失業中の失業保険やその他の保障オプションの理解

失業は経済的に壊滅的な打撃となる可能性があり、雇用主提供の健康保険の突然の喪失はストレスをさらに増大させます。新たに失業した労働者が直面する最も重要な課題は、健康保険なしで予期しない医療費から自分自身を守ることです。決定を下す前に、次の2つの重要なステップを踏んでください：元雇用主から福利厚生終了時期について書面の証明を取得し、あなたの州のガイドラインに基づく失業保険給付の資格を確認します。

保険保護を維持するための6つの道筋

雇用の移行を進める際には、さまざまな保険の解決策が異なる状況に対応します。各選択肢の仕組みを理解することで、自分の状況と経済的能力に基づいた情報に基づく選択が可能になります。

失業保険による債務保護

退職前にフルタイムの雇用があった場合、失業保険は特定の経済的懸念—継続的な債務義務—に対応します。この保険は、解雇、解雇通告、労働争議による強制的な解雇時に、住宅ローン、個人ローン、クレジットカードの支払いを支援します。一般的な仕組みは、登録から60日間の待機期間を経て給付が開始され、月々の支払額や給付期間に制限があります。自営業者、契約社員、退職者、パートタイム労働者は通常対象外です。

配偶者の保険を活用する

結婚している労働者にとっては、配偶者の雇用主のプランを通じて保険を延長することが最も経済的な解決策となることが多いです。給与控除は増えますが、そのコストは市場のレートを下回ることが多く、より良い福利厚生を提供する場合もあります。UCLAの研究者ジェラルド・コミンスキーは、このアプローチは「最も低コストの選択肢であり、家庭の財政計画において優先される場合がある」と指摘しています。

クレジット保護保険を安全網として利用

金融機関は、クレジット保護保険（クレジターズ・インシュアランスとも呼ばれる）を提供し、雇用終了時のさまざまな義務の支払い遅延に対して保護します。銀行や貸し手を通じて利用でき、これらの保険は、あなたの債務残高と年齢に基づいて月額保険料を請求し、移行期間中に重要な義務がカバーされ続けることを保証します。

COBRAを通じて現在の保険を継続

1985年に制定された連邦の「統合包括予算調整法（COBRA）」は、失業などの資格喪失後も一時的に雇用主の健康保険を継続できる制度です。この制度では、福利厚生終了後60日以内に加入手続きを行い、最初の保険料は登録から45日以内に支払います。これにより、以前と同じ保険料を全額支払う必要がありますが、保険内容は雇用期間中と同じです。

ACAプランによるマーケットプレイスアクセス

「Affordable Care Act（ACA）」は、失業後の60日間の特別加入期間を設けて、政府の補助金を受けられる保険マーケットプレイスへのアクセスを可能にします。これらのプランは、予防医療、出産サービス、入院などの10の必須健康給付をカバーし、既存の疾患に対する除外からの保護も提供します。費用は、選択したカバレッジの階層と収入レベルに応じて異なります。

民間失業保険で給付を補完

州の失業プログラムに加え、雇用終了時の収入ギャップを埋めるための民間保険も存在します。これらは、認可された保険代理店を通じて提供され、政府の給付を補完するものであり、置き換えるものではありません。保険の購入と同様に、複数の保険会社の料金を比較することで、自分のニーズと状況に合った手頃なパッケージを見つけることができます。

決定を下す

これらの選択肢の中から選ぶ際には、自分の資格、移行期間中の経済状況、家族の特定の保険ニーズの3つの要素が関係します。福利厚生の期限前にすべての可能性を見直すことで、脆弱な時期における保護のギャップを避けることができます。