35歳を迎えるのに堅実なリタイアメントプランがない？あなたは一人じゃない—しかし、修正する時間はどんどん少なくなっている。20代の頃は複利がほとんどの負担を担っていたが、30代半ばは積極的な行動が求められる。貯蓄を始めていないなら、今こそ迷うのをやめて、正確にいくら貯めるべきか計算し始める時だ。
金融の専門家は一つのシンプルな指標に合意している：35歳までにあなたの退職金口座残高は年収と同じ額に達しているべきだ。これは恣意的なものではなく、数十年にわたる金融計画データに基づいている。
計算してみよう：年収80,000ドルの場合、すべての貯蓄手段（(退職口座、緊急資金、投資ポートフォリオ）を合わせて80,000ドルから120,000ドル程度を蓄えることを目標にすべきだ)。低所得者は少なくとも年収の1倍を、より高所得者は今後の長い労働期間を考慮して1.5倍を目指すべきだ。
退職口座以外にも、追加で10,000ドルの緊急資金を予算に入れておこう。この別のクッションは、医療緊急、失業、緊急の住宅修理など、人生の予期せぬ出来事で退職貯蓄を取り崩すのを防ぐ。
あなたの主要な退職口座 (IRAや401k)： これはあなたの年収の1倍〜1.5倍の目標の大部分を占めるべきだ。もし雇用主が401(k)マッチを提供しているなら、それを活用していないのは損だ。これはあなたが毎回の給与から逃している無料のお金だ。
投資ポートフォリオ： 退職口座以外にも、証券口座やインデックスファンドを活用して資産形成を加速させよう。ここで中流階級の人々は静かに資産を築いている—長年にわたる一貫した規律ある投資によって。
緊急準備金： 生活費の3〜6ヶ月分を流動性の高い状態で確保しておく。これは、予期せぬ出費があったときに長期的な資産戦略を崩さないための保険だ。
もし35歳までにこれらの基準に到達していなければ、パニックは無意味だが、緊急性は必要だ。ファイナンシャルアドバイザーは次の三つのアプローチを推奨している：
積極的な貯蓄率： 総収入の20〜30％を貯めることを目標に。これはおそらく、予算の見直しとライフスタイルの無駄を削減することを意味する。
税優遇口座を最大限に活用： まず401(k)への拠出を増やし、特に雇用主のマッチがある場合はそれを確実に。次に、IRAの拠出限度額（($7,000-$23,500)）を満額にする。これらの口座は税金の繰り延べが可能で、複利の効果を加速させる。
収入増を資産形成に回す： 昇進や昇給、ボーナスはすべて退職資金に直接投入—高級車や高級アパートには使わない。あなたの生活は変わらなくても、純資産は増え続けるべきだ。
20代後半や30代前半なら、時間の価値によって計算は簡単になる。25歳の人は、毎年$7,000〜$23,500のIRAを最大拠出し、ほぼ自動的に35歳までに$80,000の目標に到達できる。30歳から始めても、規律を持てば現実的な道筋はある。
成功している貯蓄者が習慣にしていること：
もし35歳で退職資金を優先していなければ、複利の成長を何年も失っていることになる。25歳の人が月$500を貯めていれば、65歳までに$500,000超に達する。一方、35歳の人が月$1,000を貯めても、約$400,000にしかならず、月々の貯蓄は倍なのに差は約$100,000もある。
計算は容赦ないが、選択肢は尽きていない。今すぐにでも、収入を積極的に増やし、20〜30％を貯蓄し、利用可能な税優遇口座を最大限に活用することに集中しよう。あなたの未来は、今日の決断次第だ。言い訳をするのはやめて、今すぐ行動を起こそう。
収入が増えたら、その昇給分をまず退職口座に入れることを習慣にしよう。この習慣—昇給分を使わずに貯める—が、「十分に準備できている」と「本当に安心できる」の差を最も早く埋める戦略だ。
結論： 35歳までにいくら貯めておくべきか？年収を基準にし、理想的にはさらに$10,000〜$40,000の緊急資金や課税対象外の投資を追加しよう。もしその水準に達していなければ、後悔に時間を費やすのはやめて、そのエネルギーを実効性のある資産形成の行動に振り向けよう。
23.91K 人気度
27.75K 人気度
50.88K 人気度
17.46K 人気度
103.47K 人気度
35歳までにどれくらいの貯蓄を持つべきか？必要な現実的なチェック
