У ситуації, коли митна політика знову стала в центрі уваги, божевільний Трамп сильно повернувся, а штучний інтелект швидко перевертає галузі, багато людей почали сумніватися: «Чи слід мені змінити інвестиційний портфель? Можливо, також слід коригувати мою кар'єру та плани на пенсію?» Bloomberg звернувся до трьох фінансових експертів, щоб отримати найбільш практичні поради для різних вікових груп та етапів планування активів.
об'єкт інтерв'ю
Kyla Scanlon: «У цій економіці?» автор, що зосереджується на фінансовій освіті молоді, веде особисту електронну розсилку.
Крістін Бенц: директор з особистих фінансів та планування виходу на пенсію Morningstar Inc. (, автор книги «Як вийти на пенсію: 20 уроків щастя, успіху та багатства».
Уільям Бернстейн: невролог та інвестиційний консультант, автор книг «Чотири стовпи інвестування» та «Як торгівля формує світ».
Молодь у стані інвестиційного занепокоєння: від різноманітних навичок до раціонального розподілу ризиків
Кайла Скэнлон зазначає, що це покоління молоді має нижчий рівень впевненості в економіці. Від удару пандемії до високої інфляції, а також до зростання цін на житло та нестабільності кар'єри, вона радить молодим інвесторам уникати однієї кар'єрної траєкторії, зміцнювати та диверсифікувати свої навички, особливо в галузі штучного інтелекту та економічного аналізу, щоб підготуватися до змін у майбутньому.
Вона також розповіла, що інвестиційна поведінка покоління Z часто знаходиться між «безпечними залицяльниками» та «цифровими гравцями», причому деякі з них беруть на себе надмірний ризик у мем-акціях )GameStop( або криптовалютах, а інші просто взагалі уникають ринку. «Покоління Z має забезпечити фінансову стабільність, перш ніж почати інвестувати», – наголосила вона.
Диверсифікація активів є основою управління ризиками, включаючи розподіл у комунальних послугах або акціях технологічних компаній з потенціалом зростання, а також важливість сили «складних відсотків».
Розподіл активів для людей середнього віку та пенсіонерів: обережна глобальна диверсифікація, акцент на захист від інфляції
Крістін Бенц пропонує людям середнього віку у віці від 30 до 40 років розрізняти короткострокові та довгострокові цілі, використовувати переваги довгострокових інвестиційних періодів і «використовувати можливості волатильності ринку»; Пенсіонери старше 50 років повинні створити пул активів з низьким рівнем ризику протягом 7-10 років, зменшити схильність до місць з високою волатильністю та мати достатньо готівки або облігацій, щоб впоратися з волатильністю ринку.
Вона особливо підкреслила нинішню глобальну тенденцію до «деглобалізації» та торговельних бар'єрів, що призводить до більшої різноманітності на глобальному ринку, інвесторам слід зосередити увагу на «неамериканських ринках». У зв'язку з ризиком інфляції, вона також рекомендує включити в портфель облігації, що захищають від інфляції ), такі як TIPS або облігації типу I ( та облігаційні сходи )Bond Ladder(, щоб зберегти купівельну спроможність.
)Розуміти, як уникати ризиків, справді важливо для стабільності! Розвінчуємо міф про індексні інвестиції, які завжди приносять прибуток. Як інвесторам реагувати на кризу в Тайвані?(
Не слід слідувати політичним вітрам в інвестиціях: зосередьтеся на грошовому потоці та терпінні.
Уїльям Бернстайн зауважує, що не слід визначати інвестиційну поведінку на основі політики чи політичних новин, оскільки реакція ринку на них, можна сказати, абсолютно непередбачувана. Він наводить приклад першої перемоги Трампа на виборах: спочатку ринок впав, а потім відновився, що доводить, що політичні зміни не можуть передбачити короткострокові коливання ринку.
Він радить людям оцінити свій «темп споживання готівки )burn rate(», тобто частку коштів, які щорічно вилучаються з інвестиційного портфеля:
Для інвесторів з низькою швидкістю витрат, наприклад, 2%), фінансовий ризик є нижчим; але якщо швидкість витрат досягає 4%, то необхідно обережно розподіляти ресурси, щоб уникнути надмірної залежності від фондового ринку.
Одночасно, навіть якщо він розглядає людський капітал молоді як стабільний актив, що підходить для більш активних інвестиційних стратегій; все ж він песимістично дивиться на майбутні перспективи, вважаючи, що інвестори повинні створити резервний фонд і підготуватися психологічно до можливості безробіття протягом наступних 6 до 8 місяців.
