كيف يعالج استراتيجية المعاشات الجديدة لشركة لينكولن فاينانشال مخاوف المستثمرين الحقيقية

وسط تزايد قلق المستهلكين بشأن التضخم، والانهيارات السوقية، وعدم اليقين الاقتصادي، تكرّس شركة لينكولن فاينانشال جروب (NYSE: LNC) جهودها لنوع من المنتجات التي تكتسب زخمًا كبيرًا: المعاشات ذات الفهرسة الثابتة التي تعد بالنمو دون مخاطر الجانب السلبي.

العرض الأساسي؟ خيار حساب جديد لمدة سنة واحدة لمؤشر S&P 500® مع محفز مزدوج يتيح للمستثمرين الاستفادة من الارتفاع حتى في الأسواق الثابتة أو المتراجعة—مع الحفاظ على حماية كاملة من الجانب السلبي بنسبة 100%. فكر فيها كأنك تحصل على الكعكة وتأكلها أيضًا، على الأقل نظريًا.

ما الذي يدفع هذا التحرك

تُظهر بيانات معنويات المستهلكين الأخيرة القصة. جزء كبير من المستثمرين يفقدون النوم بسبب ثلاثة أمور: التضخم (66% قلق)، خسائر الاستثمار (42%)، وتقلبات السوق (38%). والأكثر دلالة—أن 61% من المستهلكين يرغبون بنشاط في استثمارات توازن بين النمو والحماية، وليس واحدًا أو الآخر.

قال دانييل هير، نائب الرئيس الأول لإدارة منتجات المعاشات في لينكولن فاينانشال جروب: “قطاع المعاشات ذات الفهرسة الثابتة يزدهر.” تشير التوقعات الصناعية إلى أن المبيعات قد تصل إلى حوالي $100 مليار بحلول عام 2025، مما يعكس طلبًا حقيقيًا على المنتجات المحمية من رأس المال مع إمكانات توليد الدخل.

ما وراء المحفز المزدوج

لا تتوقف لينكولن فاينانشال عند هذا الحد. تقوم الشركة في الوقت نفسه بإطلاق محفز التحكم في المخاطر اليومي بنسبة 10% لمدة سنة واحدة لمؤشر S&P 500® ضمن خط منتجاتها المعاشات ذات الفهرسة الثابتة OptiBlend®. الفكرة هنا أن هذا المؤشر القائم على المحفز يمكن أن يوفر معدلات ائتمان أعلى من استراتيجيات فهرسة S&P 500 التقليدية، مما يمنح العملاء أداة إضافية لالتقاط الارتفاعات.

قوة الدفع السكانية

هناك قوة أخرى تلعب دورًا: التركيبة السكانية. يصل حوالي 4.1 مليون أمريكي سنويًا حتى عام 2027 إلى سن 65، مما يخلق، كما يقول تيم سيفيرت، نائب الرئيس الأول لتوزيع حلول التقاعد، “طفرة تاريخية.” هذا يعني أن ملايين الأشخاص ينتقلون من مرحلة التراكم إلى مرحلة الحفظ—وهو بالضبط الوقت الذي تبدأ فيه ميزات الحماية في المعاشات الثابتة من لينكولن في أن تبدو جذابة.

في العام الماضي وحده، عملت لينكولن فاينانشال مع أكثر من 22,000 مستشار مالي لوضع عقود معاشات جديدة مع العملاء. ومع $295 مليار في أرصدة الحسابات في نهاية الفترة حتى أواخر 2023، وضعت الشركة نفسها كلاعب موثوق في مجال دخل التقاعد.

الخلاصة

مع استمرار عدم اليقين في السوق، فإن المنتجات التي تعد بالحماية والمشاركة تعيد تشكيل محادثات التخطيط للتقاعد. سواء كانت المعاشات ذات الفهرسة الثابتة تحقق فعلاً من تلك المهمة المزدوجة يعتمد على مدى تحملك للمخاطر والأفق الزمني—لكن شهية المستهلكين لا يمكن إنكارها.