35歳を迎えるのに堅実なリタイアメントプランがない？あなたは一人じゃない—しかし、修正する時間はどんどん少なくなっている。20代の頃は複利がほとんどの負担を担っていたが、30代半ばは積極的な行動が求められる。貯蓄を始めていないなら、今こそ迷うのをやめて、正確にいくら貯めるべきか計算し始める時だ。
実際に重要な基準：年収と比較したあなたの年間給与
金融の専門家は一つのシンプルな指標に合意している：35歳までにあなたの退職金口座残高は年収と同じ額に達しているべきだ。これは恣意的なものではなく、数十年にわたる金融計画データに基づいている。
計算してみよう：年収80,000ドルの場合、すべての貯蓄手段（(退職口座、緊急資金、投資ポートフォリオ）を合わせて80,000ドルから120,000ドル程度を蓄えることを目標にすべきだ)。低所得者は少なくとも年収の1倍を、より高所得者は今後の長い労働期間を考慮して1.5倍を目指すべきだ。
退職口座以外にも、追加で10,000ドルの緊急資金を予算に入れておこう。この別のクッションは、医療緊急、失業、緊急の住宅修理など、人生の予期せぬ出来事で退職貯蓄を取り崩すのを防ぐ。
35歳までに持つべき3つの現実
あなたの主要な退職口座 (IRAや401k)： これはあなたの年収の1倍〜1.5倍の目標の大部分を占めるべきだ。もし雇用主が401(k)マッチを提供しているなら、それを活用していないのは損だ。これはあなたが毎回の給与から逃している無料のお金だ。
投資ポートフォリオ： 退職口座以外にも、証券口座やインデックスファンドを活用して資産形成を加速させよう。ここで中流階級の人々は静かに資産を築いている—長年にわたる一貫した規律ある投資によって。
緊急準備金： 生活費の3〜6ヶ月分を流動性の高い状態で確保しておく。これは、予期せぬ出費があったときに長期的な資産戦略を崩さないための保険だ。
追いつくための戦略：遅れている場合のプレイブック
もし35歳までにこれらの基準に到達していなければ、パニックは無意味だが、緊急性は必要だ。ファイナンシャルアドバイザーは次の三つのアプローチを推奨している：
積極的な貯蓄率： 総収入の20〜30％を貯めることを目標に。これはおそらく、予算の見直しとライフスタイルの無駄を削減することを意味する。
税優遇口座を最大限に活用： まず401(k)への拠出を増やし、特に雇用主のマッチがある場合はそれを確実に。次に、IRAの拠出限度額（($7,000-$23,500)）を満額にする。これらの口座は税金の繰り延べが可能で、複利の効果を加速させる。
収入増を資産形成に回す： 昇進や昇給、ボーナスはすべて退職資金に直接投入—高級車や高級アパートには使わない。あなたの生活は変わらなくても、純資産は増え続けるべきだ。
35歳未満のときにやるべきこと：タイムライン
20代後半や30代前半なら、時間の価値によって計算は簡単になる。25歳の人は、毎年$7,000〜$23,500のIRAを最大拠出し、ほぼ自動的に35歳までに$80,000の目標に到達できる。30歳から始めても、規律を持てば現実的な道筋はある。
成功している貯蓄者が習慣にしていること：
待つことの不快な真実
もし35歳で退職資金を優先していなければ、複利の成長を何年も失っていることになる。25歳の人が月$500を貯めていれば、65歳までに$500,000超に達する。一方、35歳の人が月$1,000を貯めても、約$400,000にしかならず、月々の貯蓄は倍なのに差は約$100,000もある。
計算は容赦ないが、選択肢は尽きていない。今すぐにでも、収入を積極的に増やし、20〜30％を貯蓄し、利用可能な税優遇口座を最大限に活用することに集中しよう。あなたの未来は、今日の決断次第だ。言い訳をするのはやめて、今すぐ行動を起こそう。
収入が増えたら、その昇給分をまず退職口座に入れることを習慣にしよう。この習慣—昇給分を使わずに貯める—が、「十分に準備できている」と「本当に安心できる」の差を最も早く埋める戦略だ。
結論： 35歳までにいくら貯めておくべきか？年収を基準にし、理想的にはさらに$10,000〜$40,000の緊急資金や課税対象外の投資を追加しよう。もしその水準に達していなければ、後悔に時間を費やすのはやめて、そのエネルギーを実効性のある資産形成の行動に振り向けよう。