(Морган Стенлі Даймон: США і Китай повинні зріло діалогувати, замість війни тарифів, AI бульбашка сприяє появі революційних технологій)
Митниця та ШІ: дві великі сили довгострокової економічної реконструкції
Всі троє експертів зазначили, що запропонована Трампом тарифна політика може підштовхнути інфляцію і порушити глобальні ланцюжки поставок, що в довгостроковій перспективі погано позначиться на економіці, а Бернстайн навіть попередив: «Хоча тарифна політика 1930 року в історії не викликала безпосередньо Велику депресію, вона опосередковано сприяла Другій світовій війні».
З іншого боку, троє також одностайно погоджуються, що ШІ є яскравою індустрією для інвестицій і кар'єри в останні роки, особливо в період початкового зростання, коли потенціал прибутковості інвестицій є високим. Але Bernstein вважає, що це не знищить ринок праці:
Оглядаючись на історію, страх перед технічним безробіттям ( банківських касирів або операторів ) дійсно призвів до прямих втрат робочих місць, але одночасно створив багато нових можливостей. Молоді люди повинні зберігати здатність до навчання та гнучкість, не варто панікувати з приводу того, що ІІ замінить людську працю в майбутньому.
(Sam трьох спостережень Альтмана: витрати будуть падати в 10 разів на рік, ШІ-агенти стануть новим стандартом роботи, а активи, які не можуть бути замінені ШІ, будуть цінувати )
Експертна думка: Стійкість та гнучкість є ключем до подолання бурі
Зіткнувшись з проблемами, пов'язаними з тарифами, штучним інтелектом та геополітикою, троє експертів погодилися: «Молоді люди повинні зосередитися на підвищенні кваліфікації та довгострокових інвестиціях; Дорослі середнього віку повинні враховувати контроль ризиків і глобальний розподіл активів; Пенсіонери повинні зосередитися на грошових потоках і хеджуванні».
Відомо, що диверсифікація інвестицій, багатофункціональні навички та активи, стійкі до інфляції, є незмінним правилом для подолання митних, технологічних та політичних бур. Ця хвиля економічної трансформації не завжди є ризиком, вона також може бути можливістю, якщо ви добре підготуватись.
Ця стаття "Митний шторм, хаос Трампа та хвиля ШІ: троє експертів навчать вас, як перегрупувати інвестиції та стратегії виходу на пенсію" вперше з'явилася в Chain News ABMedia.
Контент має виключно довідковий характер і не є запрошенням до участі або пропозицією. Інвестиційні, податкові чи юридичні консультації не надаються. Перегляньте Відмову від відповідальності , щоб дізнатися більше про ризики.
Митна буря, хаос Трампа та хвиля штучного інтелекту: троє експертів навчать вас, як перебудувати інвестиційні та пенсійні стратегії.
У ситуації, коли митна політика знову стала в центрі уваги, божевільний Трамп сильно повернувся, а штучний інтелект швидко перевертає галузі, багато людей почали сумніватися: «Чи слід мені змінити інвестиційний портфель? Можливо, також слід коригувати мою кар'єру та плани на пенсію?» Bloomberg звернувся до трьох фінансових експертів, щоб отримати найбільш практичні поради для різних вікових груп та етапів планування активів.
об'єкт інтерв'ю
Kyla Scanlon: «У цій економіці?» автор, що зосереджується на фінансовій освіті молоді, веде особисту електронну розсилку.
Крістін Бенц: директор з особистих фінансів та планування виходу на пенсію Morningstar Inc. (, автор книги «Як вийти на пенсію: 20 уроків щастя, успіху та багатства».
Уільям Бернстейн: невролог та інвестиційний консультант, автор книг «Чотири стовпи інвестування» та «Як торгівля формує світ».
Молодь у стані інвестиційного занепокоєння: від різноманітних навичок до раціонального розподілу ризиків
Кайла Скэнлон зазначає, що це покоління молоді має нижчий рівень впевненості в економіці. Від удару пандемії до високої інфляції, а також до зростання цін на житло та нестабільності кар'єри, вона радить молодим інвесторам уникати однієї кар'єрної траєкторії, зміцнювати та диверсифікувати свої навички, особливо в галузі штучного інтелекту та економічного аналізу, щоб підготуватися до змін у майбутньому.
Вона також розповіла, що інвестиційна поведінка покоління Z часто знаходиться між «безпечними залицяльниками» та «цифровими гравцями», причому деякі з них беруть на себе надмірний ризик у мем-акціях )GameStop( або криптовалютах, а інші просто взагалі уникають ринку. «Покоління Z має забезпечити фінансову стабільність, перш ніж почати інвестувати», – наголосила вона.
Диверсифікація активів є основою управління ризиками, включаючи розподіл у комунальних послугах або акціях технологічних компаній з потенціалом зростання, а також важливість сили «складних відсотків».
