Comparaison des taux de change entre le yen japonais et le dollar de Hong Kong : comment échanger 50 000 TWD de la manière la plus avantageuse ?

L’heure est-elle propice à l’échange de devises étrangères ? En décembre 2025, le yen taiwanais a dépassé 4,85 face au yen japonais, contre 4,46 au début de l’année, ce qui représente une appréciation d’environ 8,7 %. Pendant la même période, le dollar de Hong Kong a montré une performance plus faible, avec peu de fluctuations du taux de change. Cela signifie que si vous envisagez de changer de devises pour couvrir un risque ou voyager à l’étranger, le yen japonais offre une valeur d’allocation plus importante par rapport au dollar de Hong Kong.

Savez-vous ? Avec 50 000 TWD, échanger en agence ou retirer en devises étrangères via ATM peut coûter jusqu’à 1 500 TWD de plus. Et cette différence de coût pourrait suffire à acheter un bon repas kaiseki au Japon.

Dollar de Hong Kong vs Yen japonais : lequel vaut-il la peine d’échanger ?

C’est une question que beaucoup d’investisseurs taïwanais se posent. En résumé, le dollar de Hong Kong est une option prudente, le yen japonais une allocation plus avancée.

Le dollar de Hong Kong, en tant que monnaie stable sous le régime de la parité fixe, présente peu de volatilité, des frais de change faibles, idéal pour les voyages d’affaires ou la préservation de la valeur. Mais le yen japonais est différent — c’est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain, le franc suisse, et le yen). Lors des chutes importantes des marchés boursiers ou de tensions géopolitiques accrues, les capitaux affluent vers le yen. En 2022, durant le conflit Russie-Ukraine, le yen a gagné 8 % en une semaine, amortissant une baisse de 10 % du marché boursier. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen n’est pas seulement pour voyager, c’est aussi une couverture contre la volatilité du marché taïwanais.

De plus, la Banque centrale du Japon est en cycle de hausse des taux — le gouverneur Ueda a récemment exprimé une position hawkish, portant la prévision du marché à 80 %, avec une hausse de 0,25 point de base lors de la réunion du 19 décembre (niveau le plus haut en 30 ans), ce qui ferait monter le taux d’intérêt des dépôts à terme japonais à 1,5-1,8 %, bien supérieur à celui du dollar de Hong Kong.

Quatre principaux canaux pour échanger des yens à Taïwan, coûts en détail

Beaucoup pensent qu’il suffit d’aller à la banque pour échanger des yens, mais en réalité, choisir le mauvais canal peut vous faire payer l’équivalent d’un iPhone supplémentaire.

1. Échange en agence avec cash : méthode la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse

Apportez des cash en TWD à la banque ou à un guichet d’aéroport pour échanger contre des yens en liquide. Simple en apparence, mais le problème est que la banque applique le « taux de vente en cash » plutôt que le taux spot, avec une différence d’environ 1-2 %.

Exemple avec le taux de change de Taiwan Bank au 10 décembre 2025 :

• Taux de vente en cash : 1 yen ≈ 0,2060 TWD (soit 4,85 yens pour 1 TWD)
• Frais : la plupart des banques sont gratuites, quelques-unes facturent 100-200 TWD

Pour 50 000 TWD, vous perdez entre 1 500 et 2 000 TWD. Ce n’est pas une petite somme.

Références des taux (mise à jour au 10/12/2025) :

• Taiwan Bank : 0,2060 TWD/yen, gratuit
• Mega Bank : 0,2062 TWD/yen, gratuit
• E.SUN Bank : 0,2067 TWD/yen, 100 TWD par transaction
• Fubon Bank : 0,2069 TWD/yen, 100 TWD par transaction

Idéal pour : ceux qui ont besoin d’argent liquide en urgence (aéroport en 5 minutes), personnes âgées peu familières avec les opérations en ligne.

2. Échange en ligne + compte en devises : la solution des investisseurs

Via l’app bancaire, convertir des TWD en yens et les stocker dans un compte en devises. Cela permet d’utiliser le « taux spot de vente », qui est environ 1 % meilleur que le taux en cash. Si vous souhaitez retirer en liquide, il y aura des frais (à partir de 100 TWD).

Avantages ? Vous pouvez suivre l’évolution du taux, entrer par étapes lorsque le taux est bas (TWD/JPY inférieur à 4,80), pour réduire le coût moyen. De plus, les yens échangés peuvent être placés dans des dépôts à taux élevé (actuellement 1,5-1,8 % par an), générant un revenu passif.

Coût pour 50 000 TWD en change : 500-1 000 TWD

Idéal pour : investisseurs expérimentés en devises, souhaitant détenir du yen à long terme.

3. Échange en ligne + retrait à l’aéroport : la solution préférée des salariés

Pas besoin d’un compte en devises, il suffit de remplir en ligne la devise, le montant, la succursale de retrait, puis après virement, présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. Le service « Easy Shopping » de Taiwan Bank est encore plus avantageux — pas de frais (paiement via TaiwanPay à 10 TWD), taux de change réduit de 0,5 %.

Les points de retrait à l’aéroport sont nombreux, notamment 14 agences de Taiwan Bank à l’aéroport de Taoyuan, dont 2 24h/24. Réservez en ligne la veille, puis retirez directement à l’aéroport, c’est ultra pratique.

Coût pour 50 000 TWD : 300-800 TWD

Idéal pour : ceux qui planifient leur voyage, veulent éviter les pertes en change à l’étranger, ou ont besoin d’argent rapidement.

