最大限に活用できないときのための、401(k)を最大化するための実践的な戦略5選

従来の常識では、経済的成功を達成するために401(k)の拠出限度額まで最大限に拠出すべきだと言われています。しかし、現実は多くのアメリカ人にはそれを実現する経済的余裕がほとんどありません。2024年の最大拠出限度額は年額23,000ドル、50歳以上の場合は30,000ドルで、月にすると約1,900ドルから2,500ドルです。多くの人はその金額を毎月の予算から捻出できません。良いニュースは、堅実な退職資金を築くために必ずしも最大拠出をする必要はないということです。ここでは、退職目標に近づくための実践的な5つの方法をご紹介します。

追加収入を追求することから始める

401(k)をより積極的に資金調達する最も直接的な方法は、収入を増やすことです。同僚と比べて給与が低い、または何年も昇給がない場合は、雇用主と報酬について話し合いましょう。意味のある昇給を求めたり、ボーナスの機会を探したり、条件の改善を交渉したりしてください。

もしその道が閉ざされている場合は、副業や追加の仕事を検討して、余分な収入を得ることも一つの手です。次に重要なのは、そのすべての追加収入を確実にあなたの401(k)にだけ充てることです。使わないこと。収入が雇用主からのものであれ、副業からのものであれ、すべてのドルを退職資金に回すことを徹底してください。

月々の予算を最適化する

収入増加が難しい場合は、支出を削減することが不可欠です。まずは自由に使える支出から見直しましょう。ストリーミングサービス、外食、娯楽は思った以上に多くの費用を消費しています。サブスクリプションを1つか2つに絞り、自炊を増やすことで、毎月数百ドルを節約できます。

次に、予算の各項目を詳しく見直します。公共料金、保険料、住居費は、より安価な地域に引っ越す、縮小する、交渉して料金を下げるなどの戦略的な動きで削減できることがあります。少額でも複数のカテゴリーで節約を積み重ねると、長期的に大きな差が生まれます。

高金利の借金を優先的に返済する

借金はキャッシュフローを圧迫します。特に、年利20%以上のクレジットカードの借金は非常に大きな負担です。401(k)への積極的な資金投入の前に、高金利の借金を優先的に返済しましょう。完済したら、その月々の支払いを退職資金に回します。この方法は、全体的な財務状況をより健全にします。

徐々に拠出率を増やす

時間をかけて401(k)を最大化する最も現実的な方法の一つは、少しずつ増やしていくことです。いきなり最大の23,000ドルを拠出するのではなく、毎年少しずつ増やしていきます。例えば、年収50,000ドルの場合、最初は2%（1,000ドル）から始め、次の年には3%、4%と増やしていきます。毎年1〜2%ずつ増やし続けると、数年以内に給与の10%以上を貯蓄できるようになります。

企業のマッチングを最大限に活用（絶対に外せない）

これが最も重要な優先事項です。すべてを実行できなくても、必ず企業のマッチングを最大限に受け取るために拠出しましょう。これは実質的に無料のお金であり、これを逃すことは最も高価な退職時のミスの一つです。例えば、あなたの雇用主が給与の最初の5%に対して100%のマッチをしている場合、年収50,000ドルなら少なくとも2,500ドルを投資して全額の2,500ドルのマッチを受け取るべきです。これだけで、最大拠出限度額に達しなくても、給与の10%を貯蓄していることになります。多くのファイナンシャルアドバイザーは、年率10%の貯蓄を堅実な退職目標と考えています。

資産形成の道は、すぐに最大拠出を達成する必要はありません。収入の最適化、予算の管理、借金の返済、そして戦略的な企業マッチの活用を組み合わせることで、着実に必要な退職資金を築いていくことが可能です。