数百年前，价值和货币是用金、银、贝壳等有形物品来衡量的。快进到今天，我们快节奏的世界揭示了一种新形式的货币——数字货币。

在发达国家，大多数公民更喜欢数字现金而不是纸币。而且，数字金融革命似乎每天都在进步。最近，我们见证了中央银行数字货币(CBDC)的出现，这似乎已经成为一些国家未来货币的方向。但中央银行数字货币究竟是什么？我们为什么需要它们？已经有哪些国家在使用？这些问题的答案将在本文中讨论。

什么是央行数字货币(CBDC)？

中央银行数字货币(CBDC)是由国家央行发行的电子货币形式，其货币价值与国家货币相匹配。值得注意的是，中央银行数字货币(CBDC)是在数字分类帐上管理的，并且对所有公民都可用。这是否意味着它们是任何形式与国家货币相等的数字货币？ 不。

诚然，数字货币并不是一个全新的概念。事实上，根据[source]的数据，只有x%的美国人更喜欢使用现金进行支付。美国公民大多数使用数字方式或通过信用卡或借记卡进行支付。但中央银行数字货币(CBDC)不仅仅是作为商业银行或其他支付提供商的负债而持有的数字货币；它们是央行本身的负债。

中央银行数字货币(CBDC)的好处

• 中央银行数字货币(CBDC)可以提高支付提供商和服务的互操作性。有了中央银行数字货币(CBDC)，零售和批发商可以在不需要第三方的情况下相互配合运作。
• 中央银行数字货币(CBDC)支持脱机功能。虽然在没有连接的生态系统中，CBDC 无法完美运行，用户仍然可以在网络中断时使用预设价值进行付款。一旦恢复连接，交易就可以完成。
• 中央银行数字货币(CBDC)提供接近即时的交易处理和验证。在某些国家，金融交易和结算可能需要很长时间。在交易处理中删除中介总是使支付几乎即时。
• 中央银行数字货币(CBDC)将使各国更容易遏制欺诈行为。由于CBDC在分布式账本上运作，追踪金融交易将变得无缝。与此同时，用户仍将享有一定程度的隐私。
• 有了CBDC，政府机构和私营实体可以将资金分配给特定需求。CBDC可以被编程为在体育行业、食品行业或交通运输行业等特定行业得到精确利用。因此，当资金被拨款给特定行业时，由于限制阻止资金被挪用，目的将得到满足。

中央银行数字货币(CBDC)和加密货币之间的区别

中央银行数字货币(CBDC)和加密货币都是数字货币，两者都可以存在于区块链上。然而，它们之间有明显的区别。

1. 去中心化:大多数加密货币都是去中心化的。有趣的是，去中心化是创造比特币和其他加密货币的唯一原因之一。拥有点对点电子现金的可能性，并不受联邦储备系统或任何国家央行控制，这正是铁杆加密货币粉丝所渴望的。

   相反，中央银行数字货币(CBDC)在任何方面都不是去中心化的。它们是一种更为集中的数字现金形式。中央银行数字货币(CBDC)可以被单一实体控制、追踪和监控，即央行。

2. 一国一CBDC：每个国家只能拥有一种CBDC。尽管未来计划发布CBDC的国家正在努力使这种数字形式的货币具有互操作性。使用中央银行数字货币无缝地结算国际支付将是可能的。然而，在一个国家中只能由央行或联邦储备银行发行一种官方数字货币。

   与CBDC不同，一个国家可以使用多种加密货币。无论是比特币、以太币还是Gate代币，加密货币都可以自由使用。

3. 加密货币是开源的：加密货币的源代码是免费提供的，并可以重新分发或修改。比特币诞生时，开发人员创建了数字货币的分叉。这些分叉包括比特币现金、BTC黄金和比特币经典。

