米国の銀行システムは2000年以降、565の銀行破綻を経験していますが、2023年3月のSilicon Valley Bank (SVB)とSignature Bankの連続閉鎖は、金融界に衝撃を与えました。これらの崩壊が前例のないものであった理由を理解するために、アメリカの銀行破綻の背後にあるデータと歴史的パターンを調査する必要があります。## 地域別ホットスポット：銀行破綻の集中地点地理的要素は、銀行破綻リスクを決定する上で意外な役割を果たします。千年紀の変わり目以降、4つの州が統計を支配しています：カリフォルニア (42件の破綻)、ジョージア、フロリダ、イリノイです。驚くべきことに、アメリカの銀行の中心地であるニューヨークは、同じ期間にわずか6件の銀行破綻しか経験していません。ジョージアとフロリダは、2000年以降の全米銀行破綻の30％を占めており、主に2008-2012年の金融危機が彼らの住宅および貸出セクターに壊滅的な影響を与えたことによります。## タイムライン：銀行破綻はいつ起こるのか銀行破綻はランダムに起こるわけではありません。特定の期間に集中し、全565件のうち82％が2008年から2012年の大不況後に発生しています。その激動の5年間で、年間平均93件の銀行破綻があり、2010年には157件に達しました。他の期間と比べると、その差は明らかです。2001年から2007年までの間、米国の銀行破綻は年間平均3.57件に過ぎませんでした。2015年以降、この率はさらに低下し、2020年までに年間5件未満に減少しました。驚くべきことに、2021年と2022年は銀行破綻ゼロでした。2023年3月10日のSilicon Valley Bankの破綻は、1933年以来最長の867日間の連続破綻なしの期間を終わらせました。この干ばつにより、最近の破綻はより劇的に感じられます。## 規模が重要：なぜSVBとSignature Bankは異なっていたのか本当の衝撃は、銀行破綻が起こったことではなく、それらが*巨大*だったことにあります。SVBは2022年末時点で$209 十億ドルの資産を保有しており、米国史上2番目に大きな銀行破綻となりました。わずか2日後、Signature Bankは$110 十億ドルの資産を持ち、史上3番目の破綻となりました。参考までに、SVBの前に破綻した最後の銀行は2020年のAlmena State Bankで、資産はわずか$69 百万ドルでした。SVBは約2,000倍の規模です。2010年の157件の銀行破綻の年でも、それらの合計資産はSVBの保有資産の半分にも満たなかったのです。唯一の類似した崩壊は2008年のWashington Mutualで、資産は$307 十億ドルでした。SVBの破綻まで、アメリカで$7 十億ドルを超える資産を持つ銀行の破綻は10年以上起きていませんでした。## タイミングと戦略：なぜ金曜日の破綻が標準なのか少数の人だけが気づいている事実：銀行破綻の95％は金曜日に発生します。FDICは、銀行が週末に閉鎖されるため、金曜日に買収をタイミングすることを意図しています。これにより、規制当局は口座の清算、資産の換金、管理の移行を行う時間を確保し、預金者が資金を要求する前に対応できます。2023年3月13日の日曜日にSignature Bankが破綻したことは、このパターンを破りました。これは、2000年以降の565件の崩壊の中で唯一の日曜日の破綻です。この異例のタイミングは、規制当局が銀行セクター全体へのドミノ効果を防ぐために緊急対応した結果です。迅速に行動することで、預金者に資金が安全であることを安心させ、パニックの拡散を防ごうとしました。四半期ごとのパターンも明らかです。1月、4月、7月、10月は、常に銀行破綻の集中が見られる時期です。## 大局的な視点銀行破綻は危機時に見出しを飾りますが、実際にはアメリカの銀行業の繰り返しの特徴です。2023年の崩壊が特別だったのは、その頻度ではなく、その規模にあります。48時間で2つの巨大な金融機関が崩壊し、その前の867日間の干ばつと相まって、統計的な常識を覆す認識危機を生み出しました。これらのパターンを理解することは、真のシステミックリスクと自然な銀行サイクルを区別するのに役立ちます。
