現在を犠牲にせずに退職後のために貯蓄する方法

退職計画にはバランスが必要です。まとまった資産を築くことは重要ですが、一部の人々は現在の幸福を犠牲にして将来の安全を優先し、食事を抜いたり、意味のある経験を避けたり、高金利の借金を抱えたりしています。重要な問いは、「貯金すべきかどうか」ではなく、「戦略的に貯金しているかどうか」です。

まずは実際の退職後の生活スタイルを理解する

必要な金額を計算する前に、実際の退職後の生活を見つめ直しましょう。月に$5,000を使う予定の人と、定期的な休暇やレジャーを含めて月に$10,000以上を使うと予想している人では、根本的に異なる貯蓄戦略が必要です。

現在の支出パターンを正直に考えましょう。すでに$1 百万の資産を蓄えているが、それ以上増やすための基本的な生活費に苦労している場合、過剰な貯蓄に入りつつある可能性があります。退職後の貯蓄は安全性を高めるものであり、現在の尊厳を犠牲にすべきではありません。

自問してください：重要な人生のイベントを省略して、必要のない資金を貯めていませんか？家族との時間、節目の祝い、意味のある経験は、後からお金では買えない価値があります。

まずは財政基盤を整える

退職後の資金計画は、自分の全体的な財政状況を評価した後に明確になります。退職金の最大化を図る前に、財政の土台がしっかりしていることを確認しましょう。

高金利のクレジットカード債務を抱えていませんか？もしそうなら、年率15-20%で借金をしながら、低金利で貯蓄していることになり、経済的に非合理的です。同様に、緊急時の備えがないのも問題です。3〜6ヶ月分の支出をカバーする安全網がなければ、予期しない出費により借金に追い込まれ、長年の規律ある貯蓄が台無しになります。

緊急資金ゼロで、退職資産が増え続けている人は、実際のリスクに直面しています。医療費や失業などの緊急事態が発生すると、ローンを組む必要が出てきて、その退職資金の安全性が損なわれる可能性があります。バランスが重要です。

実際の退職金額を計算する

最も明確になる演習は、現実的な月々の退職費用を算出し、それから必要な資産額を逆算することです。

4%引き出しルールを基準にします。この保守的な戦略は、ポートフォリオから毎年4%を引き出し、その収益で生活することを提案します。もし退職後の年間支出が$60,000（($5,000/月)）の場合、安全に引き出すには$1.5百万のポートフォリオが必要であり、インフレに強い収入を何十年も確保できます。

この計算は、多くの場合、驚きの発見をもたらします。多くの人は、すでに十分な資金を貯めている、あるいはほぼ達成していることに気づきます。40歳で$1 百万をすでに蓄積している人は、継続的な財政規律を維持すれば、快適な退職に向けて大きく前進しています。

あなたの社会保障給付もこれを大きく後押しします。ほとんどの人は、自分の社会保障の優位性を過小評価しています。生涯にわたる給付の最適化は、数万ドルの追加収入をもたらすこともあります。規律ある引き出し戦略と併用すれば、多くの人はすでに目標に近づいていることに気づきます。

持続可能な中間点を見つける

退職後の資金を成功させるには、自分のバランスを見つけることが重要です。50歳で何も貯めていない人は、積極的な戦略を採用しなければなりません—最大限の拠出、支出の抑制、場合によっては働く期間の延長などです。その状況には努力が必要です。

しかし、すでに十分な準備ができている人にとっては、その積極的な姿勢は不要であり、むしろ逆効果です。自分の実情を認識しましょう。軌道に乗っているなら、より充実した現在を生きる許可は無責任ではなく、現実的な選択です。

退職後の副収入も検討しましょう。パートタイムの仕事やサイドビジネスは、現金を生むだけでなく、目的や関与感も提供します。これにより、資産へのプレッシャーを軽減し、退職後の生活の質を向上させます。

深い原則は、退職資金はより良い未来のために存在し、現在の生活を犠牲にしてまで追い求めるものではないということです。現在の犠牲が実際の将来の必要性に比べて過剰になると、貯蓄のバランスが崩れます。

正直に自分の立ち位置を評価し、真の必要額を計算しましょう。土台がしっかりしていることを確認し、その上で、焦らずに、賢く貯蓄して本当の退職の安全を目指しましょう。