4. Retrait immédiat en devises via ATM : la solution pour les paresseux

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer directement en yens dans un ATM en devises, ouvert 24h/24, avec seulement 5 TWD de frais par transaction interbancaire. La banque E.SUN limite à 150 000 TWD par jour le retrait en devises, sans frais de change.

Inconvénients : seulement environ 200 distributeurs en tout Taiwan, devises limitées, et en période de forte affluence (aéroport), les cash peuvent s’épuiser rapidement. Il vaut mieux ne pas attendre la dernière minute pour retirer.

Coût pour 50 000 TWD : 800-1 200 TWD

Idéal pour : ceux qui manquent de temps ou ont un besoin urgent.

Tableau comparatif des coûts des 4 canaux

Conclusion : l’échange en ligne + retrait à l’aéroport est le plus rentable, permettant d’économiser entre 700 et 1 500 TWD. En cas de contrainte de temps, l’ATM en devises est une alternative.

Est-ce vraiment avantageux d’échanger des yens maintenant ? La stratégie par étapes est la clé

Comment voir la tendance du yen en 2025 ?

Les États-Unis ont entamé un cycle de baisse des taux, ce qui soutient le yen. Par ailleurs, la Banque du Japon est prête à relever ses taux — selon les prévisions du marché, il y a 80 % de chances que la hausse de 0,75 % soit atteinte lors de la réunion du 19 décembre, avec un rendement obligataire japonais à 17 ans à 1,93 %. Cela indique une tendance à la force du yen face aux autres monnaies.

Mais cela ne signifie pas que le taux de change ne fluctue pas. Le USD/JPY, qui était à 160 début 2025, est tombé à environ 154,58. À court terme, il pourrait osciller autour de 155, mais à moyen et long terme, on prévoit une baisse sous 150. En résumé, les fluctuations de 2-5 % à court terme sont normales, il n’est pas nécessaire de tout échanger d’un coup.

** La stratégie la plus intelligente :** entrer par étapes. Si vous souhaitez échanger 50 000 TWD, mieux vaut le faire en 3-4 fois, 1-1,5万 à chaque fois, pour lisser le coût et réduire le risque de fluctuation. Après l’échange, ne laissez pas l’argent dormir — investissez dans des dépôts à terme ou des ETF.

Les dépôts à terme en yen offrent un taux annuel de 1,5-1,8 %, supérieur d’un point à celui du TWD. Sur 3 ans, ces intérêts peuvent être significatifs.

Après avoir échangé des yens, comment continuer à faire fructifier votre argent ?

Une fois le yen acheté, ne le laissez pas dormir. Selon votre montant et votre tolérance au risque, voici 4 façons de faire croître votre capital :

1. Dépôt à terme en yen (le plus sûr)
Ouvrez un compte en devises en ligne, avec un dépôt minimum de 10 000 yens, taux actuel 1,5-1,8 %. Par exemple, 1 million de yens rapporterait 15 000 à 18 000 yens par an, soit environ 3 000-3 600 TWD.

2. Assurance vie en yen (moyen terme)
Assurance d’épargne en devises de Cathay ou Fubon, taux garanti de 2-3 %, pour une période de 3-5 ans.

3. ETF en yen (croissance)
ETF liés au yen comme Yuanta 00675U, 00703, achetables en fractions via l’app de courtage, idéal pour investissements périodiques. Frais de gestion annuel d’environ 0,4 %, risque moindre que la détention en cash.

4. Trading de devises (avancé)
Trader USD/JPY ou EUR/JPY directement sur plateforme forex, pour profiter des fluctuations. Avantages : position longue ou courte, 24h/24. Risques élevés, à réserver aux expérimentés.

Questions fréquentes sur le dollar de Hong Kong et le yen

Q : Faut-il échanger le dollar de Hong Kong ?
Pour un voyage d’affaires court à Hong Kong, pas nécessaire. La zone accepte bien le HKD, avec peu de frais. Mais pour une allocation à long terme, le yen offre une meilleure fonction de couverture.

Q : Quelle différence entre taux de change en cash et spot ?
Généralement 1-2 %. Sur 50 000 TWD, cela représente 500-1 000 TWD de différence.

Q : Combien de yen pour 10 000 TWD ?
Selon le taux du 10 décembre 2025 (4,85), environ 48 500 yens en cash, ou 48 700 yens au taux spot.

Q : Y a-t-il une limite de retrait en devises ?
Différents selon la banque. CTBC : 120 000 TWD/jour ; Taishin, E.SUN : 150 000 TWD/jour. Au-delà, il faut faire plusieurs retraits ou utiliser d’autres canaux.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour voyager, c’est aussi un actif avec une fonction de couverture et d’investissement. Que vous prévoyiez de partir au Japon l’année prochaine ou de protéger votre patrimoine face à la dépréciation du TWD, il faut :

1. Choisir le bon canal : privilégier l’échange en ligne + retrait à l’aéroport, pour économiser plus de 1 200 TWD
2. Entrer par étapes : ne pas tout échanger d’un coup, mais en 3-4 fois pour lisser le coût
3. Utiliser le yen échangé efficacement : dépôt à terme, ETF, assurance, plutôt que de laisser dormir en cash

Ainsi, vous réduisez vos coûts de voyage et protégez votre patrimoine face aux turbulences du marché mondial. Le HKD et le yen ont chacun leurs avantages, mais dans le contexte actuel, le yen japonais est la devise à surveiller de près.