン額と残高
• 現在の借入状況
• 住宅のエクイティ比率
• 頭金の有無

2018年の重要な規制により、固定金利のVAローンから別の固定金利ローンに借り換える場合、新しい金利は少なくとも0.5%下がる必要があります。変動金利に切り替える場合は最低2%の金利削減が求められます。複数の貸し手から見積もりを取り、金利や条件を比較することが重要です。

今が借り換えの適切なタイミングか？

借り換えの判断は、あなたの具体的な状況に依存します。エクイティの蓄積状況、現在の金利が既存の住宅ローン金利より低いかどうか、または住宅改善のための資金が必要かどうかを確認してください。現在の金利と今日のVA借り換え金利を比較し、節約額がクロージングコストに見合うかどうかを判断しましょう。

市場の見通し：VA借り換え金利を動かす要因は？

Mortgage Bankers Associationは、予測期間中に金利が上昇すると予想しており、その主な要因は国債利回りの上昇と連邦準備制度の金融引き締めへのシフトです。FRBがインフレ対策のために基準金利を引き上げると、VA住宅ローン借り換え金利を含む借入コストは上昇する見込みです。

VA住宅ローン借り換えのために貸し手を比較する理由

最初の提案だけに満足しないでください。銀行、クレジットユニオン、モーゲージ会社はすべてあなたのビジネスを獲得しようと競争しており、金利差はローンの全期間で数千ドルの節約につながることもあります。少なくとも三つの貸し手から見積もりを取り、条件を比較し、競合する提案に基づいて交渉しましょう。