Розподіл активів для людей середнього віку та пенсіонерів: обережна глобальна диверсифікація, акцент на захист від інфляції
Крістін Бенц пропонує людям середнього віку у віці від 30 до 40 років розрізняти короткострокові та довгострокові цілі, використовувати переваги довгострокових інвестиційних періодів і «використовувати можливості волатильності ринку»; Пенсіонери старше 50 років повинні створити пул активів з низьким рівнем ризику протягом 7-10 років, зменшити схильність до місць з високою волатильністю та мати достатньо готівки або облігацій, щоб впоратися з волатильністю ринку.
Вона особливо підкреслила нинішню глобальну тенденцію до «деглобалізації» та торговельних бар'єрів, що призводить до більшої різноманітності на глобальному ринку, інвесторам слід зосередити увагу на «неамериканських ринках». У зв'язку з ризиком інфляції, вона також рекомендує включити в портфель облігації, що захищають від інфляції ), такі як TIPS або облігації типу I ( та облігаційні сходи )Bond Ladder(, щоб зберегти купівельну спроможність.
)Розуміти, як уникати ризиків, справді важливо для стабільності! Розвінчуємо міф про індексні інвестиції, які завжди приносять прибуток. Як інвесторам реагувати на кризу в Тайвані?(
Не слід слідувати політичним вітрам в інвестиціях: зосередьтеся на грошовому потоці та терпінні.
Уїльям Бернстайн зауважує, що не слід визначати інвестиційну поведінку на основі політики чи політичних новин, оскільки реакція ринку на них, можна сказати, абсолютно непередбачувана. Він наводить приклад першої перемоги Трампа на виборах: спочатку ринок впав, а потім відновився, що доводить, що політичні зміни не можуть передбачити короткострокові коливання ринку.
Він радить людям оцінити свій «темп споживання готівки )burn rate(», тобто частку коштів, які щорічно вилучаються з інвестиційного портфеля:
Для інвесторів з низькою швидкістю витрат, наприклад, 2%), фінансовий ризик є нижчим; але якщо швидкість витрат досягає 4%, то необхідно обережно розподіляти ресурси, щоб уникнути надмірної залежності від фондового ринку.
Одночасно, навіть якщо він розглядає людський капітал молоді як стабільний актив, що підходить для більш активних інвестиційних стратегій; все ж він песимістично дивиться на майбутні перспективи, вважаючи, що інвестори повинні створити резервний фонд і підготуватися психологічно до можливості безробіття протягом наступних 6 до 8 місяців.
(Морган Стенлі Даймон: США і Китай повинні зріло діалогувати, замість війни тарифів, AI бульбашка сприяє появі революційних технологій)
Митниця та ШІ: дві великі сили довгострокової економічної реконструкції
Всі троє експертів зазначили, що запропонована Трампом тарифна політика може підштовхнути інфляцію і порушити глобальні ланцюжки поставок, що в довгостроковій перспективі погано позначиться на економіці, а Бернстайн навіть попередив: «Хоча тарифна політика 1930 року в історії не викликала безпосередньо Велику депресію, вона опосередковано сприяла Другій світовій війні».
З іншого боку, троє також одностайно погоджуються, що ШІ є яскравою індустрією для інвестицій і кар'єри в останні роки, особливо в період початкового зростання, коли потенціал прибутковості інвестицій є високим. Але Bernstein вважає, що це не знищить ринок праці:
Оглядаючись на історію, страх перед технічним безробіттям ( банківських касирів або операторів ) дійсно призвів до прямих втрат робочих місць, але одночасно створив багато нових можливостей. Молоді люди повинні зберігати здатність до навчання та гнучкість, не варто панікувати з приводу того, що ІІ замінить людську працю в майбутньому.
(Sam трьох спостережень Альтмана: витрати будуть падати в 10 разів на рік, ШІ-агенти стануть новим стандартом роботи, а активи, які не можуть бути замінені ШІ, будуть цінувати )
Експертна думка: Стійкість та гнучкість є ключем до подолання бурі
Зіткнувшись з проблемами, пов'язаними з тарифами, штучним інтелектом та геополітикою, троє експертів погодилися: «Молоді люди повинні зосередитися на підвищенні кваліфікації та довгострокових інвестиціях; Дорослі середнього віку повинні враховувати контроль ризиків і глобальний розподіл активів; Пенсіонери повинні зосередитися на грошових потоках і хеджуванні».
Відомо, що диверсифікація інвестицій, багатофункціональні навички та активи, стійкі до інфляції, є незмінним правилом для подолання митних, технологічних та політичних бур. Ця хвиля економічної трансформації не завжди є ризиком, вона також може бути можливістю, якщо ви добре підготуватись.
Ця стаття "Митний шторм, хаос Трампа та хвиля ШІ: троє експертів навчать вас, як перегрупувати інвестиції та стратегії виходу на пенсію" вперше з'явилася в Chain News ABMedia.