$100K 給与の平均社会保障給付額はどれくらいですか？

退職を計画する際、多くの中流階級のアメリカ人は年収約10万ドルの平均的な社会保障給付額について気にします。その答えはいくつかの要因によりますが、社会保障がどのように給付額を算出しているかを理解することで、より効果的な計画を立てることができます。平均的な社会保障給付額は個人の状況によって異なりますが、良いニュースは、あなたの社会保障給付は実際の収入に基づいており、年収数十万ドルの人でも退職時には意味のある支払いを受け取れるということです。

社会保障が退職時の支給額を計算する仕組み

社会保障の給付は基本的にあなたの収入履歴に結びついています。必要に応じた福祉制度とは異なり、社会保障は働いている間に積み立てた権利です。働き続けている間に制度に支払った人は、資産の多寡に関わらず退職後に給付を受け取ります。あなたが受け取る金額は、キャリアの中で最も高い35年間の平均所得に基づいて計算されます。

年収10万ドルの人が、35年間ほぼ一定の収入を維持していた場合、その給付額はその収入レベルを基に計算されます。社会保障の計算式は、平均的な労働者の退職前収入の約40％を置き換えるように設計されています。ただし、実際の置き換え率は変動し、低所得者には高く、高所得者には低くなる傾向があります。これは、給付の仕組みが段階的な計算式を採用しており、控えめな収入の労働者を優遇しているためです。

所得上限とその影響を理解する

多くの高所得者が見落としがちな重要なポイントは、社会保障の所得上限です。この年間の閾値は、どれだけの収入が社会保障税の対象となるか、そして給付計算にどれだけ反映されるかを決定します。

2024年現在、所得上限は168,600ドルです。つまり、その年に168,600ドルを超える収入があった場合、それ aboveの部分は社会保障の対象外となります。より重要なのは、その超過分の収入はあなたの収入記録に反映されないという点です。たとえば、年収10万ドルの人は、その全額が上限以下であり、給付計算に完全に反映されます。一方、年収100万ドルの人の場合、最初の168,600ドルだけが計算に含まれ、残りの831,400ドルは無視されます。

これが、億万長者であっても比例して巨大な社会保障給付を受け取らない理由です。2024年、35年間にわたり1百万ドルを稼いだ人は、70歳で請求した場合、月額約4,873ドルを受け取ることになります。これは彼らの生活水準と比べると少ないと感じるかもしれませんが、多くのアメリカ人にとっては十分な金額です。

10万ドルの平均的な社会保障給付額と比較

年収10万ドルの人の場合、平均的な社会保障給付はかなり意味のあるものとなります。一定の収入を維持し、フルリタイアメント年齢（1960年代生まれの場合はおよそ67歳）で請求したと仮定すると、月額3,000ドルから3,500ドル程度の範囲になると予想されます。これは、具体的な勤務履歴や請求時の正確な年齢によって変動します。

これは、異なる収入レベル間で比較したときに大きな差を生みます。年収5万ドルの労働者は月額約1,500ドルを受け取る可能性があり、年収10万ドルの人はそれの倍を受け取ることができます。ただし、所得上限の168,600ドルに達している人は、50,000ドルの労働者の3倍にはなりません。おそらく月額2,800ドルから3,200ドル程度になるでしょう。段階的な計算式の性質上、追加の収入には次第に効果が薄れていきます。

個人の貯蓄がこれまで以上に重要な理由

現実はシンプルです。あなたの過去の給与に関係なく、平均的な社会保障給付だけでは望む退職生活を完全に支えることは難しいということです。年収10万ドルでも1百万ドルでも、社会保障だけに頼ることはできません。これらの給付は、退職後の収入の一部として設計されており、全てではありません。

だからこそ、ファイナンシャルアドバイザーはキャリアを通じて個人の退職貯蓄の重要性を強調します。401(k)やIRA、その他の投資口座に積み立てることは、社会保障が提供する額と、退職後に必要となる生活費との差を埋める助けとなります。

あなたの平均的な社会保障給付額の計算方法を理解することで、補完的な貯蓄についてより良い意思決定ができるようになります。社会保障からどれくらい受け取れるかをおおよそ把握しておけば、他の資産からどれだけの追加収入を得る必要があるかを計算できるのです。中所得層や高所得層にとっても、この積極的なアプローチは、快適な退職と後の経済的ストレスの回避を分ける重要なポイントです。