さまざまな種類の卵があなたの退職後の収入源をどのように形成できるか

2026-02-18 05:13:12

退職の計画を立てる際、多くの人は「100万ドル」という数字にこだわります。これは心理的に安心感をもたらす、丸い数字だからです。しかし、実際はもっと複雑です。退職後の成功は、特定の金額に到達することよりも、さまざまな資産（卵）の種類が実際にどれだけの収入を生み出せるか、そしてそれがあなたのライフスタイルの目標に合っているかどうかにかかっています。

では、100万ドルの退職貯蓄が現実的にどれくらいの収入をもたらすのか、そしてそれがあなたにとって適切な目標かどうかを見ていきましょう。

卵の種類ごとの引き出しオプションを理解する

実際に退職資金からどれだけの年間収入を引き出せるでしょうか？その答えは、あなたのポートフォリオの構成、つまりあなたの資産の「卵」の種類によります。

広く尊重されている4%ルールに従えば、100万ドルのポートフォリオは最初の年に約4万ドルの引き出しを可能にします。その後、インフレに応じて引き出し額を調整します。ただし、このルールはリスクを抑えたバランスの取れたポートフォリオを前提としています。

卵の種類によって適した引き出し戦略は異なります：

保守的なポートフォリオ（主に債券や安定した投資）：3%の引き出し率が適切で、年間約3万ドルを得られます。これらの卵は資本の保全を重視し、成長よりも安全性を優先します。

中程度のポートフォリオ（株式と債券のバランス型）：伝統的な4%ルールが適用され、年間約4万ドルを得られます。これは卵の種類の中間に位置します。

積極的なポートフォリオ（株式重視）：市場の変動に耐えられるなら、5%の引き出し率で年間約5万ドルを得ることが可能です。これらの卵は成長の可能性を重視し、安定性よりもリターンを追求します。

重要なポイントは、卵の種類はリスク許容度や退職までの期間に応じて選ぶべきだということです。選択次第であなたの収入の上限が決まります。

卵のポートフォリオと社会保障・その他の収入源の組み合わせ

ここで心強いのは、多くの退職者にとって、退職後の収入はポートフォリオの引き出しだけに頼るわけではないという点です。あなたの資金源全体を考慮しましょう。

平均的な社会保障受給者は月額約2,071ドル、年間約2万5千ドルを受け取っています。これにポートフォリオからの引き出しを加えると、総収入は大きく変わります。

保守的な卵（3万ドル）＋社会保障（2万5千ドル）＝合計約5万5千ドル
中程度の卵（4万ドル）＋社会保障＝約6万5千ドル
積極的な卵（5万ドル）＋社会保障＝約7万5千ドル

これらに加え、パートタイムの仕事、年金収入、不動産収入、その他投資の利子など、さまざまな収入源があるかもしれません。多様な収入源は、卵の種類と同様に、退職後の経済的な安定性を高めます。

退職資金の目標を設定する際は、これらすべての収入源を総合的に考えることが重要です。ポートフォリオだけに焦点を当てるのではなく、全体像を把握しましょう。

卵の種類と退職後のライフスタイルのマッチング

100万ドルを目標にすべきかどうかは、必ずしもそうではありません。最適な金額は、あなたが想定する退職後のライフスタイル次第です。

控えめな退職シナリオ：倹約し、あまり旅行せず、大きな出費を避けるなら、社会保障と合わせて約60万〜75万ドルの卵のポートフォリオで十分かもしれません。これらの卵は、場所にとらわれずシンプルな生活を望む人に適しています。

中程度の退職シナリオ：100万ドルのポートフォリオと社会保障で、年間約5万5千〜6万5千ドルの収入を得られ、多くの中所得層の退職者にとって快適な生活を支えます。

裕福な退職シナリオ：頻繁に海外旅行をしたり、家族への贈り物を多くしたり、医療の柔軟性を求めたり、都心の高額な地域で暮らす場合、100万ドルの卵だけでは不十分かもしれません。150万〜200万ドル以上の資産が必要になることもあります。特に65歳未満で退職し、長期にわたる引き出しが必要な場合です。

重要なのは、自分の望むライフスタイルから逆算して計画を立てることです。年間の支出（住居、医療、旅行、趣味、寄付など）を見積もり、それを維持できる卵の種類と金額を算出しましょう。