銀行破綻の理解：なぜ最近の2つの崩壊がアメリカを震撼させたのか
米国の銀行システムは2000年以降、565の銀行破綻を経験していますが、2023年3月のSilicon Valley Bank (SVB)とSignature Bankの連続閉鎖は、金融界に衝撃を与えました。これらの崩壊が前例のないものであった理由を理解するために、アメリカの銀行破綻の背後にあるデータと歴史的パターンを調査する必要があります。
地域別ホットスポット：銀行破綻の集中地点
地理的要素は、銀行破綻リスクを決定する上で意外な役割を果たします。千年紀の変わり目以降、4つの州が統計を支配しています：カリフォルニア (42件の破綻)、ジョージア、フロリダ、イリノイです。驚くべきことに、アメリカの銀行の中心地であるニューヨークは、同じ期間にわずか6件の銀行破綻しか経験していません。
ジョージアとフロリダは、2000年以降の全米銀行破綻の30％を占めており、主に2008-2012年の金融危機が彼らの住宅および貸出セクターに壊滅的な影響を与えたことによります。
タイムライン：銀行破綻はいつ起こるのか
銀行破綻はランダムに起こるわけではありません。特定の期間に集中し、全565件のうち82％が2008年から2012年の大不況後に発生しています。その激動の5年間で、年間平均93件の銀行破綻があり、2010年には157件に達しました。
他の期間と比べると、その差は明らかです。2001年から2007年までの間、米国の銀行破綻は年間平均3.57件に過ぎませんでした。2015年以降、この率はさらに低下し、2020年までに年間5件未満に減少しました。驚くべきことに、2021年と2022年は銀行破綻ゼロでした。
2023年3月10日のSilicon Valley Bankの破綻は、1933年以来最長の867日間の連続破綻なしの期間を終わらせました。この干ばつにより、最近の破綻はより劇的に感じられます。
規模が重要：なぜSVBとSignature Bankは異なっていたのか
本当の衝撃は、銀行破綻が起こったことではなく、それらが巨大だったことにあります。SVBは2022年末時点で$209 十億ドルの資産を保有しており、米国史上2番目に大きな銀行破綻となりました。わずか2日後、Signature Bankは$110 十億ドルの資産を持ち、史上3番目の破綻となりました。
参考までに、SVBの前に破綻した最後の銀行は2020年のAlmena State Bankで、資産はわずか$69 百万ドルでした。SVBは約2,000倍の規模です。2010年の157件の銀行破綻の年でも、それらの合計資産はSVBの保有資産の半分にも満たなかったのです。
唯一の類似した崩壊は2008年のWashington Mutualで、資産は$307 十億ドルでした。SVBの破綻まで、アメリカで$7 十億ドルを超える資産を持つ銀行の破綻は10年以上起きていませんでした。
タイミングと戦略：なぜ金曜日の破綻が標準なのか
少数の人だけが気づいている事実：銀行破綻の95％は金曜日に発生します。FDICは、銀行が週末に閉鎖されるため、金曜日に買収をタイミングすることを意図しています。これにより、規制当局は口座の清算、資産の換金、管理の移行を行う時間を確保し、預金者が資金を要求する前に対応できます。
2023年3月13日の日曜日にSignature Bankが破綻したことは、このパターンを破りました。これは、2000年以降の565件の崩壊の中で唯一の日曜日の破綻です。この異例のタイミングは、規制当局が銀行セクター全体へのドミノ効果を防ぐために緊急対応した結果です。迅速に行動することで、預金者に資金が安全であることを安心させ、パニックの拡散を防ごうとしました。
四半期ごとのパターンも明らかです。1月、4月、7月、10月は、常に銀行破綻の集中が見られる時期です。
大局的な視点
銀行破綻は危機時に見出しを飾りますが、実際にはアメリカの銀行業の繰り返しの特徴です。2023年の崩壊が特別だったのは、その頻度ではなく、その規模にあります。48時間で2つの巨大な金融機関が崩壊し、その前の867日間の干ばつと相まって、統計的な常識を覆す認識危機を生み出しました。
これらのパターンを理解することは、真のシステミックリスクと自然な銀行サイクルを区別するのに役立ちます。