   中央银行数字货币不是开源的，不能像加密货币那样被分叉。

4. 匿名性:虽然加密货币在区块链上运行，区块链是一个透明的数字分类帐，但它们为用户提供了一定程度的匿名性。钱包地址不会透露用户的个人姓名、住址、联系方式和税务信息。钱包所有者的身份可能会永久隐藏起来。

   对于中央银行数字货币(CBDC)，每个用户的生物数据都可以被央行获取和访问。当使用CBDC进行支付结算时，您还需要透露个人详细信息。

领导中央银行数字货币(CBDC)创新的国家

根据大西洋理事会地缘经济中心的说法，代表全球95%的GDP的112个国家已经在探讨中央银行数字货币(CBDC)。几乎所有G20国家都在探讨或已经开发了中央银行数字货币。到目前为止，已经有11个国家成功推出了中央银行数字货币。一些已经推出中央银行数字货币的国家包括巴哈马、柬埔寨、中国和牙买加。

来源：大西洋理事会地缘经济中心

巴哈马中央银行数字货币(Sand Dollar)

巴哈马在CBDC采用率方面处于领先地位。2020年10月，巴哈马推出了沙元，该国的CBDC，使其成为第一个拥有政府支持的DLT货币的国家。然而，自沙元推出以来，巴哈马一直在努力推动其数字货币的大规模利用。

今年早些时候，国际货币基金组织鼓励巴哈马政府加快对沙元进行教育宣传。值得注意的是，沙元有潜力改善巴哈马公民的金融包容性，并在支付渠道之间实现互操作性。

中国的数字人民币

中国在2020年第二季度启动了央行数字货币(CBDC)试点。尽管电子人民币广为人知，但该国的数字货币尚未在所有州得到利用。中国正在小规模地利用数字人民币，计划在2023年扩大至更多州。

2022年10月，460万中国商家采纳了新形式的货币，超过2.61亿个e-元钱包被创建，以便顺利使用中国数字货币。中国在北京2022年冬奥会期间取得了另一个重要成就，向来访国家的运动员推出了数字货币。数字人民币在多个支付终端被接受，并被外国人使用。

尼日利亚的e-Naira

2021年末，尼日利亚推出了其数字货币e-奈拉。然而，一些公民拒绝采用数字货币的机会。为促进e-奈拉的采用，尼日利亚央行最近提出了一些严格的现金和ATM使用法律。在银行设施和各个ATM之间的现金交易将实施严格的取款限制。也许，新的现金限制将被证明是尼日利亚央行数字货币采用的转折点。

牙买加的Jam-Dex

牙买加于2022年6月加入了CBDC行列。该国的CBDC被命名为Jam-Dex，这个名字源自“牙买加数字交易所”。 Jam-Dex自2021年以来一直处于试点测试阶段。根据eCurrency的首席执行官Jonathan Dharmapalan的说法，Jam-Dex将作为牙买加人的交换媒介、债务结算工具和会计媒介。

为什么中央银行数字货币不是加密货币的威胁

在过去几年中，金融专家们提出了关于中央银行数字货币采用及其对加密货币市场影响的几种假设。值得注意的是，中央银行数字货币并不是加密货币采用的障碍。加密货币和中央银行数字货币都可以存在于金融生态系统中。

虽然加密货币大多被购买作为投资以获得更高的回报，但各国拥有的数字货币预计会因通货膨胀而保持稳定或略微贬值。

从另一个角度来看，央行数字货币的大规模采用将增强区块链的效用，导致概念得到验证。加密货币本质上是通缩的，而各国拥有的法定货币和数字货币则具有通胀性。

结论

央行数字货币的发展仍处于起步阶段。尽管许多国家表示有兴趣开发和试点这种新形式的货币，但只有少数国家取得了成功。

随着央行数字货币带来的额外好处，这种创新被证明是不容忽视的。即使那些反对基于区块链的加密货币的国家也在投入巨资进行央行数字货币的实验。如果央行数字货币达到预期，我们可以期待未来十年世界上的实物现金减少、更广泛的人口包容性，以及更少的金融障碍。